《民法典》将保理合同定义为“应收账款债权人将现有的或者将有的应收账款转让给保理人,保理人提供资金融通、应收账款管理或者催收、应收账款债务人付款担保等服务的合同”。
商业保理基本模式
数据来源：观研天下整理
商业保理是为中小企业提供贸易融资和风险管理服务的金融工具，自2012年商务部开展商业保理试点工作以来，历经近十年的发展，整个行业的知名度和业务量得到显著提升，成为供应链金融和普惠金融事业的重要组成部分。
近年来，在市场需求和政策环境持续完善的基础上，商业保理行业呈现快速增长态势。2021年，“创新供应链金融服务模式”写入《政府工作报告》，在两次国务院常务会议中明确部署多项举措，清理拖欠中小企业账款和进一步采取市场化方式加强对中小微企业的金融支持。由此可见，这些利好政策的释放，将为商业保理行业发展提供良好的市场环境。
根据数据显示，以2020年1.5万亿元为基数，2021年我国商业保理业务增速超过20%，业务量约为1.8万亿元，预测“十四五”末，国内商业保理业务规模有望超过3万亿元。
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此外，随着市场需求持续旺盛，也为商业保理行业发展注入动力。根据国家统计局数据显示，截至2021年，我国规模以上工业企业应收账款18.87万亿元，同比增长13.3%，比2020年底的16.41万亿元增加2.46万亿元，规模以上工业企业实现利润总额7342.0亿元，同比增长4.2%，每百元资产实现的营业收入为95.4元，人均营业收入为172.0万元。因此，有业内人士表示，商业保理作为服务企业应收账款管理的重要工具，随着市场需求量走高，未来业务量还有广阔的增长空间。
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2021年规模以上工业企业经济效益指标
|
类型 |
营业收入利润率（%） |
每百元营业收入中的成本 |
每百元营业收入中的费用 |
每百元资产实现的营业收入 |
人均营业收入 |
资产负债率 |
产成品存货周转天数 |
应收账款平均回收期 |
|
总计 |
6.81 |
83.74 |
8.59 |
95.4. |
172.0 |
56.1 |
16.8 |
49.5 |
|
其中:采矿业 |
18.21 |
65.44 |
10.80 |
51.7 |
134.5 |
59.1 |
11.3 |
36.0 |
|
制造业 |
6.53 |
84.00 |
8.65 |
112.0 |
168.9 |
54.9 |
18.5 |
50.5 |
|
电力、热力、燃气及水生产和供应业 |
3.28 |
91.67 |
6.49 |
42.1 |
278.3 |
60.1 |
0.9 |
45.8 |
|
其中:国有控股企业 |
6.92 |
81.71 |
7.55 |
65.7 |
264.0 |
57.1 |
12.1 |
38.0 |
|
其中:股份制企业 |
6.56 |
83.73 |
8.72 |
93.3 |
171.2 |
56.7 |
17.0 |
46.5 |
|
外商及港澳台商投资企业 |
7.93 |
83.55 |
8.49 |
104.2 |
175.3 |
53.6 |
17.3 |
61.9 |
|
其中:私营企业 |
5.73 |
85.64 |
8.55 |
133.9 |
142.2 |
57.6 |
17.8 |
46.2 |
同时，在数字技术应用不断渗透到金融领域各个方面，商业保理行业也逐渐向线上化、智能化、数字化方向发展。根据深圳市商业保理协会数据也显示，目前，深圳市拥有在线化业务系统的商业保理企业超过300家，占统计企业数量的六成以上。
