一、法拍房的按揭贷款

市场上大部分的法拍房是可以正常做按揭贷款的，法拍房的购房资格、税费、贷款成数都要按照购房的相关政策进行认定，贷款成数是按起拍价来进行审批的。

法拍房按揭与普通二手房按揭贷款其中不同的是，法拍房按揭是先贷款、后抵押。但是法拍房不能公积金贷款，只能申请银行按揭贷款，其要求和新房、二手房的按揭贷款一样。

二、法拍房贷款的特点

1、贷款时间

法拍房贷款时间紧张，竞拍成功后5-15天内必须要银行放款下来。不同片区的法院有不同的尾款支付时间，我们要注意竞拍物的法院规定的时间，如果没办法及时办理下来贷款，法院将视为悔拍，没收保证金。我们在竞拍前最好将资金和资料先准备好。竞拍前就要对所需要的资金有心理准备，一竞拍成功就要联系贷款经理准备相关资料，更要尽快准备好首付款、税费、担保费等资金。我们申请贷款的时间有限，如果在申请贷款期间，资金或资料有缺，就需要花时间补资金补资料，会拖慢整个贷款进度，可能会导致没办法在规定时间内放款下来，好沟通的法院或许会允许延迟付款，不好沟通的法院直接算我们悔拍了。

如果不确定自己的条件是否满足贷款条件，可以提前预申请贷款，预审通过后再参与竞拍。当然没有参加预审就直接竞拍，就要做好贷款失败的准备及承担保证金可能被没收的结果。

2、法拍房贷款必须要担保公司担保

法拍房按揭贷款必须要第三方担保公司作担保，担保公司一般由贷款的银行指定或者是中介公司合作的银行、担保公司。担保费具体要看担保公司的收费标准，有些担保公司后续会额外收取后期协助办理费用，比如按揭费、公证费、评估费等，我们办理按揭的时候就需要提前了解，计算好所需资金。

3、竞拍标的能不能贷款

银行除了要看贷款人的资质以外，也会看房产本身的情况，像一些双拼、违建、产权不清晰、被公安查封、有长期租赁等等其他原因的法拍房，银行也会视风险程度进行拒贷或者是减少贷款额度。如果银行因为房子本身的原因被拒贷或者是砍额度，那么竞拍人只能自己想办法筹集资金上交给法院了，规定时间内没办法交足所有的竞拍款项，法院会没收保证金。

所以我们要做好调查，最好能提前联系银行做一下评估，帮助我们更好地竞拍和做贷款。

三、法拍房的按揭贷款需留意的其他一些细节

买法拍房，在选择贷款年限的时候也要留意，贷款到期日不能超过土地使用的到期年限(不同的银行规定也不相同)。

在申请房贷时，银行会考察该房产所在的土地性质，竞买人要了解清楚购买房屋的土地使用年限，以免所购房产因土地剩余的使用年限少而影响自己的贷款年限，增加自身的还贷压力。

房屋所在的土地使用年限是从开发商拿地时开始算起，具有一定的使用期限。而“房龄”则是从房屋竣工验收合格到交付使用之日起计算，因此房龄通常小于土地使用年限。

房龄过长肯定对贷款有影响，甚至不能贷款。二手房一定要考虑房屋年龄的问题，银行对这点的审核一向严格。

银行对二手房的房龄要求一般是20-25年之间，严格的会要求10-15年，较宽松的一般在30年左右。

房龄过大，不但不能获得高额的贷款额度，还会降低贷款的审核通过率。银行毕竟是为了保障贷款的顺利回收，不愿意承担额外风险的。

一般的，借款人买的是住房，贷款期限最长不超过30年；买的是商业性用房，贷款期限最长不超过10年。

每笔贷款年限由商业银行依据借款人的年龄、工作年限、还款能力等因素与借款人协商。

借款人年龄+贷款年龄最长不超过70年，或不超过房产剩余使用年限，最长贷款年限为30年，且年龄超过65周岁拒贷。

对于借款人而言，贷款越多，要承担的月供肯定就越多，这样压力也就越大。为了保证未来的生活舒适度，理论上是房贷月供占收入的比例越低越好（30%是一个比较舒适的比例）。

此外，还有些少见的情形：有的法拍房税费也是可以贷款的；还有关于“拍卖贷”的保险，可多一层保障。

而税费的贷款额度，一般不超过房价的15%，不超过50万（根据申请人负债及征信情况），贷款年限为1-5年，房屋类型为住宅。

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