为什么世界上最富有的人资产始终停留在千亿，达不到万亿，是什么限制了他们？

知乎 · Andy蔡安迪  2022-09-27

人性的「趋利避害」限制了富人的资产增速。不过，富人之所以是富人，也是因为深谙「趋利避害」的生存法则。

答主是一家信托公司的业务部门总监，作为一个服务富人的打工仔，想跟大家一起吃下他们的瓜，同时聊一下我们老百姓能向其学习的地方。

趋利避害对富人的限制

趋利篇

所谓的有钱任性，不守本分，导致晚节不保的例子比比皆是。

出轨一时爽，离婚火葬场，财产遭受分割

富豪们愿意不惜任何代价，寻找 True Love，追求精神上的「利」。

2019 年，贝索斯离婚，前妻麦肯齐分走了 358 亿美元，成为全球排名第三的女富豪。2021 年，比尔盖茨宣布结束 27 年的婚姻。虽然 1300 亿美元的财产如何分割，无从知晓，但其前妻绝对有望成为世界女首富。

虽然富豪都懂得用婚前协议保护自己的财产，然而，考虑到面子，一般离婚赔偿也足够可观。

如果阿里巴巴裁员，是向社会输出人才，那富豪离婚，等于给社会输出富婆。

野心不止于主业，还想跨业经营，最后搞砸了

想着快速赚大钱，沉迷外延式增长，大肆举债并购。只追求壮大收入规模，争夺世界 500 强的排名，而忽略整合原有和新并入的资源，维持健康的现金流。如今，债台高筑，业务赚的钱都不够付利息，轻者类似思聪他爸断臂求生。重则身陷牢狱，遭遇清算。

某大地产的暴雷就是最新范例。搞矿泉水、足球、汽车和流媒体，战线很长，管理难度和经营风险肯定是几何式增加。

最初想着开疆拓土，赚大钱，结果连老本都赔进去了。

避害篇

枪打出头鸟，容易成为目标

低调不显富，放在地球哪个国度都适用。

2009 年，比尔盖茨和巴菲特搞了一个「捐赠誓言」（Giving Pledge）的慈善活动，超过 150 个超级富豪承诺在死前捐出至少一半身家用于慈善事业。试想一下，如果你也是超级富豪，你好意思不参加吗？（避税嫌疑是有，但法律也会规定他们必须花钱干慈善的，政府不傻）

2020 年，拼多多股价狂飙，黄峥一度超过马云，成为中国第二大富豪。他立马做慈善、捐股份和引退，身家减少了 142 亿美元（占总身家的三分之一）。当时，大家一片哗然。现在回过头来看，政治觉悟很高啊！彼时，共同富裕的理念还没被广泛关注和讨论，就提前1 年多做好表率。

这波操作的意识，堪比高瓴资本 2021 年一季度清仓教育股的前瞻性。

总而言之，欲望、有限的能力圈和外部压力都是限制富豪资产更上一层楼的主要因素。

趋利避害对富人的帮助

上面说的是富人「被动的」资产受限，接下来要说的是富人「主动的」限制资产规模，在趋利和避害当中取得平衡。这也是我们老百姓值得从中学习的地方。

富人不受困于短期利益，擅长思考长远布局

脸书的创始人扎克伯格觉得创业的机会成本，仅是哈佛学位，果断放弃。而普通人则大概率觉得为了虚无缥缈的创业，而放弃哈佛毕业，年薪百万等唾手可得的利益，非常不智。

2017 年，阿里成立达摩院，现在啥成果也没见着，但研发投入依然没有停息。2004 年，华为的海思半导体成立。远在贸易制裁之前，华为就开始研发芯片。受贸易制裁的影响，没有代工厂给海思生产芯片，海思的营收大幅下滑，但不影响华为的决心。

这些玩意就是烧钱的，还远看不到赚钱的曙光。如果真想来钱快，老早就应该炒房炒股票。对不对？

然而，富人敢于牺牲短期利益，甘于被拖后腿，去押注未来，此乃眼光。

而普通人容易被短期利益所蒙蔽，例如，在股市里追涨杀跌，频繁买入和卖出。每当回看股价走势，一般都会后悔自己的骚操作。

富人会实质性的分散风险，而非停留在表面

很多人对分散风险一知半解，懂得把鸡蛋放在不同的篮子里，却把篮子放在同一辆车上，让人啼笑皆非。

当年，比尔盖茨持有微软 45%的股权，据测算，如果一直没有减持，他的身价应该是 8000 多亿美元，而不是 1300 亿美元。30 年以来，他一路减持，进行多元化的资产配置，避免自己的个人财富过于依赖于微软股价和科技行业的兴衰。

换作普通人，潜意识会偏向投资自己熟悉的东西。例如，本身已经买房投资的，持仓一堆家电、水泥、建造和银行的股票。做互联网的，持仓清一色科技、媒体和通讯（TMT）的股票。这些都是表面上的分散，实质全副家当都受着同样的风险因子所影响。

富人愿意牺牲部分收益，换取风险的降低。在追求资产增值之前，先确保资产保值。

富人居安思危，提前考虑事败的后路

富人喜欢成立家族信托，除了节税以外，最重要是资产隔离，避免富人们生意失败了，需要倾家荡产的还债。家族信托让富人们留有后手，或东山再起，或安享晚年。当然，资产装进家族信托的那一瞬间，富人名下的家底就会相应减少。

对于普通人来说，留有后手，就是不要全仓干股票，配置部分债券基金。有后手，等于保留了随时抄底的机会，才能坦然的「别人恐惧，我贪婪」。

多少人像我一样，今年 1 月去追中概股了？（欢迎评论区留言，一起反省）

现在看看股价，是不是有种 618 的感觉？再过段时间，说不定还有双 11 呢。（以上是个段子，不荐股）

结合以上，富人的特点是选择性冒险，战略性放弃利益

普通人总想一夜暴富，有着押宝式的投资习惯。

聪明的知友们应该看出来了，老百姓能从富人思维中拿来借鉴的，就是投资规划的思路。

富人尚且有专家（不才的答主，坏笑脸）出谋划策，我们老百姓就得靠自己。

如果你是一个理财小白，英语有四级，想建立一个金融知识基础，我非常建议学习 CFA 的一级，跟当年的我一样，从下面的免费体验课开始。

学习完 1 级，基本看得懂经济新闻，大概理解公司财报，看着理财产品推介书不会一脸懵逼。有了一个整体的基础，再选择性的阅读金融书籍或者文章，就不会学的云里雾里。

我是干金融的，就一口气考完 CFA 三级，大家不需要跟我一样。

希望你点个赞，鼓励答主，一起学习「富人思维」！

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