如何通过个人财务报表解读个人财务状况，理财规划简介

　　个人财务报表分析使用：资产负债表、收支表、两表。通过分析个人(家庭)的财务状况，进而做出合理的财务规划。

　　资产负债表：反映某一时间点个人(家庭)资产负债的基本情况。

　　由于家庭情况不同，个人资产负债表上一般没有统一的规定。

　　损益表：一般编制周期为12个月，比如2019年1月1日至2019年12月31日的损益表。收支表一般分为收入、支出、结余(或超支)三栏。

　　第一部分：财务报表的内容和格式

　　需要注意的是，损益表中的收入是指税后收入。

　　第二部分：财务报表的比率分析

　　1.结余比率

　　某一时期(通常为一年)的余额与收入之比，主要反映个人(家庭)提高净资产的能力。注：必须是税后收入，可支配。

　　计算公式：余额比率=余额税后收入

　　你也可以用月余额比率，即月收支余额与月收入的比率来衡量月现金流量。

　　平衡比的参考值一般在0.3左右，比较合适。

　　2.投资与净资产的比率

　　投资资产与净资产的比率反映了投资意识的强弱，是衡量 财务自由能否实现的重要指标。

　　计算公式：投资与净资产之比=投资资产净资产

　　投资资产：资产负债表中“其他金融资产”的所有项目，“实物资产”中的投资性房地产、黄金及其他为投资目的而储存的收藏品等。

　　投资收益也是提高净资产水平的重要途径，甚至是主要途径，但投资是有风险的，所以要保持合理的水平。根据一些研究，投资与净资产的比率保持在0.5左右更合适。年轻客户保持0.2左右。

　　当然要具体情况具体分析，看自己的真实需求。

　　3.清偿比率

　　清算比率是净资产与总资产的比率，反映你的综合 偿付能力。

　　计算公式：净资产总资产

　　一般来说，客户的结算比例应该高于0.5，保持在0.6-0.7更合适。

　　结算比例低，意味着负债过多，存在破产风险；过高的结算比例和较少的负债不利于个人资产规模的增加。

　　4.负债比率

　　负债率是总负债与总资产的比率，也用来衡量客户的综合偿付能力。

　　计算公式：负债率=总负债总资产

　　如你所见，负债率和变现率是互补的，两者之和为1。所以，负债率最好控制在0.5以下。

　　5.财务负担比率

　　这个比率，也称为债务偿还收入比率，是到期债务本息与同期收入的比率。反映你在某个时期(如一年)的财务状况的指标。

　　财务负担率=债务支出/税后收入

　　建议：财政负担比例不要超过0.4，过高会引发债务危机。

　　6.流动比率

　　流动比率是流动资产与每月支出的比率，反映了你支出能力的强弱。

　　计算公式：流动比率=流动资产月支出

　　流动资产通常是资产负债表中的“现金和现金等价物”项目。

　　流动性强的资产会有低收益率，这很容易理解哈

　　一般情况下，流动性比例应保持在3-6个月。

　　我们经常听说，我们通常为紧急资金准备3到6个月，也就是保持流动性。

　　财务规划

　　说到理财，我相信很多人想到的第一件事就是赚钱。其实理财涵盖面很广，不仅仅是赚钱。

　　活着是一个不断满足各种物质和精神需求，追求整个人生阶段最大效用的过程。

　　1.衣食住行是人最基本的生理需求。

　　2.安全要求：不仅是个人规划自身风险的需要，也是国家提供安全环境的要求。

　　就个人规避风险的需求而言，需要足够的风险管理和保障，如完善的社会保险、商业保险和退休福利制度。只有采取预防措施，我们才能抵御意想不到的风险。

　　当人们需要国家提供安全的社会环境等社会服务时，国家需要支出，这就涉及到纳税。当税收负担过重时，人们有合理的节税需求。

　　3.当生理需求和安全需求得到满足时，社交的需求就会凸显出来。

　　4.生活是一个追求生活满足和自我实现的过程。这种“实施”包括两个方面：

　　第一，实现自我经济价值，即努力满足自己的物质需求，创造价值赢得社会的尊重和认可。为了实现这个价值，在“开源节流”的同时，一定要善于运用各种理财工具增加自己的财富；

　　二是实现自我的社会价值，即个人对社会的贡献和创造(如慈善)。这个价值的实现(包括过程)会给人带来成就感和满足感。

　　5.最终，人生在不确定的时间里，要走向一个明确的终点。

　　借助理财规划工具，可以延伸个人意志，在家庭成员之间合理分配财产，保全家庭中的财富，打破“三代同堂”的循环，实现财富的代际传承。

　　综上所述，这些需求的实现与理财息息相关，理财的目的在于追求更丰富多彩的生活；个人理财的终极命题是如何有效地安排个人有限的财务资源，最大化个人的生活满意度。

　　财务管理是指个人或专业机构根据生命周期理论，个人(家庭)财务和非财务(家庭成员信息等)制定的一套切实可行的规划方案或一系列协调的规划方案。)条件，最终实现个人(家庭)终身财务保障和财务自由。财务规划包括以下八大计划：

　　现金计划——满足日常开支和预防紧急情况所需的流动性资产

　　消费支出规划——合理的消费支出，避免兔子成为“房奴”。汽车奴隶

　　教育计划——实现了个人和家庭成员的教育期望

　　风险管理和保险规划——完善风险保护，更好地规避风险

　　投资策划——积累财富最终实现财务自由

　　税务筹划——在法律允许的范围内做出合理的纳税安排

　　退休养老计划——享受晚年： 老有所养老结束老有所音乐

　　财产分配与继承规划——避免了财务分配过程中的纠纷，代代相传财产

　　关于个人财务报表就介绍到这里。所以理财不仅仅是赚钱，而是做一辈子的理财安排，也就是我们常说的——全人生理财规划。