互联网金融贷后处置“神器”，海量网贷纠纷批量仲裁

原标题：互联网金融贷后处置“神器”，海量网贷纠纷批量仲裁

根据艾瑞统计，2016年中国网络信贷规模接近1.2万亿元。互联网金融的崛起，伴随着海量的网贷纠纷，贷后处置“神器”也应运而生：网络仲裁。

互金平台扎推上市，贷后处置负面不断

随着国内互联网金融监管稳步推进。互联网金融再度成为热议风口。进入10月份，国内互联网金融机构迎来了集中上市潮。

图1：赴美上市互金公司

除了备受争议的趣店上市，随后还有和信贷、拍拍贷、融360、乐信均在近几月披露了招股书，部分公司已完成了上市计划。虽然监管、上市等动作不断，仍有不少负面消息不断流出。

如何提高催收方式的合法合规性以及催收效率，是互金机构必须正视的问题，也是每个拟上市及已上市的互金平台应该解决的问题。网络仲裁可能是目前最有效率的解决借贷纠纷的合法方式之一。

网络仲裁早有先行，线上纠纷处理利器

互联网金融业务有着参与主体众多、地域跨度大、电子证据为主、法律架构创新的特点，传统争议解决方式在互联网数字时代遇到诸多问题。

早在2015年3月，广州市仲裁委就已经成立了我国首个网络仲裁服务平台，随后制定了《广州仲裁委员会网络仲裁规则》和《网贷纠纷网络仲裁专门规则》。

“消费金融机构和互金平台面临的是数十万甚至上千万的海量逾期纠纷，我们的目标就是帮助这些客户对接权威仲裁机构。针对其借贷纠纷申请网络仲裁，线上批量高效处理这些纠纷。”广州慧狮信息科技有限公司CEO赵小彬说。

据了解，慧狮科技是最早进行此类业务并获得腾讯战略投资的法律服务商，早在2016年就率先与广州仲裁委达成深度合作，提出了‘电子存证+网络仲裁’的新型贷后纠纷处理的理念，针对金融机构的网贷业务实现全流程网络仲裁系统对接。

目前已经成功接入国内知名银行及大型互联网金融公司，帮互联网金融业务实现“合法高效”催收。另外，慧狮科技还在区块链领域与腾讯展开长期合作，利用区块链技术解决电子证据的互信，并获得了2017年可信区块链峰会区块链优秀应用奖。

图2：网络仲裁线上程序

网络仲裁能够做到在线立案、在线缴费、在线送达、在线应诉、在线审理，审理期限短、程序灵活转换，同时仲裁的不公开性也能更好地保护当事人的商业秘密和平台的商誉。网络仲裁具有跨地域性、经济性、广泛执行性等特点，仲裁结果与法院判决同等效力，将成为互联网金融的守护神。

因此，网络仲裁逐渐成为传统金融机构解决线上业务纠纷以及互金平台解决争议的必然选择。

单笔费用最低40元起，催收成本大大降低

消金机构和互金平台不良资产处理的最大障碍是：催收成本高、效率低，批量的线上纠纷很难通过人力解决。通过网络仲裁处理案件的成本极低，同类型的案件批量审理，实现金融司法产品化。

图3：网络仲裁与传统纠纷解决方式成本对比

图4：仲裁收费标准

根据广州仲裁委官网显示，案件受理费可低至40元／件。

科技手段合法催收是未来趋势

目前互金平台和消金机构的催收方式主要是电话与客户沟通，通过不同逾期阶段将催收划分为M1、M2、M3直至M7等多个模块，随着数字增大，催收难度加大。催收业内人士表示，每个成功催回的贷款，至少要8通电话，以M2阶段的催收为例，一个月至少催收800户，每个小时需要呼出25通电话，如果加班的话，每天要打超过260通电话。而且在电话中，催收人员常常会收到借款人的谩骂，被迫接收各种“负能量”。

不少催收人员为了能成功催收，往往会假扮公安、法院、检察院的人员，恐吓借款人还钱，这些行为其实都是不合法的暴力催收。如果能有裁决书或判决书，催收人员就能有一个有效的威慑工具，理直气壮合法合规地要求借款人还钱了。

因此，为了合法有效的催收，对网贷证据链条整理的系统化就显得尤其重要。慧狮（SmartLion）网贷纠纷解决系统，主打“以互联网方式解决网贷纠纷”的理念，服务对象主要为银行、互金企业等金融机构的网贷业务。

通过“电子证据存证+网络仲裁”的方式，解决了催收成本高，坏账处理难等问题。根据不同金融业务的需求，可以实现最快“7天出裁决”，以达成税务核销、失联人员修复、法院执行等司法效果。

图5：慧狮网贷纠纷解决系统逻辑图

某互联网金融公司的法务负责人在对接慧狮系统后感慨，网络批量仲裁在贷后处置上有效避免了暴力催收，并真正解决了传统诉讼中资源消耗大和时间成本高的问题。

从目前实际案例来看，很多借款人在仲裁的过程中就已经主动还款，裁决书在催收过程中起到了重要威慑作用。另外，随着全国智慧法院的建设和推广，网络仲裁与智慧法院的线上对接将极大提高执行效率。

根据人民法院报专访内容披露：最高人民法院2014年12月正式开通网络执行查控体系，目前已与多个部门完成了网络查控对接，实现对被执行人的银行存款、车辆、船舶、证券，以及身份证、出入境证照、工商登记、人民币结算账户等11类17项信息的查询。

以金融机构为例，就与574家银行进行了网络对接，可以在全国22万个银行营业网点对被执行人的财产进行查控。截至2016年3月23日，累计公布失信被执行人352.6万例，限制397.5万人次购买飞机票，86.7万人次购买列车软卧、高铁、其他动车组一等座以上车票，5.9万例失信被执行人慑于信用惩戒主动履行了义务。

图6：金融司法与互联网金融产业

网络仲裁的意义不仅仅在贷后，更重要的是，随着日益紧缩的金融监管，拟上市或已上市的互联网金融机构及互金平台，能够借助网络仲裁合规合法催收让资金收益最大化。

从金融司法的角度来看，网络仲裁对互金行业贷后处置的价值才刚刚显现，随着行业合规趋势不断加强和国家监管政策逐步落地，网络仲裁将在整个产业中扮演更为重要的角色。

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