房屋抵押贷款有哪些种类及用途，个人房屋抵押贷款风险警示

　　房屋抵押贷款可以支持多种用途，包括装修、旅游、购车、购买耐用品、医疗等消费领域，但规定不得用于购买股票信托等投资行为，可分为以下两类：

　　1.个人消费。

　　我们也可以把它理解为日常消费。为了支付消费行为，抵押在资金，使用的房屋包括房屋装修、购车、留学、旅游、购买大型耐用品等。这些都是个人日常消费。

　　住房抵押贷款用于个人消费时， 基准利率一般执行或提高10%;

　　2.用于业务操作。

　　为获得资金而抵押房屋可以用于合法的生产和商业活动，例如购买或更新商业设备，支付租赁商业场所的租金，这在许多贷款中实际上是允许的。

　　一方面，当企业作为主体存在时，抵押房屋的数量和质量得到保证;另一方面，企业在还款能力和资格审查过程中的一些环节上具有相应的优势，因此抵押贷款是企业管理的另一个主要用途。

　　房屋抵押贷款有哪些，种类分析：

　　根据房地产抵押的标的物，可分为四种形式：房地产抵押、在建工程抵押、房屋期权抵押和最高额抵押。

　　具体介绍如下：(1)房地产抵押。房屋所有权抵押时，房屋占用范围内的国有土地使用权必须同时抵押，这是《财产管理法》和《担保法》的一致规定。这一规定有利于贯彻房屋所有权与房屋占用范围内的土地使用权权利主体相一致的原则。(2)在建工程抵押。在建工程是在建的建筑，是一个不断变化的事物。因此，在建工程抵押与房屋抵押有很大不同。根据法律规定，在建工程抵押是指抵押人为获得在建工程资金建设贷款而作出的偿还贷款的担保。(3)房屋期权抵押。《城市房产抵押管理办法》规定，房屋期权抵押是预购商品房贷款的抵押，显然不是房地产抵押。根据本规定，预购商品房抵押登记时，登记机关应当对抵押合同进行备案，房屋竣工后，当事人应当重新登记房地产抵押。

　　住房抵押贷款要求房屋寿命在20年以内;房屋面积应大于50平方米;房屋应该有很强的流动性。抵押贷款金额为房屋评估价值的70%。新房贷款最长贷款期限不得超过30年，二手房最长贷款期限不得超过20年。贷款利率按中国银行市规定的同期同档次贷款利率执行。一般情况下，“借款人年龄”男性不超过65岁，女性不超过60岁。

　　个人住房抵押贷款风险预警

　　违约风险

　　违约风险包括强制违约和理性违约。强制违约是指借款人的被动行为，支付能力理论认为强制违约是由于支付能力不足造成的。这表明借款人有偿还的意愿，但没有偿还的能力。理性违约是指借款人主动违约。根据权益理论，在一个完美的资本市场中，借款人可以通过比较他房子里的唯一权益和抵押债务来决定是否违约。当房地产市场价格上涨时，借款人可以转让房屋来偿还贷款，收回成本，赚取一定的利润;当房地产市场价格下跌时，即使借款人有偿还能力，他也会主动违约，拒绝偿还贷款，以转嫁损失。

　　流动性风险

　　流动性风险是指资金短期存款和长期贷款难以实现的风险。流动性是保证银行资产质量的一个重要原则，流动性风险体现在两个方面。首先，中国的 住房贷款主要来自公积金和储蓄存款。银行吸收的储蓄存款是短期存款，一般只有三至五年，而住房抵押贷款是长期贷款。这种短期存款和长期贷款的行为使得银行的流动性非常低，这反过来又带来流动性风险。其次，银行持有的资产和债权不易变现，容易导致流动性风险。因此，银行可能会在金融市场上失去更多有利的投资机会，并增加机会成本造成的损失。

　　经济周期风险

　　商业周期风险是指国民经济整体水平反复波动过程中产生的风险。与其他产业，房地产相比，产业对商业周期更加敏感。随着经济的扩张，居民收入水平提高，市场对房地产的需求增加，住房的实现不成问题。银行和个人都对未来充满乐观预期，银行发放的抵押贷款数量也大幅增加。当经济不景气时，失业率上升，居民收入急剧下降，大量贷款无法偿还，而银行面临着大量的“坏账”，这很容易导致银行的信贷危机甚至破产。

　　利率风险

　　利率风险是指利率水平变化给银行，资产价值带来的风险，这是由其业务的短期存款和长期贷款的资本结构决定的。利率的波动无论上升还是下降都会给银行带来损失。

　　以上便是房屋抵押贷款有哪些关于种类、用途、风险等内容的介绍，我们大家在抵押房屋的时候，一定要重视。这就与之前小编讲过的资金回笼类似，大家可以看看。