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一个童话般的理财故事,教孩子如何花钱,也让你和他一起成长
故事的主角,是一个小女孩和一只小狗。小女孩12岁,名叫吉娅,她每天都幻想着自己能住进一栋带花园的房子里,拥有一条属于自己的小狗。可家里的经济状况不太好,她的梦想一直实现不了。
有一天,吉娅的爸爸妈妈还真的买下了一栋带花园的房子,吉娅终于如愿以偿了。不过,这听起来虽然很棒,但她的父母,却要为此承担一笔不小的贷款。
一家人刚住进新房子没多久,就意外地捡到了一只受伤的拉布拉多猎犬,他们想办法把它医治好后,却怎么也找不到它的主人,于是,就暂时把这条狗养在了自己家里,并给它取名叫“钱钱”。
半年过去了,小狗钱钱和吉娅一家建立了深厚的感情。也就是在这段时间,沉重的经济负担,让一家人的日子很不好过。万万没想到,就在这时候,小狗钱钱竟然开口讲话了!这只淡定的小狗无视吉娅的震惊,正经八百地给她上起了理财课。
钱钱给吉娅上的第一课,就是“理财理念的扭转”。它告诉吉娅,“一个人能不能安排好自己的花费,是从小就决定了的。”意思就是说,你要是想变富有,就得从小养成理财的好习惯。
钱钱让吉娅列出自己想变富有的十个理由,形成一个愿望清单。吉娅乖乖照做了。当吉娅列出清单之后,她突然发现,哇,原来“富裕”,真的是很值得争取的一件事!
但是,孩子毕竟是孩子,小脑瓜里会有好多想要的东西和美好的愿望,要让他自己来管钱,岂不是要上天了!该怎么对他们作出引导呢?小狗钱钱自然有妙招。
钱钱告诉吉娅,如果有一些明确的愿望想要实现,首先,可以拿出一本影集,来作为自己的“愿望影集”,收集一些与这些愿望有关的照片,贴在影集里。可别小看这一步,虽然这看起来是个很仪式感的东西,但它能帮你把愿望可视化,让你更加明确心中的想法。
然后呢,每天没事儿就看看这个影集,想象自己实现愿望后的样子。这一步,会加深你对愿望的渴望程度,让你更加珍惜金钱,不乱花。从心理学的角度来讲,这属于自我暗示,暗示自己要为了这个愿望努一把力。
接着,为每个梦想准备一个“梦想储蓄罐”,把省下的每一笔钱都放进去。比如,想买个新的篮球,那就为买篮球需要的那笔钱准备一个储蓄罐;想买双舞蹈鞋,也要为这双舞蹈鞋准备一个储蓄罐。这储蓄罐呢,不一定非得要是个罐子,你只要分门别类地把这一笔笔钱放好,自己心里清楚哪笔钱是用来干什么的,就OK了。
你们听完什么感觉?是不是觉得好麻烦?作为一个比较务实的大人,我是持怀疑态度的,我存个小钱,还要做这么多繁琐的事儿,会不会消磨我的动力?不过怀疑归怀疑,我还是忍不住做了个小实验。
上个月,我想给女儿买个冬天的睡袋,查了下价格,大概需要200元。于是,我参考小狗钱钱的说法,把睡袋的照片设置成了手机桌面,这样时不时就能看到它。从那天开始,我每天从生活花销里省下7块钱,专门存在一边儿。就这样坚持了一个月,还真就凑齐了睡袋的钱,高高兴兴把它买回家了。你还别说,用一点点存下来的钱,买一个自己想买的东西,的确很有成就感。
好,现在,梦想和存钱的意识都有了,接下来该怎么做呢?吉娅毕竟还是个孩子,没有收入,零花钱也很有限,如果单单想靠存钱来发家致富,真是要存到猴年马月去了。
正当她为这件事烦恼的时候,小狗钱钱给她讲了男孩达瑞的故事。
说有个叫达瑞的男孩,他在8岁的时候就自己赚钱了。一开始,男孩辛辛苦苦卖汽水,但收益很惨淡。后来,一个商人给了男孩两点建议,一是尝试为别人解决一个难题,那他就能赚到许多钱;二是把精力集中在你知道的、你会的和你拥有的东西上。
男孩受到了启发,于是,他从最单纯地为邻居送报的业务开始,慢慢地发展为扔垃圾、喂宠物、看房子、给植物浇水等等,慢慢地,他挣的钱越来越多。后来,他甚至还雇佣别的孩子给他帮忙,收入五五开。
在男孩9岁的时候,他开始用电脑把挣钱的方法写下来,结果被一家出版社看中,出了一本书,名叫《儿童挣钱的250个主意》。也就是说,他小小年纪,就已经是一名畅销书作家了!15岁时,他还拥有了自己的谈话节目。17岁时,他的资产已经达到几百万美元,提前走上了人生巅峰!
