月收入八千应该如何理财？

理财最基本的原理或者说逻辑，就是节流和开源——

节流；

把每个月的工资，按照标准普尔家庭四象限，给它分成四份。分别是要花的钱、保命的钱、生钱的钱，以及保值增值的钱。

分好之后，我就知道手里的钱，哪些该花、哪些不该花。该花的钱，分清刚需和非刚需。每一分钱，都要花在刀刃上。比如买衣服，没必要过早地追求大牌，能满足日常需求就行。精致的生活，不取决于衣服，而取决于品质；

不该花的钱，要有计划的存起来，比如52周存钱法——第一周存一笔钱，可以是10块钱、也可以是更多。然后下一周，就在之前的基础上递增，比如第一周存10块、第二周就存20块、第三周就存30块，一直存满52周。这样存款，52周结束后，我就能毫不费力地存下13780元。

然后是开源；

存钱只是理财的起点，生钱才是理财的重点。想要做到这一点也不难，你只需要做好两件事——

一是看书；

理财入门的书籍，我看过至少几十本。这些书可以分为两类，一类是建立财商，也就是告诉你理财的意义；另一类是理财方法，也就是入门实操。想要快速掌握钱生钱的方法，就要看理财实操类的工具书。比如《7分钟理财》，这本书都是理财干货，非常实用。

二是投资；

有了一定的知识积累，你对投资市场也就不陌生了。这时，你可以用之前存下的钱尝试投资。最好是基金定投，也就是定时定额的买基金。这样做的好处有两个：第一是基金风险低、收益可观，门槛低，几十块钱都能投，手续费也便宜；第二是定投的方式，可以更好的避免亏钱。

比如我定投一只基金，每次投入3000元。最开始，基金单价是1.5元；第二次，价格跌到了1元，我还是投入3000元；第三次，价格跌到了5毛钱，我还是投入3000元。

这样算下来，我三次总共买了11000份基金，平均成本是0.8元。再跌我再买，平均成本就越来越低。基金价格稍微反弹，我就能赚到钱，涨得越多我赚得越多。

基金种类有很多，定投之前，最好对它们有个全面的了解。如果精力有限，你就优先了解指数基金。这是最适合定投的基金。关于这部分内容，我会在以后的视频中给大家讲到，请各位耐心等待一下。如果你本身就对金融市场有了解，那也可以在存钱的阶段，就直接买基金，这样赚钱更快。

再来说说理财方法，我给你分享一个科学理财四步法——

想要做到科学理财，其实并不难，只需要学会以下四步就够了。这四个步骤，听起来有点不明所以，但如果你把自己辛苦攒下来的资金，比喻成能给你带来安全感的一个小房子，那么，科学理财的过程就像你亲手盖一座自己梦想中的房子——

第一步，理解分散投资的理念，就如同你盖房子之前，要先打好地基。如果理念不理解到位，地基不牢固，那后面无论怎样的投资操作，都是暗含风险的。

第二步，找到适合自己的资产配置比例，就像你开始建造房体。各种建筑风格你都可以选择，关键是你更喜欢哪种，哪种又最符合你的需求。

第三步，挑选优质的产品，很像在房子盖好之后，进行精装修的过程。你需要仔细比较、精心挑选，才能在入住之后，体会到家的舒适和温馨。而最后一步的资产配置再平衡，就好比是你顺利入住之后，还是要定期对房体进行及时的维护，才能避免安全隐患，住得长久而安逸。

而如果你做好了这四步，在收益上，会产生多大的差别呢？科学理财的效果究竟怎样呢？表2-4是2015年3月17日至2017年3月17日，以不同的理财方式进行投资，获得的收益率与承担的波动率风险的情况。

从表中我们可以看到，如果你仅投资单一资产，我们以投资上证50为例，两年下来收益率为-9.1%，也就是说，没赚到钱，反倒亏了将近10%；

而与此同时，你还承担了29.4%的波动率，也就是不仅亏了钱，还跟着这忽上忽下的市场遭了罪。而如果你能够理解科学理财的理念，采用适合自己的资产配置比例进行投资，假设将资金的55%用于投资稳健的银行理财产品，用剩下的45%投资上证50的话，虽然这两年股票市场没有“赚钱”的行情，但好在你有固定收益的银行理财，帮助你将收益率顺利“扭亏为盈”，变为1.5%，同时波动率也大大降低至13.2%。

而如果你不仅知道资产配置，还能够每两个月完成一次资产配置的再平衡操作，那么两年下来，你的收益率将达到5.3%，同时波动率进一步降低至13%。

或许在漫长的投资过程中，过去两年的数据并不具备充分的说服力，因为没有经历过一次完整的上涨下跌的过程，并不足以证明科学理财的有效性。那么我们就将时间拉长，看看五年的数字。表2-5是2012年3月19日至2017年3月17日，五年间的投资数据。在这期间，中国市场经历了一次从慢熊到快牛最后下跌震荡的走势。

