马上要到年底了，今年虽然发生了疫情，但得益于中国控制良好，很多朋友的业绩也是不错的。
即将到手的年终奖如何安排，现在就可以考虑了。
话说回来，今年国内的金融市场确实不太平，之前大家认为非常安全的金融资产，纷纷变脸。
在打破刚兑的背景下，信托公司违约、上市公司债券违约、银行破产……
而银行存款、余额宝的收益率又不断下行。
所以，资金安全、收益率稳定，同时有具有一定灵活性的增额终身寿险在今年备受青睐。
刚刚又有一款新的增额终身寿险上市——和泰增多多，今天我们就来看看这款产品怎么样？
一、和泰增多多的保障内容
和泰增多多增额终身寿险，属于固定收益类的理财保险。
在投保的时候就已经确定了将来的收益率，不论将来的市场利率水平如何变动，都保持不变。
它的投保规则和保险责任如下：
综合来看，和泰增多多的特点如下：
优点：
1、收益高，预定利率3.5%，是当前的顶格配置；
2、即可年交，也可以月交，方式灵活；
3、加保、减保门槛低，限制少。
既然是理财型保险，那么收益率就是一个主要的考量，这款产品的收益率如何呢？
二、和泰增多多的收益率怎么样？
因为增额终身寿险，减保十分灵活，想在什么时间取多少都可以。
所以既可以作为给孩子的教育金，也可以作为自己的养老金，还可以作为资产传承的工具。
1 小明的现金流规划
我们通过一个实例测算一下：
小明今年30岁，男性，宝宝0岁；
投保和泰增多多增额终身寿险，每年交10万元保费，交费10年；
在孩子19岁-22岁，每年领取5万元，作为孩子的大学教育金；
在孩子23-26岁，每年领取15万，作为孩子进一步深造的教育金；
自己从60岁开始，每年领取5万作为补充养老金；
到90岁时，还可以有近130万的资产~
这里的收益都是明确写在合同里面，是保证可以领取到的金额；
假如，小明不幸在62岁身故，此时账户中的现金价值133.9万元，就会以保险金的形式赔付给小明的受益人。
2 几款增额终身寿险收益率对比
增额终身寿险，有一个指标特别能够迷惑人，那就是「每年有效保额递增率」。
只要是增额终身寿险，都把这个作为重点宣传，3.5%、3.6%、3.7%、3.8%，各种各样。
其实，这个数字真的就是个数字，啥用也没有，千万不要对比这个，否则就会被带到沟里面去了。
理财型产品，收益率只要看一个指标，就是IRR。
我们在之前的文章《要想买理财险不被忽悠，你必须学会这个……》中，有过详细的介绍。
那么，和泰增多多增额终身寿险的IRR，相比同类产品如何呢？
知守君将其与市场上比较优秀的几个产品：
1）信泰如意尊2.0
2）爱心人寿守护神
3）信美相互传家有道
4）光大永明光明至尊
5）横琴传世壹号
以30岁男性被保人为例，做了对比：
▲30岁男性，趸交，IRR对比
▲30岁男性，3年交，IRR对比
▲30岁男性，5年交，IRR对比
▲30岁男性，10年交，IRR对比
▲30岁男性，15年交，IRR对比
▲30岁男性，20年交，IRR对比
可以看到，无论哪种缴费方式，和泰增多多的收益率都非常有优势，最高可以达到3.49%。
在固定收益类的产品中，已经是非常难得了。
三、选择年金险还是增额终身寿险？
对于理财型保险，大家可能会纠结，年金险和增额终身寿险，怎么选？
从收益率上来看，这两种产品的收益率相差不大。
选择哪种产品的关键，关键看产品的应用场景：
如果是专门用作养老金，选择养老年金险更合适；
因为它是唯一可以在现金价值为0的情况下，还可以继续领取年金的金融产品（也不是所有的年金险都可以）。
如果是用来做资产保全、财务隔离；或者像前文中小明一样，规划了不同的资金用途，增额终身寿险更合适。
因为增额终身寿险，法律责任更清晰，加保减保更灵活。
具体的可以参看文末有关家庭财产规划的文章。
四、写在最后
当前，理财型保险不但具有高安全性，甚至收益率也已经超过了很多产品，比如：固定存款、货币基金等等。
还明确把收益写进合同，收益率不仅完全可以保障，还可以锁定一辈子。
具体到和泰增多多，不仅具有同样的高安全性，高收益率，流动性也可圈可点：
关注微信公众号“知守观保”（ID:ZSGBGZ），获取更多资讯！
发布于：天津