微众银行核身接口遭招行关闭 远程开户缺位成掣肘

微众银行

原标题：微众核身接口遭招行关闭 远程开户缺位掣肘网络银行发展

日前，招商银行关闭了微众银行核身接口，引发了业内外高度关注。

9月9日晚间，招商银行和微众银行在联合发布说明称“双方仍将继续探讨进一步合作空间。”

昨日（9月10日），《每日经济新闻》记者尝试用招商银行储蓄卡绑定微众银行开户，但多次尝试均未能成功。

此前，有观点认为，如果不能解决开户问题，网络银行的发展会受到很大的制约。

此外，微众银行昨日确认，其行长曹彤因个人原因，申请辞去微众银行所任职务，按照有关规定正在走相关流程。

招行：排查不针对具体机构

作为纯线上、无网点的网络银行，微众银行的创新和体验一直是业界关注的焦点。日前，有客户反映称无法用招行银行的卡在微众银行开户，引起业界较为关注。

《每日经济新闻》记者昨日尝试用招行储蓄卡绑定微众银行账户时，多次尝试都显示“该银行持续系统繁忙，请换其他银行卡重试。”

此前，有消息称，招商银行于9月6日通知关闭微众银行的核身接口。

招商银行和微众银行并未对此消息进行否认。两家银行在9月9日晚间联合发布《招商银行与微众银行关于核身接口暂停开户的说明》，其中提到，双方均认为有媒体对招行银行暂停微众核身接口一事的报道有失偏颇。但并未具体说明“有失偏颇”的具体内容。

有观点认为，招行暂停接口的一部分原因是基于存款流失等考虑。昨日下午，招行对此事做出了新的回应，“招行暂停对个别机构核身接口的事，大家都知道了。外界反应很大，很多人认为招行出于利益考虑，刻意打击互联网 金融，防范客户流失。这样的压力，也在我们意料中。”

招行称，“代扣接口”意味着开户行完全信任外部平台。按照行业惯例，代扣接口一般用于水电煤、保费等小额定期支出，不能用于投资理财之类的大额划账。但是，这几年一些机构擅自把银行代扣接口开放给外部平台，扣款用途也超出限制。

招行称，分析诸多事件后，认为代扣接口的运营环境有较大潜在风险，需要排查。为此，有必要暂停部分平台的“核身接口”。招行强调，“本次排查并不针对具体机构；暂停核身接口，也不表示相应外部平台存在安全隐患。”

网络银行处境尴尬

虽然双方均表示还有合作空间，而且微众银行也可以通过其他银行卡开户，但外界也不难从中看出微众等网络银行模式所面临的尴尬处境。

8月中旬，微众银行APP正式上线，开始为客户开户和提供一系列理财业务。不过，微众银行为客户办理的是一个电子银行账户，因为远程开户没有放开，所以并不是给用户开立结算账户，而是一个弱（实名）电子账户，支持用户购买理财产品和自己账户内的转账，开户的时候需要绑定一张银行卡。

按照央行去年3月下发《关于规范银行业金融机构开立个人人民币电子账户的通知(征求意见稿)》，在开立电子账户时，银行需要通过联网核查身份信息系统核对个人提供的居民身份证信息的真伪。同时，个人需认证其绑定的银行账户。

目前来看，网络银行在开户时需要绑定一张银行卡，而如果对方银行一旦关闭相关系统，开户就无法完成。此前，“远程开户”曾被认为是解决网络银行开户的一大利器。

央行今年初下发的《关于银行业金融机构远程开立人民币银行账户的指导意见(征求意见稿)》显示，为了保证银行账户真实性，央行要求远程账户开立实施客户身份识别机制的自证。

一位银行业人士表示，目前来看，用户的验证过程仍然无法绕过。业内对“面签”等问题讨论已久。此前，业内也多次提及利用人脸识别等新技术来解决开户和“面签”问题。

不过，到目前为止，远程开户并未放开。央行支付结算司副司长樊爽文此前表示，在目前人脸识别没有技术标准的情况下，贸然放开可能还有一些顾虑。他称，自己也没有把握这个顾虑未来何时会被打消，也没有很明确的时间表。

另有一位业内人士此前曾表示，如果不能解决开户问题，对网络银行的发展将会是很大的制约。