因此，随着“金融+科技”不断融合，供应链科技金融服务平台油然而生，并且将商业信用流转到供应链条上的多级供应商，解决现阶段商业保理相关企业的供应链上中间环节的繁琐结算支付过程问题，进一步缓解企业现金流压力，优化融资渠道。根据商业保理专委会数据显示，目前，国内电子债权凭证多级流转业务年交易规模已上万亿元，其中保理融资额达数千亿元。
供应链金融平台运作模式
数据来源：观研天下整理（WYD）
观研报告网发布的《中国商业保理行业发展现状研究与未来投资调研报告（2022-2029年）》涵盖行业最新数据，市场热点，政策规划，竞争情报，市场前景预测，投资策略等内容。更辅以大量直观的图表帮助本行业企业准确把握行业发展态势、市场商机动向、正确制定企业竞争战略和投资策略。本报告依据国家统计局、海关总署和国家信息中心等渠道发布的权威数据，结合了行业所处的环境，从理论到实践、从宏观到微观等多个角度进行市场调研分析。
行业报告是业内企业、相关投资公司及政府部门准确把握行业发展趋势，洞悉行业竞争格局，规避经营和投资风险，制定正确竞争和投资战略决策的重要决策依据之一。本报告是全面了解行业以及对本行业进行投资不可或缺的重要工具。观研天下是国内知名的行业信息咨询机构，拥有资深的专家团队，多年来已经为上万家企业单位、咨询机构、金融机构、行业协会、个人投资者等提供了专业的行业分析报告，客户涵盖了华为、中国石油、中国电信、中国建筑、惠普、迪士尼等国内外行业领先企业，并得到了客户的广泛认可。
本研究报告数据主要采用国家统计数据，海关总署，问卷调查数据，商务部采集数据等数据库。其中宏观经济数据主要来自国家统计局，部分行业统计数据主要来自国家统计局及市场调研数据，企业数据主要来自于国家统计局规模企业统计数据库及证券交易所等，价格数据主要来自于各类市场监测数据库。本研究报告采用的行业分析方法包括波特五力模型分析法、SWOT分析法、PEST分析法，对行业进行全面的内外部环境分析，同时通过资深分析师对目前国家经济形势的走势以及市场发展趋势和当前行业热点分析，预测行业未来的发展方向、新兴热点、市场空间、技术趋势以及未来发展战略等。
【目录大纲】
第一章 2018-2022年中国商业保理行业发展概述
第一节 商业保理行业发展情况概述
一、商业保理行业相关定义
二、商业保理特点分析
三、商业保理行业基本情况介绍
四、商业保理行业经营模式
1、生产模式
2、采购模式
3、销售/服务模式
五、商业保理行业需求主体分析
第二节 中国商业保理行业生命周期分析
一、商业保理行业生命周期理论概述
二、商业保理行业所属的生命周期分析
第三节 商业保理行业经济指标分析
一、商业保理行业的赢利性分析
二、商业保理行业的经济周期分析
三、商业保理行业附加值的提升空间分析
第二章 2018-2022年全球商业保理行业市场发展现状分析
第一节 全球商业保理行业发展历程回顾
第二节 全球商业保理行业市场规模与区域分布情况
第三节 亚洲商业保理行业地区市场分析
一、亚洲商业保理行业市场现状分析
二、亚洲商业保理行业市场规模与市场需求分析
三、亚洲商业保理行业市场前景分析
第四节 北美商业保理行业地区市场分析
一、北美商业保理行业市场现状分析
二、北美商业保理行业市场规模与市场需求分析
三、北美商业保理行业市场前景分析
第五节 欧洲商业保理行业地区市场分析
一、欧洲商业保理行业市场现状分析
二、欧洲商业保理行业市场规模与市场需求分析
三、欧洲商业保理行业市场前景分析
第六节 2022-2029年世界商业保理行业分布走势预测
第七节 2022-2029年全球商业保理行业市场规模预测
第三章 中国商业保理行业产业发展环境分析
第一节 我国宏观经济环境分析
一、中国GDP增长情况分析
二、工业经济发展形势分析
三、社会固定资产投资分析
四、全社会消费品零售总额
五、城乡居民收入增长分析
六、居民消费价格变化分析
七、对外贸易发展形势分析
第二节 我国宏观经济环境对商业保理行业的影响分析
第三节 中国商业保理行业政策环境分析
