2021 年是“十四五”的开局之年，中央一号文件再次强调 “保持农村信用合作社等县域农村金融机构法人地位和数量总体稳定，做好监督管理、风险化解、深化改革工作。”同时提出，“加大对机构法人在县域、业务在县域的金融机构的支持力度，推动农村金融机构回归本源”，强化农业农村优先发展投入保障，持续深化农村金融改革。

受疫情影响，商业银行数字化转型加速落地，逐步构建了安全高效、合作共赢的金融服务生态。但与此同时，商业银行资产质量持续承压、不良生成速度加快，商业银行面临的风险形势较为严峻，存在着诸多不确定性和不稳定性。

对于广大村镇银行来说，作为扎根县域、支农支小的金融生力军，如何抓住发展机遇、加速数字化转型、快速拓展市场，成为当下的重点。

为此，融信云特研究发布《2021年度村镇银行调研报告》，供村镇银行参阅，正值新年开春之际，祝全国1642家村镇银行虎年大吉、2022年长虹！

《2021年度村镇银行调研报告》是融信云结合上百家村镇银行的发展状况，通过现场调研、访谈、互联网、官方机构资料收集等方式，对村镇银行发展状况、市场环境、发展思路等方面进行了详尽分析，为村镇银行提供参考。本次报告聚焦村镇银行负债业务，提供相关调研及发展建议，供村镇银行从业者参阅，希望您能有所收获。

报告内容展示

村镇银行发展概况

截至2021年，银保监会共核准成立村镇银行1643家，机构已覆盖全国31个省份1306个县（市、旗），中西部占比65.8%，县域覆盖率71.2%。至2020年末，资产规模1.94万亿元，负债规模1.74万亿元，实现净利润76.9亿元，盈利能力保持稳定；资本充足率15.7%，具备较强的风险抵御能力。村镇银行各项贷款余额1.19万亿元，存贷比80.3%，其中农户与小微企业贷款占比90.40%，居所有县域银行业金融机构首位。

1 村镇银行地区分布

村镇银行已覆盖全国31个省份的1306个县（市、旗），县域覆盖率71.2%。其中山东省村镇银行数量达126家，位居全国首位。

2 村镇银行资产状况

2018、2019、2020年末，全国村镇银行资产总额分别为1.51万亿元、1.69万亿元、1.94万亿元，总资产三年平均增速为13%，居传统银行业金融机构首位。在整体规模持续增长的过程中，单家村镇银行的平均资产也在稳步增长。2020年末，村镇银行平均资产达到11.8亿元，较上年增长14%。

2018、2019、2020年末，全国村镇银行负债总额分别为1.33万亿元、1.51万亿元、1.74万亿元，总负债三年平均增速为13%。村镇银行平均负债达到10.6亿元，较上年增长14.3%。

2018、2019、2020年末，全国村镇银行利润总额分别为100.2亿元、101亿元、76.9亿元，总利润三年平均增速为-12%。村镇银行平均利润达到468元，较上年下降24%。

2020年以来，我国众多实体企业普遍遭受疫情冲击，监管部门积极贯彻落实“减费让利”政策，积极发挥银行业的“血脉作用”，降低实体经济融资成本。银行为实体经济减负，加大拨备计提力度，村镇银行整体利润均出现下降态势。

总体上看，在基数较低、占银行业总资产比例较低的情况下，村镇银行总资产、总负债的增速高于银行业金融机构平均水平，超过了大型银行、股份制银行、城商银行和农商银行。

3 村镇银行贷款状况

截至2020年末，村镇银行各项贷款余额1.19万亿元，同比增速14.27%，存贷比80.3%，其中农户与小微企业贷款占比90.40%，居所有县域银行业金融机构首位。村镇银行户均贷款余额30.5万元，较去年同期再次下降2.89万元，已连续九年保持稳定下降；单户500万元以下贷款占比85%、单户100万元以下贷款占比47.3%，较去年同期上升了0.84、3.38个百分点。呈现出贷款稳步增长、支农支小能力持续提升、信贷投放“小额、分散”特点更趋明显的总体特点。

4 村镇银行存款状况

2018、2019、2020年末，村镇银行各项存款余额分别为1.18亿元、1.35亿元、1.48亿元，增速分别为7.55%、14.51%、9.6%。村镇银行2018、2019、2020平均存款分别为7.3亿元、8.3亿元、9.4亿元，增速分别为5.8%、13.7 %、13.2%。整体上，村镇银行存款持续稳定增长。

5 村镇银行风险整体可控

资本充足率继续保持在较高水平

2018、2019、2020年末，村镇银行资本充足率分别为183％、17.2％、15.7％，在提升资本效率的前提下，保持了较高的风险抵补能力。

信用风险总体可控

2018、 2019、2020年末，村镇银行不良贷款率分别为3.66％、3.7％、4%，属于可控范围。考虑到“三农”和小微企业本身风险相对较高，村镇银行的本土化经营方式，也体现出了一定的风险控制优势;2018、2019年村镇银行拨备覆盖率分别为120.79％、116.4％，基本保持平稳，能基本满足拨备覆盖率的监管要求。

村镇银行流动性总体较好

2018年末和2019年末，流动性比例分别为69.13％、74.4％，存贷比分别为79.56％、78.5％，所有村镇银行均与主发起行签订了流动性支持协议，流动性风险整体可控。

6 村镇银行负债结构

本次调研从负债管理的角度，针对近百家村镇银行2021年的负债业务发展现状及历史表现进行了详细的数据分析。

调研村镇银行的负债业务以存款为主，90%左右为吸收存款，另外同业存款、向中央银行借款以及其他负债占有近10%的比例，其他负债业务主要包括：转贴现、代理业务、开出本汇票、长期借款、应付款等；

从近三年的负债结构来看，调研村镇银行的存款类负债（含同业存款）占负债总额的比例均在90%以上，近三年存款类负债占总负债比例最高达到97%，最低为92%。

从调研村镇银行的负债规模来看，整体负债规模较小。规模在20亿元以上的占比7%左右，约70%的村镇银行负债规模在10亿元以下。

更多精彩内容，敬请关注融信云《2021村镇银行调研报告》，欲获取纸质版请联系客户经理或拨打400-013-5853。

未来，融信云将继续为村镇银行从业者提供有价值的信息，以专业的知识与技术服务村镇银行，助力村镇银行快速拓展市场、加速数字化转型。返回搜狐，查看更多