征信一般反应两个方面的问题：

信用问题。通过是否按时还款来判定一个人的信用问题。

债务问题。通过已有债务和申请记录来判定一个人对资金的渴求度。

以上两个方面的问题，有任何一个都可以被称作“不好”。

从征信来看，所谓的“不好”一般有三个层级：

一、轻微

所谓轻微指的是 征信报告存在某些瑕疵，银行不会在意，自己也不用在意。这种情况一般是指有逾期，但是逾期次数不多。不多是个什么概念呢？多少次算不多呢？一般近两年逾期次数超过6次就算比较多了。

除了逾期次数以外，还有 信用卡使用量。信用卡使用量会让银行觉得你的资金渴求度比较高。那使用多少算多呢？一般是信用卡近六个月平均使用量不超过总额度的50%为佳。

对于这种微小的瑕疵，无需过分关注。几乎没有人会在意，自己也无需在意。

二、中度

中度不好指的是银行可能会因此而拒绝你的贷款申请，但是经过时间的洗涤，在自己保持良好信用记录的前提下，这些记录都是可以消除的。

最典型的特点就是逾期次数比较多，两年内逾期次数超过8次以上就属于比较多的了。但因为仅仅是逾期，只要让逾期次数从近两年转移到两年以外征信不好怎样才能恢复，至少银行是不会再过分关注了。只要银行不过分关注，那信用报告就算恢复了。

具体多久可以让近两年的逾期次数从超过8次，变成低于8次呢？这就要看你的逾期次数分布了。逾期距现在的时间越早，恢复所需要的时间就越短。

三、重度

重度不好指的是只要一出现，银行就会直接拒绝，没有任何回旋余地的那种问题。最典型的情况就是呆账。如果自己不把钱还上，花多长时间征信不好怎样才能恢复，征信报告都不会恢复。

除此以外，近六个月信用卡使用量接近百分之百这种明显是套现的行为也是会被银行认为不好的问题。小贷公司贷款申请量比较多的问题也会被银行认定为重度问题。

对于此类问题，光靠时间是解决不了的，需要自己采取行动去修复自己的征信。

总结：

征信报告所反映的问题，有些是可以靠时间来淡化的，而有些问题，时间也无能为力，需要自己采取行动来修复征信。