如果我们单一投资在上证50上，五年下来收益率是31.9%，平均年化收益在6%左右，貌似还不错，但在过程中依然承担了25.7%的波动率。而如果我们沿用上一个案例中，55%投资于银行理财加上45%投资于上证50的模式，对投资资金进行资产配置，虽然我们的整体收益率相较单一投资上证50略有减少，为29.5%，但波动率被大大降低至了11.6%。

也就是说，在赚钱效应没有打折的基础之上，只承担了不到一半的波动性，可谓是投得科学，赚得舒服。如果再配以每两个月一次的资产配置再平衡操作，我们将在承担同样波动率的基础上，将整体收益提升至42.3%。

如果我们还能掌握更多的科学理财方法论，学会如何挑选优质的基金放入资产配置的篮子里，以一只表现中上的基金为例，五年里我们将进一步实现收益率的跨越，获得超过80%的总回报。这，就是科学理财的魔力所在。

要知道，这世界上的富人们，财富的最大来源都不是靠打一份工，而是懂得利用“钱生钱”。所以，不要再做那个只会傻傻地买余额宝的人了，我们一起尝试去利用科学的方法，通过投资赚得更多的钱吧。

最后总结一下就是——

科学理财四步法，其实并不难——第一步“打地基”，也就是理解为什么要分散投资；第二步“盖房子”，也就是找到适合自己的资产配置比例；第三步“精装修”，也就是学会挑选优质的产品；第四步“勤维护”，也就是经常关注市场和产品表现，做出调整，并定期检视资产配置的比例是否合理。最终，我们将通过坚持长期投资，获得稳定而令人满意的投资回报。

月薪八千的人很多，应该如何理财呢？

① 你要有一个合理的目标

很多人觉得制定目标会是一件很简单的事情，那是因为你从来没有对目标进行过拆解。

就比如你想过上财务自由的日子，那么你想要的财务自由需要多少被动收入呢？你什么时候要达到呢？要在这个时间节点达到这个目标，在几年或者每一年你要达到什么样的状态呢？

假设你25岁，在15年后，也就是40岁的时候在一座二线城市住着150平米的价值300万的大房子，有一辆30万左右的好车，每年被动收入30万满足自己的生活。排除通货膨胀和货币时间价值，假设你的投资回报率可以稳定在10%。那么在这15年，你要挣够630万的钱，每年至少结余收入42万。

这只是一道很简单的数字题，实际的生活要复杂的多。你会经历事业的起步、发展和高潮，也要有自己的家庭、孩子和老人要赡养。很多事情不可预测。

事实上，在一个商业社会，你的财务目标是与你人生目标息息相关的。在你没有明确的人生目标，没有实际进行过理财操作，无论你的长期目标还是短期目标，都可能是不切实际的。只有在实践中、发展变化中不断调整的目标才会是最合理的目标。

如果要让理财目标合理，最好的方法就是去实践。

② 理财是一个系统工程，你首先要知道自己的资金来源与去处

理财是一个系统工程，基本上是由收入、消费、储蓄、投资、投机、负债和保险这7部分组成。理财正是要合理调配这7部分的比例。人的一生不也正是利用有限的资源去争取更优的结果嘛，理财正是其中最重要的一环。
科学的理财规划需要定量分析，记账是清楚地了解你的资金来源与去处的最有力工具。即使对那些没有记账习惯的理财人士，他们往往也能很清楚的知道自己资金的大概分配比例。

我从大学开始记账，每次买瓶水也会记录，方便的智能手机APP让随手记变得很方便。

记账，最大的好处是让个人的生活质量呈现可控的状态。每个月收入的变化，结合自己日常的支出，我清楚的知道哪些消费可以增加，哪些可以适当减少。也不会出现月初生活如王子，月末借钱如乞丐的状态。

推荐记账软件：挖财记账

记账，也是抵抗过度信用消费的利器。当你记下每一笔消费或支出的时候，你每次的决策都变得慎重。你也可以通过历史数据的回顾，调整自己的消费习惯。

当你的理财变得更为复杂的时候，记账成为了一种非常必要的基础，否则到年底，你连自己的投资收益情况都算不清，没有任何评价指标，会让所有事情乱得像一锅粥。

③ 推荐的理财分配比例
每个人的实际状况不一样，比如独身、同居、结婚，有孩子，理财分配的比例会有很大的差异。我的推荐是对于消费比例可控的年轻人，40%的投资与投机，30%的消费，20%的储蓄，10%的保险。另外，消费型负债要包含在消费当中，杠杆型负债要适当利用。

