房地产是最好的投资吗?现在教你,如何选择适合自己的投资项目
上一篇文章中,
最后可行的方法,
就只剩下「投资」这条路。
那要投资什么呢?
我又到处寻找可以投资的工具,
并且一一的评价对我来说,
哪一个投资类别的「可行性」最高。
「可行性」主要是评价「自己」
能否找到该项资产成功的获利模式、
能否具备完整执行的能力、
与能否承受可能发生的
风险这三个角度去看。
所以一开始埃米莉
其实没有直接预设要投资股票。
世界的五大类资产
最后我归纳起来,在这个世界上,
可以投资的金融资产共分成五大类:
一、房地产
二、债券
三、外汇
四、原物料
五、股票
投资工具的源头就只有这五种,
其他像基金、ETF、Reits、
权证、期货、选择权、远期交割外汇…等,
都是本于这五大类资产所衍伸的金融商品。
房地产
先从房地产说起,近几年台湾房地产高涨,
上至财团(土地开发商、建设公司)、
中至行销机构(房仲、代销、媒体)
下至投资客,
大部分都有赚到钱。
成功的房地产投资要素
当时的埃米莉评价投资房地产,
发现有一种可行的获利模式:
买进交通、生活机能好(地段好)的房子。
计算房屋总价(含装潢家具),并比对附近的租屋行情。
想办法提高贷款成数、降低贷款利率。
计算每个月可以收到的租金,如果大于每月摊提的贷款金额,则现金流为正数,这样的物件适合买进持有。
持续持有这样的物件,每月收净租金,等该地房地产价格上涨,则卖出赚价差。
如果可以完美的执行这个系统,
赚取的净租金以及买卖价差多了,
就可以把同样的模式复制
第2栋、第3栋、第4栋。
投资房地产需要具备的能力
要执行一笔完美的房地产投资,
需要有几个能力:
要有比较大笔的资金,因为房地产在五大类资产中,算是单价最高的。
和房仲长期配搭,优先保留好物件。
精准判断房地产物件优劣的眼光。
正确的估价能力。
用合理的成本装潢以及采购家具。
了解台湾及世界房地产的景气循环历史
其他能力(如:议价谈判能力、基本房屋修缮能力、基本房屋买卖相关法律知识…等)
如果缺少上面任何一项能力,
房地产的投资计划就不能完美的执行。
例如说需要大笔资金这一点,
小资金的人、刚出社会的年轻人想要做房地产投资的障碍度就很大。
虽然可以用「团购房地产」
的方式降低自备款,
但团购也有他的坏处。
在土地、房屋共同持有的情况之下,
未来房屋在出租、买卖上的争议也不少。
房地产投资的核心--精确判断房地产物件优劣的眼光
「精确判断房地产物件优劣的眼光」
这一点,是整个投资的关键核心
我听过一个说法,为了要练习这样能力,
至少要看过100间房屋以上,
并且都先不要买,
每一间拍照、做心得笔记,
然后辅以看书、查数据,
再请教有经验的朋友。
房地产和股票不一样的地方是,
股票每一张之间没有分别,
但房地产的物件,
就算是同一个地段、同一个建商所盖,
楼层、格局都会有细微不同,
这对价格和买卖的容易程度都会有影响。
决胜负的关键--正确的估价能力
另外,「正确的估价能力」
也是决胜负的关键,
好的资产在买进的同时
就决定了将来的利润。
但是房地产到底要怎么样估价呢?
以下简介几种常用的方式…
(1)参考标的物区域及周边最近的成交价格
内政部有一个不动产交易实价查询服务网,
可参考要交易的房附近物件平均每一坪的价格,最大略的估算。
(2)由租金反推法
假设月租金3万的住宅,投资报酬率抓5%,房价约为(3*12 / 0.05 = 720万)
(3)预售屋价格反推法
预售屋价格*1.1~1.2 =新成屋价格
预售屋价格*(1-房屋使用年限/房屋耐用年限)=中古屋价格
通常预设房屋的耐用年限为50年。
房地产买卖,
不只是房地产本生的价格才是成本,
其他像装潢、家具成本、贷款方式及利率,
政府的税率、代书的费用等等,
都要仔细精算包含其中。
那最后为什么我没有投资房地产?
以上只是粗略的房地产投资简介,
实际上要完美的执行房地产投资,
要注意的细项很多。
最近新闻、杂志等媒体,
有大量的「投资房地产达人」
出来分享在房市大赚钱的心得,
但我要提醒大家,
任何投资都「不会保证只赚不赔」,
所以任何金融工具在投资之前,
除了了解他的获利模式之外,
更要注重风险。
投资房地产的主要风险有:
资金周转不灵风险、
利率风险、法令的转变、
天灾人祸(地震…等)、房客管理风险
在评价完房地产投资的风险之后,
当时我发现以自己的能力,
万一发生这些风险并无法解决,
等于冒着高风险投资,
所以打算等到有一天
我有能力处理这些事的时候再进行。
不过经过多年之后,
现在的我也不打算投资房地产了,
一方面是房地产已经过热,
更重要的是考察道德性因素。
若退休的老夫妇买一、两间房子收租,
领取被动性收入安度晚年也无可厚非,
但如果心态上专门以赚取价差为主,
我就会成为房地产泡沫的推手之一,
因此考察之下,就不执行这一项投资了。
那除了房地产之外,
外汇、期货、股票等其他金融投资工具,
适不适合我投资呢?
剩下的就待下回分解了
END
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