让多人被冒名贷款并背上不良征信 河南息县农商行及多位员工遭罚
来源：科技金融在线
导语
多位无辜受害者在毫不知情的情况下，被他人冒名在河南息县农商行申请了贷款。后因贷款逾期，这些人都被河南息县农商行送上央行征信黑名单，沦为了失信人。
去银行办理购房贷款，却因征信不良遭到拒贷是一种什么样的体验？
关键是这不良征信记录的造成自己浑然不知，竟是他人冒名在银行贷款后逾期所致。
近期，裁判文书网公布了多则名誉权纠纷的判决书，多位无辜受害者在毫不知情的情况下，被他人冒名在河南息县农商行申请了贷款。
后因贷款逾期，这些人都被河南息县农商行送上央行征信黑名单，沦为了失信人，影响了贷款买车、买房等等，给受害者的生活带来了极大不便。
是冒名贷款的人太狡猾？还是银行内控失守故意放水？且看法院怎么判。
01
多人被冒名贷款
今年4月25日，裁判文书网公布的一则判决书显示，2020年，段某因购买车辆需要办理购车贷款，然而被银行告知其征信存在不良记录而无法办理。
经在央行个人征信系统查询，段某发现自己在2008年8月31日和2016年10月18日这两天，分别在河南息县农商行贷款4万元。
前一笔已经结清，但2016年的4万元因未偿还而导致段某被送上征信黑名单、沦为了失信人员。
这不仅给段某出行、消费带来极大不便，段某同时还被同村人认为是“老赖”，社会评价显著降低。
无独有偶。今年3月末裁判文书网公布的另一则判决书显示，陈某于去年到银行办理购房按揭贷款，同样因征信不良而遭到银行拒贷。
经查询，陈某也发现自己在2008年8月31日和2016年10月18日这两天，分别在河南息县农商行贷款4万元。
前一笔贷款已结清，但后面的4万元因没有偿还，导致陈某也被河南息县农商行送上征信黑名单。
付某也是如此。2020年其因购房无法办理按揭手续，查询征信发现自己也在2008年8月31日和2016年10月18日，分别在河南息县农商行贷款4万元，因后一笔未还而背上不良征信记录。
段某、陈某、付某三人均表示，上述贷款自己均不知情，也从未使用过上述贷款。
令人诧异的是，段某、陈某、付某三人的贷款时间、金额等竟如出一辙，是机缘巧合还是另有玄机？恐怕只有放贷银行河南息县农商行自己知晓。
另值得一提的是，跟上述三人有着同样遭遇的还有喻某、高某等人。
喻某被人冒名在河南息县农商行贷款5万元未还而被该行送上失信人名单；高某被冒名贷款4万元未还被送上失信人名单。而他们对贷款均不知情。
02
法院判消除不良、支付精神损失费
无辜被河南息县农商行上报造成不良征信，对上述多名受害者的生活造成极大不便。沦为失信人后，出行、消费、购车、购房等均会受到影响。
有受害者曾多次找河南息县农商行协商，但该行不予解决。于是，上述受害人一一将河南息县农商行告上法庭，要求其消除自己的不良征信记录并赔偿精神损失。
经法院查明，上述多名受害者被贷款时的借款合同、借款借据等贷款材料上，受害者的签名都不是本人所为。
比如，在高某被冒名贷款的过程中，高某与河南息县农商行签订的《农户小额联保借款合同》，借款人高某以及保证人高某安、余某芳、高某榕等人，对此贷款都不知情，而合同中的签名也都不是高某和保证人本人所签。
也就是说，不光是借款人是冒名的，连三位保证人也是假的。
当高某向法院申请对合同上的签名和指印进行鉴定时，因河南息县农商行无法提供《农户小额联保借款合同》原件，因此造成无法进行鉴定。
法院认为，是河南息县农商行办理贷款未履行审核注意义务，造成不实贷款，导致了多名受害者的不良信用记录。
最后，法院判决河南息县农商行消除这些人的不良征信记录。其中，段某、陈某、付某三人获得河南息县农商行赔偿的精神损失抚慰金及名誉损失费各2000元。而其他受害人则没有获得赔偿。
03
因发放冒名贷款多次遭罚
事实上，近年来河南息县农商行因贷款三查不尽职、发放冒名贷款等违法违规行为而多次遭到银保监机构的处罚。
去年1月，河南息县农商行因贷款三查未尽职而被河南银保监局信阳分局罚款30万元。时任该行副行长的张志伟对“贷款三查未尽职”负相关责任，被罚5万元。
2019年5月，河南息县农商行因发放冒名贷款被罚20万元。同时胡红对发放冒名贷款负主要责任和直接责任，叶大春对发放冒名贷款负管理责任、直接责任，胡瑞军对发放冒名贷款负主要责任和管理责任，三人均被给予警告处分。
2018年12月，河南息县农商行临河支行在发放贷款过程中，因存在信贷管理未尽职，导致贷款发放过程中出现冒名担保而被罚20万元。
同时，蔡勇在冒名担保发放贷款案中，未对贷款贷前调查、贷后检查等进行严格把关，也未将贷款报原息县联社信贷管理部审批，导致越权审批发放，对违法违规行为负领导责任。
而叶大春在冒名担保发放贷款案中，对自身授权范围内的贷款事项监督管理不到位，对违法违规行为负管理责任。
