基金定投为什么好?其中非常重要的一点就是基金定投追求的不是暴利,而是复利。
复利思维
著名的罗斯柴尔德金融帝国创立人梅尔,他曾经称复利是世界上第八大奇迹。
为什么这么说呢?我们先来看一个对比:
根据基金定投公式粗略计算,当年收益率为15%时,如果每月投资500元参与基金定投,连续投资360个月,期满后可实现收益346万元。
如果将钱存于银行,按照一年期定期利率3.87%计算,同样条件在期满后可实现33.9万元收益,两者相差10倍有余(包含红利再投资),差距的主要原因就在于11.13%的收益率差和持续的复利效应。
基金定投的复利效应
数据往往是最具说服力的,我们一起来看一个例子,假设A股2007年6000多点的高位入场,2007年是A股大牛市的开始,然后坚持每月定投1000元,到2012年1月份2200多点的时候,此时账户还能盈利70%,,换算下来,年化收益率可以高达11%。
假设每月定投1000元,逐年复利的情况下投资20年可以看出,即使年化收益率仅5.8%的情况下,资金也几乎翻了一倍。并且当收益率越高的时候,复利的效果越明显。若是在市场趋势上升的情况下,获得的收益则更加丰厚。
由此可见,只要长时间的积累,基金定投能将复利效果发挥到极至。
复利要想做好,需要下面几个前提。
1、将基金收益转化为本金,产生利滚利的效果。
2、持有足够的时间,时间越长效果越明显。
3、对基金品种进行阶段性调整,有效的调整也会促进复利效应的更大体现。
选择红利再投,有助大幅增加收益
基金分红主要有两种方式:现金分红和红利再投资。
我们应该选择哪一种呢?从提高基金投资收益的角度看,选择红利再投资可能会有更高的收益。现金分红将一部分收益落袋为安,但这部分红利无法进一步享受净值上涨的收益,产生“利滚利”的效果。
比如说:某只基金从2001年成立至2009年,净值增长率为208.35%,平均年收益率达到16.25%。如果在基金募集时投资5万元,并选择红利再投资,即使经历了2008年的熊市,账面收益仍达到15.4万元。
如果选择现金分红,截至2009年3月13日,它分红了5次,累计分红所得为11500元。到了2007年又进行了拆分,原来初投的5万份份额变成10万份,到2009年3月13日,基金净值为0.5920元,账面收益为5.92万元,加上之前分红,收益共为2.07万元。由此可见,红利再投资和现金分红的收益差距是很大的。
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