等额本息怎么算，等额本息和等额本金有什么区别

　　等额本息怎么算？

　　等额本息是指将抵押贷款的总本息相加，然后在还款期的每个月平均分摊。等额本息贷款按复利计算，每次还款结算时，剩余本金产生的利息与剩余本金(贷款余额)一并计算。

　　等额本息法最重要的一个特点是每月还款额相同。本质上是本金比例逐月增加，利息比例逐月减少，每月还款额不变。即在“本息”的分配比例中，前半期支付的利息比例大，本金比例小，到还款期过半后逐渐转变为本金比例大、利息比例小。其计算公式为：

　　[本金*月利率*(1+月利率)贷款月数]/[(1+月利率)还款月-1]=每月 还本付息金额

　　贷款金额*贷款月数*月利率*(1+月利率)贷款月数/[(1+月利率)还款月数-1]-贷款金额=还款总利息

　　还款月数*贷款额*月利率*(1+月利率)贷款月数/[(1+月利率)还款月数-1]=还款总额

　　每月利息=剩余本金*贷款月利率

　　每月本金=每月付款-每月利息

　　例如，以100万、30年 基准利率为例，根据融360贷款计算器的计算，每月还款6092.28元，支付利息总额1193221.37元；第一个月利息100万*(6.15%/12)=5125元，第一个月本金6092.28-5125=967.28元；第二个月利息(1000000-967.28) * (6.15%/12)=5585.5011元，本金6092.28-5585.5011=506.778元，以此计算。

　　在申请银行贷款的过程中，会选择还款方式，还款方式有等额本息和等额本金两种，那么，等额本息和等额本金哪个更划算呢？首先要明确等额本息和等额本金的具体区别。

　　1.计算方法不同

　　等额本息还款法——是指借款人每月等额还款贷款本息。

　　等额本金还款法——是指借款人每月等额还款本金，贷款利息随本金逐月递减。

　　2.两种方法支付的总利息是不同的

　　在贷款金额、利率、贷款年限相同的情况下，等额本金还款法的总利息小于等额本息还款法。

　　3.还款前几年的本息比例不同

　　前几年等额本息还款法在还款总额中占比很大(有时高达90%)。等额本金还款法的本金每次均分，利息每天借，所以两者比例最高时各占50%左右。

　　4.还款前后压力不同

　　因为等额本息还款法的每月还款额是一样的，所以每次收支和物价基本不变时还款压力都是一样的；等额本金还款方式每次还款本金相同，但利息由多到少递减，同样的情况下，后期的压力要比前期轻很多。

　　5.考虑资金的时间价值

　　货币资金在不同的时间点有不同的价值。一般来说，年初一元的价值小于年末一元，这是由于资金成交后升值的缘故。时间越长，资金资金在不同时期增加的价值就越大，不能简单地从规模上进行比较，更不用说相加了。在比较资金不同时期的规模时，要根据资金的时间价值换算成同期，在比较两种还款方式的还本付息时，直接把每个时期的还款绝对值相加是不客观的，通过考虑时间价值，导致不同还款之间的利息因素不同，两种还款方式在数量上是一致的。

　　6.两种还款方式适合不同人群

　　两种还款方式本质上是一样的。人民银行之所以规定两种住房贷款还款法，主要是为了引导商业银行为房贷购房者提供不同层次的信贷支持，对比来年的还款金额可以看出，等额本金还款方式的年还款金额是逐年递减的，但前期的年还款金额大于等额本息还款方式，负担较重。适合前期有一定储蓄或收入丰厚，但后期收入逐渐减少的借款人，如中老年人，等额本息还款法每年还款额相同，适用于预期收入稳定或增加的借款人，如年轻人。

　　以上就是关于等额本息怎么算以及等额本息和等额本金哪个更划算的内容，今天就为大家分享到这里了，感谢您的关注，打算贷款买房的人可以根据自身的经济情况和特点，包括各种收入、保险和证券等借款渠道，与银行协商确定还款方式，签订合同。