作为一个普通的工薪家庭，我坦率地说：还是挺难的！我活了三十多年，目前的存款也没有超过200万。
当然，对于土豪家庭来说，不属于我们讨论的范围。下面，就事论事，基于绝大部分工薪家庭的现实情况，我谈谈个人的几点看法，仅供大家参考。
一、资产可以过200万，然而存款就很困难
在我们绝大多数中国人的传统意识中，买房是最重要的事情，所以即便一个工薪家庭收入尚可，也会优先把结余的资金投入到房产中去，并且有了首套，就会考虑二套，或者改善型。
曾经有数据分析说，中国家庭的资产中70%-80%都配置了房产，余下才是存款理财这些。
举个例子，我一个老同学，毕业后工作超过了10年，可最近他告诉我自己家的存款都不到一万！
我惊呼什么原因？原来他的家庭去年有了二胎以后，刚刚置换了一套面积更大的房子，除了老房子卖出去的钱还得东拼死凑借款才能够得上首付。
朋友说，疫情下经济形势也不好，自己的月工资比去年降了20%，如今有房贷、二娃，还没了存款，日子捉襟见肘，必要时要请我帮忙借他周转下生活所需。
听完朋友的诉苦，我真的很理解他的处境。毕竟我自己家庭也经历过卖方买房的事，没有钱，真的会让人非常绝望。
作为工薪一族，虽然我们不赚大钱，但内心那点小确幸还是有的。谁不想着改善自己家里人的生活？不想着给孩子创造更好的物质条件？
然而现实是，一套城市里的商品房，就可以掏空了我们整个家庭的资产，甚至还背上沉重的债务，这种情况下，我们还能谈什么200万存款吗？
二、不谈房产，单说存款200万也不容易
我们撇开资产和房产这个话题，就单说靠自己的工薪收入存到200万，容易吗？
我觉得也挺不容易，从以下两方面来分析。
第一，要考虑家庭刚需支出
对一个工薪家庭来说，有很大一部分的消费比重是用于生活刚需的。我拿我表妹的例子来说，因为她平常有记账的习惯，大概会知晓一个月的消费状况。
1、每月伙食开支：大约固定3000元左右（一家四口人）；
2、每月水果开支：大约固定1000元左右（孩子特别爱吃水果）；
3、每月平均衣服化妆品开支：每个月不等，平均1000元左右；
4、每月水电煤气通讯费等开支：大约固定500元左右；
5、每月汽车交通费用等开支：大约每月1000元左右（主要是养车成本）；
6、每月孩子的教育费用：平均到每月至少1000元（有兴趣班等）。
上述是主要的一些生活开支，加起来大约7500元。
我表妹夫妻两人的收入一个月大概1万5左右，其中房贷固定5000元，余下就是1万元，而这1万元里头，有7500就得日常固定开销掉，结余2500存款还得应对各种人情请客看病等需要，一年到头基本上是没什么结余的了！
第二，要考虑收入的增长性
还是以我表妹的家庭来说，他们夫妻两人，一个是国企工作，另一个是事业单位，都不是什么领导职务。
从职位发展前景来看，要获得晋升还是比较困难，短期内要想怎么增加收入是有难度的。
假如收入没有明确的预期增长，结合此前分析的消费需求，要存款200万对她们家来说就太难了！
三、对工薪家庭来说，有存款保障是必要的，但需要改变存款思维
其实你去看很多有钱的家庭，他们的存款也不多，甚至都不到200万。
为什么呢？因为这些有钱人都是靠钱生钱，比如投资一些项目赚钱，或者把存款放到股市、基金里头。
我很少有听到一些有钱人只是把大笔的现金去存款的。
一方面是因为如今存款的利息不高，放银行存款没有太大的吸引力；另一方面是有钱人的思维就不是存款思维或者储蓄思维，他们都靠着杠杆思维在变得越来越有钱。
因此从这个角度说，对于工薪阶层，我觉得首先还是得拥有一定的存款，没了存款就无法应对家庭的危机情况。其次，也要试者改变过去的存款思维，学会合理配置自己的资产，比如把一部分资金投入理财，增加收益等等。甚至有能力的情况下，还可以做点投资生意去增加收入。
举个例子说，我之前就有个朋友去投资了朋友的一个少儿培训机构，如今每年分红就可以赚到好几万的收益，这对他们家来说也是重要的一笔收入来源。
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