中国电子银行网讯 由中国金融认证中心（CFCA）联合近百家成员银行举办的第十四届中国电子银行年度盛典12月13日在京成功举行。本届年会主题为“聚焦银行金融创新”，包括行业协会领导、银行与金融科技公司高管、学术界专家在内的300多位业内精英齐聚峰会，共同探讨银行金融创新发展新方向、新思路。

　　峰会期间，清华大数据联盟理事、神策数据创始人&CEO桑文锋接受了中国电子银行网专访，下文为专访详细内容。

清华大数据联盟理事、神策数据创始人&CEO 桑文锋

　　中国电子银行网：您如何看待银行业数字化的发展现状与趋势挑战？

　　桑文锋： 因为我之前在百度这样的互联网公司从业，之后真正创业这三年里，才真正接触到了银行领域的相关业务，客观来说，如果横向对比，除了线上互联网公司之外，在其他行业里，银行是IT化或者数字化做的最好的行业。但即使如此，我发现这里还是有非常大的挑战。银行虽然做了很多IT化相关的工作，但是这些IT系统本身是相对比较割裂和独立的，这些数据如何真正有效地去打通和管理，有很多问题需要解决。

　　而且，有些本应收集到的数据没有收集，比如说我今天演讲时的举例，不同身高的用户在购买理财产品时有什么区别？你可能没法回答这个问题，因为身高这个维度并没有采集，这实际上是一些维度数据的丢失。

　　一些电子银行没有做用户的行为分析，觉得其他银行做了这个功能，我也做一个类似的就好，二者功能相近，为什么我的产品就没什么人用或用的不好呢？最核心的一点在于互联网很强调用户体验，而用户体验全部通过外包是解决不了的，而现在的银行业，其实许多系统都是通过外包做的，这个题也比突出。

　　中国电子银行网：如何评价银行的数字化能力，银行怎样高效地获取并融合数据？

　　桑文锋：银行领域IT化程度比较高，但DT化没有那么高，DT化的程度在于IT系统本身是否有效的去采集数据，并且采集的数据是否有效的可以利用起来。比如说现在银行做营销，根据我平常的消费数据情况，客户经理确实会联系到我，结合银行本身的商城，有些营销可能是与我匹配的，但我没有看到哪个银行去非常好的用起来。就数字化能力来说，银行IT程度很高，但DT化程度相对较弱。

　　另外，数据意识层面，从我与银行从业者，包括合作伙伴沟通的情况来看，高层的数据意识强，知道数据很重要，但是一线人员的数据意识弱，执行起来的业务流程，如何去用数据，还是比较初级的。

　　银行更好的获取数据，我们要从四个方面去改造。第一是IT化，第二是DT化，第三是数据意识，第四是组织与流程，我们要从这四个角度，而不是某一个环节，也不是引入一个IT或DT系统，如果没有组织流程和意识的改造，落地还是比较难。

　　中国电子银行网：数据可以驱动哪些银行业务及场景创新？

　　桑文锋：常见的场景有四个，第一是围绕获客，我们如果把银行与常规的企业等同来看，其实任何一个企业都关心三个问题：1）你的用户怎么来；2）怎么把用户留下来；3）怎么从他身上赚钱。所以，银行只是具有一类独特业务的企业个体，它本身没有太大的区别，但在这里我们可以围绕市场营销与获客，通过数据分析，让整个转化效率变得更高，我们去分析哪些渠道本身的价值更高，获取更好的ROI，这是第一个场景。

　　第二个场景，围绕用户运营。用户来了之后，如何让用户不断地使用产品，存钱、贷款、理财，这一系列的业务，就牵扯到用户运营。用户运营简单来说就是，我们要针对不同的用户采用不同的策略，要把用户以往的消费、使用的数据收集起来进行分析，给其定制化的营销方案，而不是千篇一律。

　　第三，产品迭代。每次迭代，都要引入数据分析，让点子、产品、数据建立循环迭代，这对技术的要求很高。我们让产品本身迭代、用户体验改变，让它变成一种科学假设实验，使其更加科学化，这是数据的价值所在。

　　第四，产品智能。围绕大数据去做风控，以及个性化的精准推荐。有了数据，加上一定的策略办法，把结果回归到产品中，让产品本身就有学习能力，我相信这是数据发挥更大价值的地方，只是现在应用的场景还没那么多。

　　中国电子银行网：神策数据在金融领域有哪些数字化的智能应用落地与探索？

　　桑文锋：神策数据是做用户行为分析的，所以能够帮银行解决的核心问题还是用户行为分析这个领域。当然，神策数据跟其他企业有非常大的区别，一些企业自身是掌握数据的，比如可以把一笔数据卖给银行，但是很遗憾，神策数据不做这样的事情，神策数据卖的是数据分析能力。我们不掌握任何数据，结合我自己之前在百度从零构建大数据平台，以及我们服务数百家客户的经验，在如何治理数据和可视化分析这方面，我们积累了非常好的经验。

　　在服务于银联、银行和互金类客户时，神策数据会侧重于帮助客户做好底层数据收集，支持客户进行可视化分析。另一方面，PaaS平台可以方便客户去开发，深度去利用数据。

　　围绕用户的运营，不论营销还是老用户盘活，都可以通过用户数据进行精细的流程分析和操作，更好的支持合作伙伴。长期来看，神策数据其实是在帮助客户去建设基础数据根基，梳理各个子系统中产生的数据，把这些数据分别规范化，然后打通、集合，这些用户行为数据可以用于风控，可以用于其他业务的开展，给客户建立一个垂直化的数据仓库。如果有兴趣可以到神策数据官网上的demo进行体验。　　

责任编辑：韩希宇