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别人的存钱经验

希财君上次讲了一个朋友毕业两年存13万在深圳买房后发家的故事，那个朋友能存下钱，主要是因为单位包吃住，福利好。但我们大部分出去大城市打拼的年轻人都要考虑房租，交通费，通讯费等各种各样的费用，如何存下钱呢？

希财君在知乎看到一个网友的存钱经验，觉得挺适合我们大多数人现状，下面来分析一下：

在北京工作，每个月房租1300(两个人合租)，水电燃气费100多，每个月吃饭500左右(早晨起的晚不吃早饭，中午十三块左右，晚饭自己做)，几乎从来不下馆子(偶尔和朋友出去吃个不贵的饭)，不买电子设备(一直5年前买的一部非常便宜的安卓手机，已经很卡了)，几乎没买衣服鞋子(至今穿的是研究生期间买的)，去远方、出国旅游啥的就更没有了，前几年过年来回都坐60多块钱的普通火车(家是山东的，高铁来回将近500块，心疼)，不抽烟，不喝酒，无任何不良嗜好。
就这样省吃俭用，尽量压低自己当前享受的欲望，硬生生攒了24万，当然并没有放到银行里，而是放到了余额宝和余利宝里，利息要比银行高一点点，一天有20多块钱的收入，一个月就600来块，足够抵消饭钱了。

总结一下该网友的花销，房租：1300，水电燃气费：100，饭钱：500，回老家车票（年）：120，除了必须要花的钱，几乎没有别的花销，还有理财思维，存了24万买货币基金。

存钱没别的，要么开源，要么节流，想快那就双管齐下！开源希财君以后再讲，这篇主要讲更容易的——节流。

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定下存钱目标

通常储蓄=收入-开支，如果想要尽快存到第一桶金，最好把公式改成开支=收入-储蓄。打个比方，你想2年攒10万装修钱，可以将目标拆分，2年10万，每个月就需要攒4167元，然后套用公式开支=收入-4167来计算你的月开支。

我们日常开支通常由三个部分组成：

1. 必须要花的钱，如房租，吃饭等；

2. 弹性消费，如买衣服，和朋友聚餐等；

3. 浪费的钱，花了毫无意义的钱如疯狂购物，喝酒作乐等。

怎样控制自己的开支呢？我们可以通过记账来实现。

记账的目的就是帮我们厘清钱的去向，浪费的项目全砍掉，弹性消费的延迟满足，像上文网友提的不买电子设备，几乎没买衣服鞋子，去远方、出国旅游啥的就更没有了。

弹性消费你可以这么理解，假设你想买件大衣，售价1000元，但你并不是缺它不可，你衣柜里还有别的衣服可以穿。假设你手里正好1000元，买了手里就只剩这件年年贬值的大衣；如果你把这1000元拿去合理投资，变成2000元，你就可以买两件以上（旧款大衣会打折），或者买档次更好的衣服。

甚至可以算一算“必须要花的钱”能不能再缩减，比如房租太贵，与人合租；吃饭费用高，自己买菜做饭等。如上文网友提到的两个人合租，晚饭自己做，几乎从来不下馆子，过年来回都坐60多块钱的普通火车……

新手可以先从记账APP开始，操作比较简单，手机上很多这种软件。坚持一段时间，养成合理消费习惯后就可以不这么仔细记了，平时零散花销用备忘录随手记一下，月末填下现金流量表就好了。

希财公众号对话框回复【记账】可获取现金流量表。

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如何存钱利息高？

上文网友提到他将钱放在余额宝，余利宝里，利息比存银行高一点，这也是一个办法。不过余额宝目前利息也不到3%，很多银行理财产品利息也更高， 比如某银行最近在卖的两款，期限1-3个月，收益将近8%，还是保本的哦，其本质是结构性存款。

那结构性存款是个什么鬼？收益这么高，要不要将钱存这种产品呢？

结构性存款也叫收益增值产品，是用汇率与传统存款相结合的一种创新存款。这两款产品收益虽高，但是收益是浮动的。比如第一款，它的预期年化收益率是2.75%-7.75%。

最低收益2.75%跟宝宝类货币基金相当，灵活性没有货币基金好（不会取出来花掉），而且是保本的，希财君觉得要储蓄的财友也可以选择这种保本型结构性存款，还有机会获得高收益。

除了银行，货币基金，基金定投也比较适合强制储蓄。身边很多存不下钱的朋友希财君都是要他（她）们每月发工资那天先将收入的10%-20%进行基金定投。

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花式存钱法，存钱更起劲

一．十二存单法

顾名思义，就是利用1年里的12个月，每个月找一天固定存入一定金额。一年下来，总共有12笔1年期定期存款。到了下1年，每个月都会有一个1年期定期存款到期可以支取。

打个比方，你每月发工资日是5号，计划每月储存2400元。你每月5号将2400元存一年期定期，持续一年，到了第2年，你每月都有一笔2400元存款到期。你如果经济紧张可以选择提取，也可以继续定存，这样既能保证手上有活钱，又能享受定期收益。

与十二存单法相似的还有36存单法，60存单法。换汤不换药，只是由一年定期换成3年定期，5年定期。

二．接力储蓄法

如果资金实在很紧张要求更灵活，也可以选择接力储蓄法：就是每月将2400元存成3个月定期，从第4个月开始，每个月都会有一笔定期存款供你支取。

三、复合存款法

当你存了一笔本金后，也可以选择复合存款法。复合存款法是存本取息+零存整取。假如你有10万元存银行，选择存本取息，每个月利息取出来零存整取，这样零存整取的账户每个月也有利息。

说了这么多方法，不实践也是白搭。还没有积累本金的财友们可以从现在开始制定目标，记账，储蓄哦。欢迎财友们留言区分享自己的存钱经验~

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