目前，个人养老金制度已经在30多个城市实施有一段时间了。
有网友提问：“每年缴纳12000元的个人养老金，退休后到底能有多少养老金呢？”
今天和大家分析下这个问题。
我们按照最低缴费年限15年计算，实际中缴纳时间越长领取的自然越多！
个人养老金的投资目前主要用于投资理财。
每年缴纳12000元，15年后就是18万元全部进入个人养老金账户开始投资理财。
理财收益率按照社保基金的8.3%计算，15年后个人养老金的累计权益应该在36万左右。
如果我们按照缴费年限30年进行计算，30年后个人养老金账户就是36万，按照3%平均收益来算就是有57万左右。
如果还是按照60岁退休计发月数为139进行计算，15年可以领取的养老金为2600元，30年为4000元，当然这里没有计算个人所得税！
个人养老金的投资收益，15年我们按照社保的8.3计算，30年缴纳我们按照银行三年定存计算。
在实际中，这个收益可是会随时间而变化的，谁也不知道具体是增加还是减少！
某网友反映，其投资的12000元个人养老金才一个月时间不到，就亏损了85.02元！
个人养老金为什么会出现亏损？
目前个人养老金主要购买的产品分为四大类：个人储蓄产品、养老基金产品、养老理财产品和养老保险产品。
上述四类产品由人社部的个人养老金平台进行推荐，目前这四类产品主要100多只养老基金和七款商业养老保险产品。
许多人购买的是养老基金，既然是基金就会出现盈亏现象！
实际上，个人养老金投资还是有比较大的收益！
一是强制储蓄，许多人将钱存在银行，但是自己无法管住自己的行为，会被各方面原因拿出来花掉，但是个人养老金则不一样，它属于强制储蓄，不到退休是无法提取出来的。
二是税收优惠，个人养老金可以享受税收优惠政策，领取时候税率只有3%。
三是手续费优惠，使用个人养老金购买基金产品时候，可以享受托管费和管理费减半的优惠
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