原创 | 李礼辉：数字化转型需遵循市场规律，否则效果将“打折扣”

“大多数银行的 信息技术决策机制，还是原来行政化机制的翻版。如果组织架构流程不是根据市场经济、科技规律来组建，最终也会影响数字化转型的真正效果。”8月31日，在新金融联盟主办的“新形势下金融机构数字化转型的战略与突破”研讨会上， 中国银行( 601988, 股吧)原行长 李礼辉表示。

会上，银保监会相关部门负责人介绍了《关于 银行业保险业数字化转型的指导意见（征求意见稿）》的制定思路与主要内容，倾听了业界反馈，并做进一步交流。 交通银行( 601328, 股吧)副行长钱斌、 建设银行( 601939, 股吧)首席信息官金磐石、 华夏银行( 600015, 股吧)行长张健华、 中信银行( 601998, 股吧)副行长吕天贵、 平安银行( 000001, 股吧)行长特别助理蔡新发、 上海银行副行长兼首席信息官胡德斌发表了主旨演讲。（←点击蓝字阅读全文）

李礼辉行长在认真听取上述嘉宾发言后，总结了数字化转型的五个关键问题，并提出相应对策。会议由新金融联盟秘书长吴雨珊主持。会议实录详见→数字化转型拟立新规，技术共享将助中小银行“扳回一局”

演讲嘉宾发言陆续刊登中，以下为李礼辉行长的发言内容，已经本人审核。

商业银行数字化转型的五个问题与建议

文 | 李礼辉

中国银行原行长 李礼辉

银保监会对于金融业数字化转型和金融创新一直都非常重视，好多方面也走在前面。本次研讨会我们讨论的主要是对《关于银行业 保险业数字化转型的指导意见（征求意见稿）》提一些建议，结合交通银行、建设银行、华夏银行、中信银行、平安银行、上海银行的几位发言人提出的宝贵意见，我归纳了五个方面。

第一，对于创新的鼓励包容。创新肯定要以风险防范为( 博客, 微博)前提，这个前提不能放弃。在这个前提下，怎样更好地支持、鼓励、包容创新？建议银保监会在这方面做进一步的研究，监管沙箱能否进一步扩大范围，让它更好操作一些，这是第一个问题。

第二，可信技术的共享机制问题。像建行的建信金科，以及其它银行都有比较成熟而且行业可信的技术。共享机制有利于整个金融业或者说银行保险业节约成本、提高投入产出比。2020年，我国银行业在信息科技方面的投入总额是2078亿，比2019年提高了20%；其中六大行投入956.86亿，占营业收入比重为2.82%，提高了47个BP。中国银行业系统中，大多数还是小型银行或者中偏小的银行。中偏小的银行，营收并不高，如果让这些银行都靠自己去建立科技队伍，独立研发，它肯定是承受不起的，这就需要可信技术的共享机制。

像建信金科，它的主要股东是建设银行，但它也是市场化的企业。现在很多银行的科技板块也都子公司化了，金融业的一些技术、系统、平台，好多是可以共享的。除了银行的科技子公司，还有科技公司、科创企业等，也在开发一些可信的可以共享的产品、平台和系统。

所以我建议银保监会，如果能够对这类企业或者公司做科技资质的审核和认定，对他们的核心产品做一些评估和评级，符合标准的企业就可以进入市场，符合标准的产品和系统也可以进入市场，就可以形成交换机制了。那这种可信技术的共享机制、市场流通机制一定可以降低整个银行业的成本。

第三，数据要素的共享问题。数据要素的流通、交换以及合作方面，要建立一个很好的机制，也要建立一个比较明晰的规则。比如，哪些数据可以共享？很多企业和客户信息分布在公安、工商、海关等很多部门，理论上说它是公共数据。这些公共数据现在好多地方还不能共享。如果能够共享，其实可以更好地界定企业、个人的信任程度，信任程度高给的融资成本就可以更低。

第四，科技人才的引入机制，包括薪酬体系。按照现在银行薪酬水平，即使我们给了科技子公司很大的人才自主权，薪酬激励机制能做到多大的程度呢？工资总额限制很多，还有好多审计。

第五，组织架构和决策流程怎么设置。我观察了各家银行，有一些银行做得很好，但大多数银行的信息技术决策机制，还是原来行政化机制的翻版。如果组织架构流程不是根据市场经济、科技规律来组建，最终也会影响数字化转型的真正效果。这一点我也建议银保监会加以关注，如果有好的经验可以组织推广、加强指导。

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