对于消费占比过高，但仍有较大量绝对值剩余的年轻人，可以考虑将消费控制在合理范围，将结余的钱。按50%投资和投机、40%储蓄，10%保险的比例进行配比。

大部分的投资与投机比例：这里的投资和投机是广义的，不只是财务上。比如说你请重要人脉关系吃个饭是投资，买书学习，参加补习班也是投资；送暗恋的女生一束花，是投机，抄底某一支股票也可能是投机。年轻时，应该着眼于未来的收益，将大部分的资金投入到未来可能有更高回报的项目上，40%是一个明确的数字，但更想表达的是把大部分的资金用在有收益的事情上。

很多传统的理财书籍总是把投资看得更重一些，认为投资，寻找价值低谷，获得未来长期收益是正道。刻意回避投机，认为参与短期的市场博弈是歧途。我赞同大部分用来投资，但人也一定要保留一部分资金用于抓住转瞬即逝的机遇。但切记，在投资和投机的资金比例中，投机的资金不要超过25%。经验表明，少于这个值，赢了不爽，多于这个值，输了心疼，影响正常的生活情绪。

适当的储蓄：人有旦夕祸福，月有阴晴圆缺。20几岁的时候考虑的不只是自己，女友、家人、朋友都可能需要应急的钱。储蓄是随时可以取用的现金流。可以保障自己的生活不受一般事件的影响，也不会影响自己的投资计划。

一定要有的保险： 随着金融系统的发展与完善，各种保险层出不穷。连快递都会有退货保险，旅行也有退换服务保险了。用少量的钱，去应对那些小概率事件，换得生活的从容是极其必要的。

④具体的投资渠道

今天的投资渠道已经非常之宽，很多人觉得投资渠道少，潜台词是低风险高收益的渠道少。

在投资前，要理性的区分投资与投机。投资是相信资产未来会有更大的价值，注重长期的投资回报。往往追求的是经济周期性的上涨空间或者企业长期的增值空间。投机是短期的市场行为，在市场上参与博弈，是一种零和游戏，有人挣就一定有人输。

房地产：年轻人的第一套房产往往是刚需，考虑空间不大。对于投资性房地产来说，就要慎重起来。国内的房产受到政策的极大影响。长期看人口，短期看供需。目前国内有投资价值的一、二线城市已经全部限购，房产投资很难再获得暴利。

互联网金融：现在P2P的监管还不是特别清晰，新手理财建议可以先投资P2B类的产品，这类产品是借款放不是个人而是企业，相对来说更加稳健，利息会较P2P低1~2个点。但投资之前务必了解产品说明，最好先咨询客服后再投资。P2B类的产品门槛高，风控严，市面上此类产品并不多。推荐我投资三年的P2B平台（适合稳健型人群，收益在9%-10%）

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股票：虽然不同国家的股票市场有非常大的差异，但对于普通人来说，想要短期投机获益都是难度极大的事情，事实上在零和博弈游戏中85%以上的参与者都是输家，才成就了少数的赢家。关注行业发展，寻找被低估的企业并长期持有，享受企业增长带来的收益才是真正的价值投资。
推荐股票：地产股，银行股吗，长线投资。

基金：基金相当于第三方提供的投资组合，根据其持仓的情况不同有几十种类型。不同类型的基金差异非常大，但好处在于，普通人可以仅关注大方向，看好某一趋势，押注某一类型基金，就可以获得风险、收益可控的资产配置。

比特币：有其内在价值，但目前已经被游资看中，成为了庄家做主的大赌场。

黄金：是很重要的一个避险资金蓄水池。很多老钱依然看重黄金的避险能力。但就其收益率而言，远不及房地产、股票和基金。事实上，据统计，近百年来黄金的平均年化收益率仅有0.7%。

综上，白领是理财人群中的生力军，千万不要觉得自己没钱就不能理财，相反，养成良好的理财习惯，能让你在三十岁、四十岁时，个人资产远远超过同龄人。关键是，你是不是愿意开始呢？

你好，谢谢邀请来回答问题。关于月收入八千理财的问题，我觉得首先应该要计算一下每月必要的开支，如衣食住行，小孩教育的必要支出。剩余的闲钱首先给自己买一份保险，用于来抵御生活中可能出现的意外。其次，根据自己的工作稳定性来进行投资，工作相对稳定，可以适当投资风险较大的产品如证券等，但注意一定要用自己的闲钱投资做长线。如果工作变动较大，就做稳健性的，如货币基金、银行定期存款、稳健型理财等。最后，如果有足够的资产和抵御房价不再上涨甚至下跌的风险的话，在自己能力的承受范围内，可以在当地投资中心区的学位房，一是未来全面放开生育的时代，教育的建设远远赶不上学生增长的速度，二是好租好卖，变现能力强，三是中心区抵御下跌的能力远比其他区域强。个人观点，仅供参考。

