腾讯和阿里为什么对金融监管那么上心?!
2018年5月底,广州市金融局前后分别与阿里的蚂蚁金服(5月21号)和腾讯(5月23号)签署金融风险防范预警相关的战略协议。
近日,相关人士与深圳市金融办“海豚指数”研发公司总经理进行了深度接触。金信网银作为独立第三方金融监管机构,自2013年涉足金融监管和监管科技领域,在全国范围内服务国家级和省市级金融办、经侦、政法委等客户,与全国各大院校、互联网金融协会均有深度合作。下面看看金信网银公司总经理李崇纲如何看待当下的金融监管。
自2017年12月20日电中央经济工作会议要求,打好防范化解重大风险攻坚战,重点是防控金融风险以来,该话题成为了行业主旋律。7月4日,新一届国务院金融稳定发展委员会召开第一次会议,金融委成员郭树清,前段时间明确强调,“收益率超过6%的就要打问号,超过8%的就很危险,10%以上就要准备损失全部本金。”
纵观P2P行业,国内与国外发展差异很大。在美国,LC和Prosper成双头垄断形态,由SEC监管,主要是个人消费贷款。在中国,近些年P2P成“三无”监管真空状态。据《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》的数据显示,截至2017年12月31日,全国P2P网贷行业累计交易额保守估计约为6.07万亿元,其中2017年交易额约2.71万亿元,同比增长38.8%;截至2017年末,正常运营的P2P网贷平台仅余1539家(占到历史累计上线平台的27.9%),较2016年年底减少24.3%。虽然机构数量上已经减少了,但是交易规模仍在扩大。P2P的野蛮生长缺乏管理,导致大公司不敢创新,而小公司胡乱创新,也对行业的有序发展带来了不良影响。实际上,对P2P监管政策落实的最大受益者是守规矩的企业。
金融监管的模式转变、大数据监管的落地,与其他行业的大数据模式落地有共同点。应用大数据监管,互联网金融可实现主动、精准、动态、实时、协同监管,并创新社会治理模式。
公司业务特点:通过大数据对金融机构的画像,构造金融机构的信用图谱,实现对行业的风险监测,从而达到创新监管。同时,这需要监管机构有相应的思维方式的转变,需要用大数据思维构造新的监管模式、业务流程,构造新的组织管理机构,当然也需要大数据的技术支撑和具备复合知识的人才素养。
通过对历史上出现的问题平台的剖析,发现P2P存在的风险特征有欺诈风险、市场风险、操作风险、信用风险、政策风险和流动性风险等。
技术应用:在构造的金融大数据分析平台中,有三个关键技术点需要突破,分别是数据采集、数据挖掘和风险模型。对采集到的信息进行挖掘主要通过文本语义识别技术,通过对大量的文章做信息的抽取,把非结构化信息转化为机构化或半结构信息。风险模型需要根据不同问题平台的情况而分别建立的。
业务方向:在服务好全国及各省市金融办的基础上,利用大数据可以对银行客户进行画像、精准营销、风险管控和运营优化,让客户的风险行为完全在掌控范围之内。同时,大数据在反洗钱、反欺诈、打击非法集资、辅助金融安全监管、完善征信体系和风险把控都具有重要意义。
公司使命:金信网银公司的宗旨就是“让天下没有骗人的公司”。
关于金信网银:
金信网银成立于2014年5月,是一家致力于大数据监测预警金融风险的监管科技公司,创造并应用"冒烟指数"辅助地方金融监管部门守住不发生系统性金融风险的底线。目前,金信网银已服务银保会(处非联办)、公安部经侦局、中央网信办、中国互金协会等国家级单位,服务北京市金融局、深圳市金融办、安徽省金融办、江西省金融办等19个省市、100多个地方金融监管机构。
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