上期说了，全款买房、 贷款买房，哪个更划算？

这期，我们来说说， 贷款买房到底怎么选择贷款年限呢？是越长越好，还是越短越好？

是选“20年”还是“30年”更划算？

首先，还是要举个例子，这样更直观：

买一套房子，需要贷款100万，我们就按 等额本息的方式还款， 商业贷款利率就按目前的利率6%和 公积金贷款利率3.25%来计算。

①商贷20年：

总还款金额约171.9万元，其中 利息约71.9万元； 月供约7164元

②商贷30年：

总还款金额约215.8万元，其中 利息约115.8万元； 月供约5996元

③公积金贷款20年：

总还款金额约136.1万元，其中 利息约36.1万元； 月供约5672元

④公积金贷款30年：

总还款金额约156.7万元，其中 利息是56.7万元； 月供约4352元

相信大家都能看懂上面的四组数据，接下来我们就一起来分析一下

众所周知，公积金贷款的利率是非常低的，如果能用到公积金贷款的，那一定不能错过。

单纯的从公积金贷款来看，贷款100万，贷30年的 利息相比于20年多出了有20万，但是 月供方面是每个月能少还1320元。

所以，基于公积金贷款的低 利息，是不建议 提前还款，第二就是贷款越久越好。特别是一些月收入相对较低的人群，这样还贷压力相对也能少很多。

毫无疑问，你贷款的年限越长，最终产生的 利息肯定就越多。

但是，对于很多 购房者而言，月收入有限，平日的支出又不少，考虑到还贷压力，还是可以选择贷款30年的。这样虽然 利息支付的要多一些，但是你的 月供就少了很多，这样压力相对也就小很多。

当然，如果以家庭为单位，收入非常可观，对于支撑当前的 月供毫无压力，那选择贷款20年也没有问题的。并且，后续资金充裕了，还能考虑 提前还款的。

1、公积金贷款

如果条件允许， 公积金贷款额度也够，那肯定优先公积金贷款。就公积金贷款的利率，那是远远低于 房贷利率的，划算！

2、生活压力偏大，贷款30年

对于一些工作年限较短，暂时月收入还不太高，生活压力相对较大的人群。要买房的话，考虑到生活质量不受太大的影响，还是选择贷款30年吧。虽然，看起来 利息会高很多，但是你每个月 月供却低很多。假如那天资金允许了，你还可以 提前还款。

3、月收入不错，贷款20年

这个也不是说土豪随意，有一部分人家庭收入其实还可以，完全可以承受高一点的 月供。那么就可以考虑贷款20年，甚至更短的年限，这样支付的 利息就会少一部分。

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