一、行业监管体制现状
二、行业主要政策法规
三、主要行业标准
第四节 政策环境对商业保理行业的影响分析
第五节 中国商业保理行业产业社会环境分析
第四章 中国商业保理行业运行情况
第一节 中国商业保理行业发展状况情况介绍
一、行业发展历程回顾
二、行业创新情况分析
三、行业发展特点分析
第二节 中国商业保理行业市场规模分析
一、影响中国商业保理行业市场规模的因素
二、中国商业保理行业市场规模
三、中国商业保理行业市场规模解析
第三节 中国商业保理行业供应情况分析
一、中国商业保理行业供应规模
二、中国商业保理行业供应特点
第四节 中国商业保理行业需求情况分析
一、中国商业保理行业需求规模
二、中国商业保理行业需求特点
第五节 中国商业保理行业供需平衡分析
第五章 中国商业保理行业产业链和细分市场分析
第一节 中国商业保理行业产业链综述
一、产业链模型原理介绍
二、产业链运行机制
三、商业保理行业产业链图解
第二节 中国商业保理行业产业链环节分析
一、上游产业发展现状
二、上游产业对商业保理行业的影响分析
三、下游产业发展现状
四、下游产业对商业保理行业的影响分析
第三节 我国商业保理行业细分市场分析
一、细分市场一
二、细分市场二
第六章 2018-2022年中国商业保理行业市场竞争分析
第一节 中国商业保理行业竞争现状分析
一、中国商业保理行业竞争格局分析
二、中国商业保理行业主要品牌分析
第二节 中国商业保理行业集中度分析
一、中国商业保理行业市场集中度影响因素分析
二、中国商业保理行业市场集中度分析
第三节 中国商业保理行业竞争特征分析
一、 企业区域分布特征
二、企业规模分布特征
三、企业所有制分布特征
第七章 2018-2022年中国商业保理行业模型分析
第一节 中国商业保理行业竞争结构分析（波特五力模型）
一、波特五力模型原理
二、供应商议价能力
三、购买者议价能力
四、新进入者威胁
五、替代品威胁
六、同业竞争程度
七、波特五力模型分析结论
第二节 中国商业保理行业SWOT分析
一、SOWT模型概述
二、行业优势分析
三、行业劣势
四、行业机会
五、行业威胁
六、中国商业保理行业SWOT分析结论
第三节 中国商业保理行业竞争环境分析（PEST）
一、PEST模型概述
二、政策因素
三、经济因素
四、社会因素
五、技术因素
六、PEST模型分析结论
第八章 2018-2022年中国商业保理行业需求特点与动态分析
第一节 中国商业保理行业市场动态情况
第二节 中国商业保理行业消费市场特点分析
一、需求偏好
二、价格偏好
三、品牌偏好
四、其他偏好
第三节 商业保理行业成本结构分析
第四节 商业保理行业价格影响因素分析
一、供需因素
二、成本因素
三、其他因素
第五节 中国商业保理行业价格现状分析
第六节 中国商业保理行业平均价格走势预测
一、中国商业保理行业平均价格趋势分析
二、中国商业保理行业平均价格变动的影响因素
第九章 中国商业保理行业所属行业运行数据监测
第一节 中国商业保理行业所属行业总体规模分析
一、企业数量结构分析
二、行业资产规模分析
第二节 中国商业保理行业所属行业产销与费用分析
一、流动资产
二、销售收入分析
三、负债分析
四、利润规模分析
五、产值分析
第三节 中国商业保理行业所属行业财务指标分析
一、行业盈利能力分析
二、行业偿债能力分析
三、行业营运能力分析
四、行业发展能力分析
第十章 2018-2022年中国商业保理行业区域市场现状分析
第一节 中国商业保理行业区域市场规模分析
一、影响商业保理行业区域市场分布的因素
二、中国商业保理行业区域市场分布
第二节 中国华东地区商业保理行业市场分析
一、华东地区概述
二、华东地区经济环境分析
三、华东地区商业保理行业市场分析
（1）华东地区商业保理行业市场规模
（2）华南地区商业保理行业市场现状
（3）华东地区商业保理行业市场规模预测
第三节 华中地区市场分析
