28亿竟作他人嫁衣 渤海银行南京分行“爆雷”始末

近日，渤海银行南京分行私自质押客户 28 亿存款的消息被传得沸沸扬扬。

据悉，无锡济煜山禾药业股份有限公司和南京恒生制药有限公司反映，渤海银行南京分行在两家公司毫不知情的情况下，将其28亿存款挪用给华业石化南京有限公司用于提供票据融资担保。

媒体披露该事件后，渤海银行于10月24日发布声明回应，表示已向公安机关报警，并表示将一如既往坚决维护客户合法权益，保障客户资金安全，维护金融秩序稳定。不过，此次事件另一当事方并不买账。据悉，山禾药业和恒生制药均为江西济民可信集团有限公司的子公司。在渤海银行发布声明的同日，济民可信集团官方微信发布《六问渤海银行南京分行!》一文，对渤海银行的所作所为提出质疑。

一通电话引爆“雷点”

结合济民可信公开的录音内容，凤凰网江苏梳理了此次事件的大致时间线。

8月19日前，济民可信集团子公司山禾药业刚刚在该行存入5亿元资金。8月19日，山禾药业收到银行柜员电话，询问其是否同意为一家企业贷款办理质押担保手续，随即发现有人冒充集团人员办理存款质押手续，该集团财务人员第一时间致电渤海银行南京分行并要求立刻报警。

8月21日晚，渤海银行南京分行营业部总经理胡兆锋、总经理助理管鹏程与华业石化的负责人同济民可信集团财务人员进行交涉。在交涉中，胡兆锋表示，济民可信集团每笔存款存入后的几天内即遭质押。但华业石化和银行方面仍希望能够继续用山禾药业5亿元存款，为华业石化从渤海银行贷款提供存单质押，并表示，一旦报警，整个存单28亿将全部被冻结，济民可信集团“钱也拿不走”。

8月24日，济民可信集团当面致函渤海银行南京分行，要求渤海银行南京分行必须保障集团存款安全和自由提取，不得进行任何违法划扣和其他违规违法操作。

8月25日，因华业石化未能按期还款，恒生制药名下4.5亿元存款被渤海银行南京分行划扣。

几番交涉无果后，9月3日，济民可信集团向无锡警方报警。

信贷业务屡现漏洞，

“爆雷”早有端倪？

目前，案件仍在调查之中，具体情况还需等待警方通报。但随着相关舆论的持续发酵，渤海银行此前的问题也被披露。

据公开信息显示，渤海银行南京分行去年就曾因贷款问题被银保监处罚，具体处罚事由为贷款资金回流用于银行承兑汇票保证金、存在存贷款挂钩行为、为同业投资业务违规提供信用担保 。

此外，今年5月，渤海银行股份有限公司同样因信贷问题曾被银保监罚款9720万，处罚理由包括违规向资本金不足的房地产项目发放贷款、违规向四证不全的房地产项目发放贷款、违规发放土地储备贷款、一般关联交易未按程序审批、未有效监控贷款使用情况以致贷款被挪用等。

值得一提的是，渤海银行半年报披露，今年上半年，该行发放贷款和垫款的总额达9768.28亿元，较去年同期增加892.91亿元。其中，较去年同期，渤海银行的不良贷款余额增加14.72亿元至171.86亿元；同期，该行的逾期贷款较去年上半年增加83.26亿元至329.76亿元。与此同时，该行的房地产贷款占比达28.46%，已超27.5%的监管红线。

可见，此次渤海银行“爆雷”并非偶然，其内部信贷业务和整个管理体系都存在极大漏洞。

假国企，真碰瓷？

华业石化身份陷入“罗生门”

此前，据经济观察报梳理，此次融资方华业石化南京有限公司由中石油间接全资控股，当前的直接控股人为江苏华之业能源发展有限公司。通过股权穿透，华之业能源的股东为北京华昌置业有限公司，而最终的实际控股人的确是中石油。

不过需要注意的是，9月26日，中石油曾发布一则公告，表示最近有不法分子冒用其子公司北京华昌置业有限公司的名义虚假注册了江苏华之业能源发展有限公司、山东国油华锦石油科技有限公司和国化实业集团（河南）有限公司。这说明，江苏华之业能源发展有限公司其实与中石油并无关系，而此次事件的主角只是在“碰瓷”。

然而，作为此次事件的重要当事方，早已于事发后搬离原址，似乎在有意逃避追责。质押造假，身份也成谜，甚至人去楼空，华业石化恐面临数罪并罚的境地。