金融知识普及篇丨如何预防金融诈骗

2018-09-05 18:32

现在是大数据时代，每个人的个人信息都已经不再是隐私。各种金融诈骗手段，让大家防不胜防。防范金融风险，需要大家提高警惕，严于律己。那么小编给大家盘点一下现在比较常见的金融风险和金融诈骗手段，希望大家谨慎防范，不要让自己的辛苦钱付诸东流。

小额贷款公司的诱惑

贷款额度高、利息低

小额贷款公司的贷款额度都是比较小的，利息也较高，对于贷款的申请要求倒不是很高，有些只需填写个人资料就可以了，审核的速度也非常快，有些甚至当天就可以发放贷款。银行与小额借款公司的区别在于，银行贷款利率低，额度高，期限长，被欺诈风险小等，这是小额贷款公司无法相比的，银行贷款的发放时只有满足要求的客户才能够申请贷款成功，更加正规，另外由于贷款存在着各种各样的风险，所以银行的审核是非常严格的。

个人征信系统不健全

小额贷款公司无法像银行一样连接人行征信查询系统，导致了其无法正确判断借款人是否具备还款能力，这就纵容了一些无节制的借款人不断的从多家小额借款公司借款，很多借款人借款的用途仅仅是为了满足自己的贪欲，更有甚者用于赌博，最后的结果有些被公司辞退，前途被毁，有些更是因背上巨额债务自杀。与此相反，银行对风险的把控非常重视，每笔贷款都会要求查询借款人的征信状况，能够有效发现客户所存在的问题，一定程度上防止了这些人走上歧途。

贷款骗局多

在鱼龙混杂的无抵押贷款市场，不少穿着小贷公司"外衣"的不法分子，对于用钱心切的借款人实施诈骗行动。总的来说，80%的贷款机构都会以收取保证金、手续费、利息等名目，要求借款人提前交费。如果借款人没在还款期之内还完款，还将会产生翻倍的罚息，这无疑会让这类借款人背上沉重的债务。而银行利率透明，收息罚息均在合同中有所体现，并且是通过客户经理评估借款人的还款能力所发放的贷款，很大程度上避免了客户因自身不正当理由而骗贷的情况出现。

电信诈骗

1、电话诈骗

虚构子女绑架，利用电话录音（如孩子的哭声）造成家人恐慌，要求家人汇款赎人；冒充亲友，以车祸、生病、违法需交纳款项等为由实施诈骗；冒充电信局人员，以电话欠费等名义实施诈骗；冒充公、检、法、司等国家机关人员，以事主涉嫌洗钱、诈骗等犯罪活动为由，实施诈骗；冒充税务局人员，以退税为由要求事主到银行ATM上操作，并诱骗事主使用英文模式操作，实施诈骗；谎称事主中奖，要求事主交纳个人所得税、服务费和手续费等实施诈骗。

2、短信诈骗

发送短信称事主的银行卡在异地刷卡消费，待事主回电时，不法分子假冒银行工作人员实施诈骗；通过短信发送银行账号及“速汇款”等信息，行骗碰巧要汇款的事主。

3、网络诈骗

在互联网上发布帮助挑选或者购买股票等信息，骗取事主汇款；发布虚假中奖信息，事主上网时会发现QQ中奖或者网络游戏中奖，但必须先交纳手续费、个人所得税等，不法分子以此骗取事主汇款。

ATM机诈骗

利用安装设备诈骗

“克隆”受害人银行卡窃取账户资金。此类犯罪多为团伙作案，一般先由团伙成员踩点，选择在合适的ATM机上安装针孔摄像头和读卡器，并在ATM机附近等待，在受害人取款离开后，再取走受害人账户资金。此外，犯罪分子还可能在插卡口、出钞口设障碍，制造“吞卡”。

调包方式作案

此类犯罪多为团伙作案，在受害人使用ＡＴＭ取款机时由一名犯罪嫌疑人以“丢包”等方式转移受害人注意力，其他团伙成员相互掩护，伺机用事先准备好的银行卡将受害人银行卡调包，在受害人认为交易已完成并离开现场后，再用受害人的银行卡窃取账户资金。

“好心人”帮助作案

不法分子冒充“好心人”帮助事主办理取款等业务，借机偷看其交易密码，并实施诈骗。对此，在使用中要是有什么不明白，求助银行最可靠。

非法集资诈骗

形式多，核心就是骗人钱财

非法集资是指违反国家金融管理法律法规的规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为。

尽管非法集资披着“投资理财”、“网络借贷”、“互联网金融”、“股权投资”的外衣，但万变不离其宗，无外乎承诺高额回报、虚构或夸大投资项目、虚假宣传造势等，蛊惑投资者多掏腰包，其核心就是通过各种手段骗人钱财。

陷阱多，谨慎投资切莫上当

要切记“天上不会掉馅饼”、“世上没有免费的午餐”、“你惦记他的利息，他贪婪你的本金”，自觉抵制各种诱惑，依法保护自身权益。对高额回报、快速致富的投资项目一定要擦亮眼睛，提高警惕，多向专业机构、专业人士咨询；对不熟悉的理财项目或公司要多问几个“为什么”：有没有政府部门的批准？经营范围有哪些？有没有违反国家法律？如发现非法集资活动苗头和线索，请及时劝告身边的亲属、朋友不要轻信高额利息承诺，并及时向市打非办举报。

出现损失后果自负

国务院《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第18条规定：因参与非法金融业务活动受到的损失，由参与者自行承担。在此，我们提醒广大网友，参与非法集资不受法律保护，一旦有损失，所有后果自行承担。