一、华中地区概述
二、华中地区经济环境分析
三、华中地区商业保理行业市场分析
（1）华中地区商业保理行业市场规模
（2）华中地区商业保理行业市场现状
（3）华中地区商业保理行业市场规模预测
第四节 华南地区市场分析
一、华南地区概述
二、华南地区经济环境分析
三、华南地区商业保理行业市场分析
（1）华南地区商业保理行业市场规模
（2）华南地区商业保理行业市场现状
（3）华南地区商业保理行业市场规模预测
第五节 华北地区商业保理行业市场分析
一、华北地区概述
二、华北地区经济环境分析
三、华北地区商业保理行业市场分析
（1）华北地区商业保理行业市场规模
（2）华北地区商业保理行业市场现状
（3）华北地区商业保理行业市场规模预测
第六节 东北地区市场分析
一、东北地区概述
二、东北地区经济环境分析
三、东北地区商业保理行业市场分析
（1）东北地区商业保理行业市场规模
（2）东北地区商业保理行业市场现状
（3）东北地区商业保理行业市场规模预测
第七节 西南地区市场分析
一、西南地区概述
二、西南地区经济环境分析
三、西南地区商业保理行业市场分析
（1）西南地区商业保理行业市场规模
（2）西南地区商业保理行业市场现状
（3）西南地区商业保理行业市场规模预测
第八节 西北地区市场分析
一、西北地区概述
二、西北地区经济环境分析
三、西北地区商业保理行业市场分析
（1）西北地区商业保理行业市场规模
（2）西北地区商业保理行业市场现状
（3）西北地区商业保理行业市场规模预测
第十一章 商业保理行业企业分析（随数据更新有调整）
第一节 企业
一、企业概况
二、主营产品
三、运营情况
1、主要经济指标情况
2、企业盈利能力分析
3、企业偿债能力分析
4、企业运营能力分析
5、企业成长能力分析
四、公司优势分析
第二节 企业
一、企业概况
二、主营产品
三、运营情况
四、公司优劣势分析
第三节 企业
一、企业概况
二、主营产品
三、运营情况
四、公司优势分析
第四节 企业
一、企业概况
二、主营产品
三、运营情况
四、公司优势分析
第五节 企业
一、企业概况
二、主营产品
三、运营情况
四、公司优势分析
第六节 企业
一、企业概况
二、主营产品
三、运营情况
四、公司优势分析
······
第十二章 2022-2029年中国商业保理行业发展前景分析与预测
第一节 中国商业保理行业未来发展前景分析
一、商业保理行业国内投资环境分析
二、中国商业保理行业市场机会分析
三、中国商业保理行业投资增速预测
第二节 中国商业保理行业未来发展趋势预测
第三节 中国商业保理行业规模发展预测
一、中国商业保理行业市场规模预测
二、中国商业保理行业市场规模增速预测
三、中国商业保理行业产值规模预测
四、中国商业保理行业产值增速预测
五、中国商业保理行业供需情况预测
第四节 中国商业保理行业盈利走势预测
第十三章 2022-2029年中国商业保理行业进入壁垒与投资风险分析
第一节 中国商业保理行业进入壁垒分析
一、商业保理行业资金壁垒分析
二、商业保理行业技术壁垒分析
三、商业保理行业人才壁垒分析
四、商业保理行业品牌壁垒分析
五、商业保理行业其他壁垒分析
第二节 商业保理行业风险分析
一、商业保理行业宏观环境风险
二、商业保理行业技术风险
三、商业保理行业竞争风险
四、商业保理行业其他风险
第三节 中国商业保理行业存在的问题
第四节 中国商业保理行业解决问题的策略分析
第十四章 2022-2029年中国商业保理行业研究结论及投资建议
第一节 观研天下中国商业保理行业研究综述
一、行业投资价值
二、行业风险评估
第二节 中国商业保理行业进入策略分析
一、目标客户群体
二、细分市场选择
三、区域市场的选择
第三节 商业保理行业营销策略分析
一、商业保理行业产品策略
二、商业保理行业定价策略
三、商业保理行业渠道策略
四、商业保理行业促销策略
第四节 观研天下分析师投资建议
