让你血本无归的五种理财方式

　　文/新浪财经意见领袖专栏（微信公众号kopleader）专栏机构 周知问答 作者 刘伟华

　　理财产品不少，理财陷阱也不少，各种平台跑路的、投资者血本无归的新闻屡见不鲜。互联网传销、线下财富平台、银行理财“飞单”、“打着存款名义的理财”、高息P2P平台这五中理财方式容易让你血本无归！

让你血本无归的五种理财方式

　　“你不理财，财不理你”，随着收入的增加，人们已经不满足于存款、基金等常规理财方式。有需求就有供给，各类花样繁多的理财方式也如雨后春笋般轮番吸引着人们的眼球。

　　然而，理财产品不少，理财陷阱也不少，各种平台跑路的、投资者血本无归的新闻屡见不鲜。现总结五种“坑爹”理财方式，希望投资者注意。

　　一、互联网传销

　　我们都知道传销是骗人的，不过这里要说的是打着互联网金融旗号的传销方式。

　　目前互联网上不断涌现出各种“新型投资产品”，名字模式花样繁多，但本质却都一样——“庞氏骗局”。以MMM平台为例，早在今年1月份， 央行、银监会、工信部、工商总局等四部门曾多次发布公告，提示MMM平台风险，称其运作模式具有“非法集资、传销”特征，提醒投资者警惕其风险。

　　但还是有很多人义无反顾的往里砸钱。与其说这些人是被骗，不如说他们是抱着投机的心理想捞一笔，但直到血本无归之前恐怕难以收手。

　　其实要分辨这种国际互联网金融传销骗局很简单，只要查一下其公司官网，了解一下相关信息和运作模式。如果在我国境内找不到平台的注册备案信息，千万记得远离。

　　二、线下财富平台

　　自去年以来，大大集团、鑫琦资产、金鹿财行、中晋资产，涉及资金动辄十亿甚至百亿级的大案频频轰动全国。

　　其实他们都有一个共同的特征，号称是线上平台，实则干着线下非法集资的活儿。信息不透明，是造成这类平台涉案金额巨大的重要原因。无论是公司信息、资金运作方式还是资金去向几乎全不透明。直到拖至案发，骗取的资金已经积累到一个极其庞大的数额，涉及投资者往往多达数十万，对社会信用的破坏力度也更大。

　　“理财有风险、投资需谨慎”。业务员口中所谓的“高额收益”终归是不靠谱的，他赚的是佣金，投资者赔进去的可是本金。

　　三、银行理财——“飞单”

　　银行理财的优点是安全，不过也存在两个“大坑”，其中以“飞单”最坑。

　　有时银行的理财经理会利用客户对自己的信任，将客户的钱投资到第三方而非所在的银行。老实讲，只要不东窗事发，这类飞单多数时候也没什么问题，客户不会受到实质性损失（不过违反相关规定和诈骗的情况肯定是没跑）。但一旦用钱的第三方机构出现了问题，本金很可能拿不回来了。即使闹到银行，这也属于“员工的个人行为”，银行不会对投资者赔偿。

　　四、银行理财——“打着存款名义的理财”

　　除了自身的存款和理财业务，银行也会跟第三方机构合作，销售第三方产品。不过很多人并不信任这些产品，比如保险。这种情况下，为了提高业务量，销售人员（可能是银行大堂经理或是第三方机构的销售人员）会打着存款的幌子“忽悠”投资者，尤其是一些上了年纪难辨真假的老人。这里的主要风险在于这些投资者无法完全了解其中的真实风险。

　　以保险为例，虽然目前其收益率比存款高出不少，但代价是流动性极低，如果急需用钱就需要退保，可能造成损失。

　　其实只要是正规的理财产品，都有一定的投资价值，但投资者切记先搞清楚，究竟想投资什么，才能避免超出自己预期的潜在损失。

　　五、高息P2P平台

　　高收益必然伴随高风险，P2P理财同样如此。据统计，目前各类平台的收益率两级分化比较严重，低的只有4%左右，高得竟达到20%甚至更高。不过已有不少收益率极高的平台出现问题。

　　根据“网贷之家”预测，2016年网贷行业的综合收益率约为10%-11%，如果过高，则意味着企业相应的融资成本高。而实际情况是，目前国际国内经济形势不乐观，下行压力大，很少有企业能够承担如此之高的融资成本。毕竟，负担这么高的借贷利率对企业来说是不可持续的。所以提醒投资者，损失利息是小，要是连本金都一去不返，就悲剧了。?

　　(本文作者介绍：有趣、有用的财经资讯，不晦涩、不胡说的理财咨询。)