强制储蓄，基金定投，股票，理财产品

感谢邀请。“月收入八千应该如何理财？”从这个标题中能看出你是要理财，想知道用什么理财方法比如好，有这个主动意识非常好，也相信你之后能做好。

收入八千，这个收入在我所在的城市是属于比较高的收入，如果放在一线城市就不同了，你的节余及年龄没有体现出来，在这种情况下，我觉得普适的理财方法——理财的“黄金法则”：资产配置的1234更适合你。

理财的“黄金法则，内容来源于喜马拉雅上一个免费收听节目——“檀谈”，叶檀老师录的，免费，但是内容超棒。我发现后几乎是每期必听的，也会在有空的时间听听以前的节目，整体是幽默、直接的话锋，既可以听到正在发生的一些事，又可以学到一些理财小知识，我个人非常喜欢，也推荐你有空听一下。

其中有一期讲的是理财的“黄金法则”：资产配置的1234。节目以两人问答形式呈现，叶檀老师模拟小白的身份问一些关于理财的问题，理财通副总洪丹毅主要解答和普及一些理财知识。

叶檀老师变身理财小白，跟之前的个人形象反差相当大，有个别听众还吐槽了 ，为了让广大的理财小白们进一步提高自己的理财能力，叶檀还真是牺牲蛮大的，让人佩服。

这期里面有很多干货，我把主要的、并且实用的写出来分享一下：

一、理财的1234法则

通俗的说就是把能节余（注意：是节余，不是收入）下来的钱分为10分，再分为4个部分：比例分别为10%、20%、30%、40%，按这个比例配置相对应的资产。如下：

1.现金或货币基金：流通性好，收益较低，不需要配置太多，在有稳定收入的情况下，配置月开支（注意：是月开支，不是月收入）的3-4倍。没有稳定收入的，配置月开支的8-10倍。

2.保险：节目里没有展开说，个人建议保险类以纯保障型为主。把钱合理的分配，保障的钱用来保障，理财的钱用来盈利。

3.浮动收益类：主动型基金和指数基金，收益较高，波动相对也比较大，短期可能出现亏损，但3-5年后大概率的年收益在9-10%。我个人更倾向于定投指数基金。

在这方面投入的钱还需要是5年内不会用到的，用时间来对冲短期的风险，并且博取较高的收益。个人建议投低估值指数基金。

4.固定收益类：银行定期存款，国债、企业债券等。这类产品的收益介于货币基金和浮动收益类产品中间。时间相对货币基金长，收益较货币基金也略高。

二、不同年龄阶段的配置

1.20-30岁之间，主要是养成储蓄习惯为主，现在网络与理财产品越来越便利，并且年轻人接受新事物快，可以把钱放在货币基金（余额宝、理财通等），或者定投基金类。有了一定的储蓄再根据理财1234法则配置。

2.30岁-50岁，以1234法则配置为主。至于这个年龄的储蓄有多少，因人而异，不管钱的多少，都要开始配置，这个年龄开始上有老、下有小，以后用钱的地方会更多，必须开始打理自己的资产（少的话就叫资金吧）。

3.50岁以上，以稳健为主。需要注意的是不要被高的收益吸引，有一句是这样说的：你看的是人家的高收益，人家看的是你的本金。

多高的收益算高呢？

这个因人而异，普遍的说法是年收益超过24%的基本都属于危险的级别，不过，对于小白级别的，建议把10-12%的收益设为最高点，高于这个收益率的一率不投。

三、结合到自身怎么做

1.根据自己的年龄对号对座，1234理财法则，男女通用。

2.结合自己的特点可以适当的做些调整，确定了立刻去做！并且坚持下去！（这个是重点）

对照一下自己，看看自己的配置是否合理？开启健康的理财之路吧。

没车贷没房贷没子女养的话，每个用划分几部份去做强制性的理财和存款，致于细节这些要考虑你平时的花消和生活习惯上了

要看有没有房贷。真心话：够自己花就可以了

有余钱吗？

还是想想怎么月入八万的事情，八千有什么好理的！

买个锅灶晚上路边卖烧烤

才八千考虑什么理财啊，好好考虑怎么勤俭节约吧

我很认真的回答你，出去开销，剩下的钱买份保险。对于收入不高的人不仅仅是积少成多，最重要的是低于风险，因为风险来临你毫无抵抗

理财首先你得有财可理!每月刨除开销你还有多少剩余?

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