提供大数据风控和纯线上信贷解决方案，极融认为中小银行的需求最为迫切

国内中小银行正来到被迫转型的路口：传统四大行占据资金端优势，互联网金融开启纯线上信贷、大力推行普惠金融。区域银行贷款规模逐渐走下坡路，并正面临着被互联网金融机构抢占市场份额的风险。

中小银行进入普惠金融、进行互联网转型是大势所趋，但传统银行纯线下的风控技术并不能使用于互联网金融，因此，服务于银行的大数据风控等技术，可能是个不小的市场。36氪近期接触到的极融科技，是切入市场的其中一家。

极融为中小银行提供大数据风控和个性化的纯线上信贷解决方案，通过大数据风控搜索引擎的方式帮助解决银行线上风控的问题，而纯线信贷解决方案，则包括流量获取、经营和转化，获取优质客户。

大数据风控作为技术导向和数据导向的底层业务，考验的是公司的风控模型和量化分析能力。而极融的大数据风控培养引擎提供多种风控模型、算法和数据，银行根据自身业务特点进行个性化选择定制，再通过训练引擎和执行引擎，结合银行自有的风控与反欺诈模型，形成银行纯线上的大数据风控系统。

极融科技CEO许一震向36氪介绍，极融的风控培养引擎来自美国32家金融机构的成熟风控体系，结合六大算法和六大模型的自学习培养。而数据来源则结合了个人身份、社交、消费等线上数据，和银联的信用卡、保单等主要数据。主要分为用户数据，互联网的数据和外部数据资源。在这一风控技术基础上，目标是实现批准率提升50%，违约率降低30%。

目前市场上已经存在不少第三方风控工具，但主要的问题是灵活性差、与场景脱节、不透明暗箱等问题，而极融的自主定制风控模型和数据的开放，是其相对其它大数据风控工具的主要优势。

在信贷解决方案上，极融主要通过帮助对接商户、接入消费场景，将这部分流量进行经营和转化，提高银行的获客销量。其中包括中小银行现有商户的App营销和电商的主动授信，也包括金融机构的个人小额信贷业务，以及外部电商、搜索、社交等客户资源的转化。

银行的大数据风控技术是个刚需，但出于对银行数据的安全性和风控技术稳定性的考量，目前的业务并不算快。许一震告诉36氪，公司正在和有关银行进行签约，由于提供完全风控技术服务的企业并不多，因此相关的B端技术服务正在培养。

除了数据和模型算法的核心技术外，大数据风控的核心竞争力还在于人力资源。极融科技CEO许一震早先为华为全球金融解决方案总经理，CTO蒋纪匀为前蚂蚁金融云联合创始人，首席风险量化师刘璐在美国北方信托银行、瑞士信贷银行和新加坡华侨银行有工作经验。

许一震向36氪介绍，极融年内的市场份额预计是10-20%，目标是4000到5000万。国内提供类似的大数据风控技术服务的有 智信度、 聚信立和 冰鉴科技。相对来说，这些企业主要从征信数据入手，而极融则在多个方面提供服务，业务范围较广。

目前公司团队规模在30人左右，公司为嘉银金科旗下企业，其早先孵化的P2P平台 你我贷。

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