男孩的故事让吉娅大受鼓舞,她想到了比自己大十个月的表哥马塞尔。马塞尔很有钱,而且钱还是他自己挣的,吉娅立刻打电话向马塞尔请教。
以前呢,马塞尔一直以为,吉娅是个只会抱着洋娃娃哭的小女生,这回,吉娅竟然破天荒地想自己动手挣钱,这简直让马塞尔刮目相看,他非常乐意向小表妹分享自己赚钱的办法。他是怎么赚钱的呢?原来,马塞尔在每个周末,都会去配送面包,送完面包后,就去老人院做义工,一个月可以挣到400马克。
马塞尔提醒吉娅说,一定要利用自己喜欢做的事去赚钱,这样你才能坚持下去,并且更有成就感。
他还跟吉娅交待了两点:第一,无论在什么时候,都不能把希望只寄托在一份工作上,它持续的时间不会像你设想的那么长,你必须立即寻找另一份可以替代的工作,以便在失去前一份工作时,迅速用别的办法赚钱。
这听起来,有点像投资大王巴菲特说过的那句话:“不要把所有鸡蛋放在同一个篮子里。”
第二点就是,在赚钱的过程中,你肯定会遇到一些困难,这些困难是你现在还难以预料的。所以,不要一开始就寄予太高的期望,心里要清楚,“道路是曲折的”,赚钱这件事,可没你想的那么容易。
吉娅牢记表哥马塞尔的话,思考了很久,决定从自己最喜欢的遛狗开始。她拜访周围的邻居,询问他们是否需要雇佣人帮忙遛狗,最后终于得到了一个遛狗机会,一个月能挣60马克。就这样,吉娅成功收获了人生第一次赚钱机会。
吉娅在自己赚钱的路上,走得挺顺利,但也正是因为这样,她渐渐地开始松懈下来。聪明的钱钱很快就发现了吉娅的变化,立刻给她敲响了警钟:
警钟一,在事情进展得非常顺利的时候,你也应该继续赚钱,这个世界变化得飞快,你永远都不知道,你哪天会失去现在拥有的一切;
警钟二,在遇到困难的时候,仍然要坚持自己的意愿。一切正常的时候,每个人都能做到这一点,可是,只要真正的困难一出现,谁能坚持自己的初衷,谁会立马放弃,很快就见分晓;
警钟三,当你决定做一件事的时候,你必须在72小时之内完成它,否则,你很可能永远不会再做了。这也就是这本书提到的重要理论:72小时规定。
钱钱说的这几点,是教人怎么乘胜追击。如果人在顺境中,按照原有的惯性前进或者停滞不前,那么一旦遇到干扰或风险,就很容易被击退,甚至回到原点。你越是处于顺境,越要提升执行力,借助顺势扩大优势,这样的话,在逆境来临时,才会有所准备、沉稳地应对。
举个最简单的例子,在很久以前的中国北方,很多人家里是没有冰箱的,人们会在冬天到来之前,储备大量的白菜,这样一来,就算冬天没有蔬菜产出,家里储备的那些白菜也够吃了。但如果你不提前储备,冬天就什么菜都没得吃。咱们说的未雨绸缪、防患于未然,也就是这个道理。
虽然吉娅的小金库正在良性发展中,但她家里的债务问题,却越来越严重,已经到了要用房产抵押的地步。贫贱夫妻百事哀,吉娅的爸爸妈妈每天都焦头烂额,他们开始互相责怪,常常争论不休。
这可怎么办才好?聪明的钱钱想到了自己原来的主人金先生,它建议吉娅带爸爸妈妈去见见金先生。
这个金先生是个大BOSS级的人物,以前经营过理财咨询公司。说到这里大家应该也明白了,小狗钱钱正是因为一直生活在金先生身边,对这些理财观念耳濡目染,才会这么聪明又有头脑的。
热心的金先生没有要回小狗钱钱,把它送给了吉娅,还给吉娅一家人讲了个金鹅的故事。这个故事现在已经成为经典,被写进了不少理财教案和演说稿里。
故事说,一个农夫养了一只鹅,一天,农夫意外地在鹅笼里发现了一只金蛋!他高兴极了,很快就将金蛋卖掉,赚了一大笔钱。
第二天,鹅笼里又有了一只金蛋,农夫开始显现出贪婪,他嫌一天一只金蛋速度太慢,就干脆把鹅劈成了两半,想从鹅的身体里把金蛋全给掏出来,可是,哪里还有什么金蛋呢!
这像不像咱们中国杀鸡取卵、拔苗助长的故事?只贪图眼前利益,而不顾长远利益,到头来,真是赔了夫人又折兵。
金先生告诉吉娅:“其实这只鹅呢,就代表你的钱,如果你存钱,就会得到利息,利息就是金蛋,所以,千万不要杀死你的鹅。”金先生的意思就是,为了能让财务自由尽快实现,一定要在开始的时候,尽可能地多存钱,存的钱多了,你的回报也会变多,所以,要想办法把你的这只鹅慢慢养大。
在金先生的指点下,吉娅决定,从今天起,将每笔收入的50%变成鹅,40%放入梦想储蓄罐,剩下的10%,才用来花。也就是说,50%是硬性储蓄,40%是自己的梦想基金,也是硬性储蓄,剩下的10%,才可以自由支配。
金先生的这一招果然有效,吉娅现在不但能自己赚钱,还能自己管理财产,小金库里的钱噌噌噌地往上涨。
但是,他们家的负担依然很重,没多久,家庭经济危机全面爆发,随时面临房子被抵押的可能。此时,金先生又教了他们一招。
金先生让他们把分期付款的期限暂缓几个月,同时,把每月的分期付款额度调低32%,这样一来,他们每月手头的现金就多了。他们可以把这些现金分为两份,一份存起来,另外一份拿来喂另一只鹅。
聪明的小狗钱钱也不闲着,它把自己从金先生那里学来的几招,也教给了吉娅,这几招,是关于陷入债务的四个忠告。哪四个忠告呢?
第一,欠债的人,应当毁掉所有的信用卡。为什么?因为大多数人在使用信用卡时用掉的钱,要比使用现金时多得多。你既然都财务赤字了,就不能再进行预支消费了,预支这个东西,只不过是让人暂时逃避了现实而已,到最后,你迟早还是要面对这个现实。如果你已经欠了债,那么,请彻底停掉你的预支消费!
第二,应当尽可能少地还掉贷款。现在还是有很多大人以为,尽早付清贷款,能省下一笔利息。但实际上,这样会使你手里的钱一直紧缺,那么在购置其他东西的时候,你就只能再次贷款,形成恶性循环。
我们可以把每一笔贷款,比作一个坑。如果你总是挖一个坑去填另一个坑,这些坑就永远填不完。倒不如就保留住最大的那个坑,慢慢填嘛,也没人催你提前完工,哪怕填的时间久了,坑的边缘会扩张一点,也没关系,扩张的速度,总归是比你填的速度慢。这样做,起码你就只有一个坑,而不是到处挖坑到处填,弄得自己焦头烂额。
第三,应当遵守五五开的原则,把不用于生活的那部分钱,分成大致均等的两份,一份存起来,一份用于还债,这能保证你在好不容易还清债务的时候,也还有余钱过日子。把你赚的每一笔钱,强制储蓄和还债,剩下的钱再拿来规划生活开支,“月光”的情况就很难再发生了。
第四,借债的人,都应该在自己的钱包里贴一张纸条,上面写着:“这真的有必要吗?”用这种办法提醒自己不要花不必要的钱。这跟之前的梦想储蓄一样,也是用可视化的方法提醒自己。
在金先生之后,吉娅通过遛狗,又认识了陶穆太太。陶穆太太的丈夫在去世时,留下了一大笔遗产,因此她非常热衷各种投资和理财。
在这个投资俱乐部里,陶穆太太还教了小朋友们一点股票和基金的知识。
比如,要是你想买基金,那么你所选择的这个基金,应该至少有十年历史。假如它在这么长时间内,都一直有丰厚的盈利,那我们就可以认为,它在未来也会运作良好;
再来,你应该选择大型的跨国股票基金,这种基金在世界各地购买股票,以此来分散风险,所以买这种要相对安全;
还有,要对基金的走势图进行比较,我们应该观察在过去10年间,哪些基金的平均年终获利最好,而不应该只看它某段时间的表现。
有了团队的力量,小朋友们的理财热情高涨,理财能力进步飞快。吉娅每天将自己的理财体验分享给爸爸妈妈,爸爸妈妈被自己的女儿感染,也慢慢找回了信心。
故事讲到这里,吉娅已经完成了一场收获满满的冒险,她拥有了一只温顺聪明的拉布拉多,辅助爸爸妈妈解决了家庭的财务危机,还认识了很多有意思的新朋友。最重要的是,她有了自己稳定、良性发展的“小金库”,明确了自己走向富有和成功的道路。这是她一生都受用的能力。
其实,这个故事的设定很童话,但现实意义却值得我们琢磨。大朋友和小朋友们,你的小金库,是不是被你管理得井井有条呢?
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