银行内控合规风险分析

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1、0 目 录 二 .存 在 问 题三 .原 因 分 析 四 .几 点 建 议 一 .主 要 成 效 1 （ 一 ） 员 工 行 为 管 理 方 面 一 是 员 工 与 客 户 发 生 非 正 常 资 金 往 来 、 员 工 账户 过 渡 企 业 大 额 资 金 、 员 工 出 借 个 人 账 户 问 题仍 然 存 在 二 是 员 工 利 用 信 用 卡 在 特 约 商 户 刷 卡 “ 套 现 ”屡 有 发 生 三 是 农 户 贷 款 资 金 流 入 员 工 账 户 四 是 员 工 用 农 户 贷 款 资 金 炒 股 2 （ 二 ） 信 贷 管 理 方 面 1、 法 人 客 户 贷 款 管 理 不

2、 够 到 位 2、 票 据 业 务 操 作 不 够 规 范 3、 农 户 及 个 人 贷 款 管 理 相 对 较 弱 3 （ 二 ） 信 贷 管 理 方 面 法 人 客 户 一 是 贷 款 调 查 不 够 深 入 二 是 贷 后 管 理 不 够 到 位 ， 贷 款 资 金 支 付 监 管 不够 严 格 三 是 贷 款 资 金 受 托 支 付 不 合 规 四 是 信 贷 档 案 管 理 不 善 ， 工 作 人 员 责 任 心 不 够强 4 （ 二 ） 信 贷 管 理 方 面 票 据 业 务 方 面 一 是 承 兑 质 押 存 单 未 做 质 押 冻 结 二 是 承 兑 保 证 金 来 源 不 合

3、 理 三 是 银 行 承 兑 汇 票 资 料 不 够 完 备 5 （ 二 ） 信 贷 管 理 方 面 农 户 及 个 人 贷 款 一 是 存 有 多 人 承 贷 一 人 使 用 现 象 二 是 贷 款 资 金 流 入 股 市 三 是 抵 （ 质 ） 押 手 续 不 合 规 四 是 贷 款 形 成 不 良 未 采 取 保 全 措 施 6 （ 三 ） 运 营 管 理 方 面 1、 运 营 主 管 履 责 不 够 到 位 2、 柜 台 业 务 处 理 不 合 规 3、 账 户 管 理 不 合 规 4、 对 账 管 理 不 合 规 5、 重 要 空 白 凭 证 和 印 章 管 理 不 合 规 6、 现

4、 金 管 理 不 合 规 7 （ 三 ） 运 营 管 理 方 面 运 营 主 管 一 是 运 营 主 管 未 及 时 核 销 预 警 二 是 运 营 主 管 未 按 规 定 进 行 授 权 和 审 查 相 关 业务 三 是 运 营 主 管 临 时 离 岗 ， ABIS、 ARMS系 统 做转 授 权 交 易 不 同 步 四 是 运 营 主 管 未 执 行 自 助 设 备 加 钞 、 取 钞 核 查规 定 五 是 未 按 规 定 设 置 应 用 掩 码 六 是 柜 员 末 笔 交 易 登 记 不 符 或 未 登 记 8 （ 三 ） 运 营 管 理 方 面 柜 台 业 务 一 是 运 营 主 管

5、未 及 时 核 销 预 警 二 是 柜 员 短 期 离 职 交 接 存 有 漏 登 记 现 象 三 是 未 按 规 定 办 理 冲 账 抹 账 业 务 四 是 挂 失 手 续 不 合 规 五 是 办 理 协 助 查 询 、 冻 结 、 扣 划 业 务 手 续 不 够规 范 9 （ 三 ） 运 营 管 理 方 面 账 户 管 理 一 是 新 开 立 账 户 3天 内 办 理 款 项 支 付 二 是 开 户 资 料 不 完 整 三 是 账 户 撤 销 未 按 规 定 办 理 10 （ 三 ） 运 营 管 理 方 面 对 账 管 理 一 是 保 证 金 账 户 未 做 到 双 线 对 账 二 是 大

6、 额 资 金 汇 划 均 未 进 行 双 线 核 对 11 （ 三 ） 运 营 管 理 方 面 重 要 空 白 凭 证 和 印 章 一 是 未 做 到 印 证 分 管 二 是 柜 员 临 时 离 岗 ， 业 务 印 章 、 现 金 等 未 加 锁保 管 三 是 业 务 印 章 、 钥 匙 、 密 码 及 安 全 认 证 卡 保管 使 用 登 记 簿 登 记 不 规 范 四 是 重 要 空 白 凭 证 领 用 不 合 规 五 是 银 行 承 兑 汇 票 未 按 规 定 在 ABIS系 统 中 领 用并 逐 份 销 号 ， 作 废 银 行 承 兑 汇 票 未 按 规 定 装 订入 当 日 传 票

7、12 （ 三 ） 运 营 管 理 方 面 现 金 管 理 一 是 箱 包 接 送 不 合 规 二 是 柜 员 日 终 清 点 不 符 合 规 定 三 是 ATM加 钞 未 做 到 双 人 加 钞 四 是 未 按 规 定 处 理 ATM长 短 款 13 （ 四 ） 国 际 业 务 方 面 一 是 开 立 信 用 证 未 严 格 审 核 进 口 贸 易 合 同 二 是 开 立 信 用 证 与 信 贷 管 理 系 统 记 录 不 符 三 是 贸 易 融 资 合 同 使 用 不 规 范 四 是 境 外 汇 款 申 请 书 填 写 不 规 范 五 是 涉 外 收 入 逾 期 未 申 报 六 是 外 汇

8、账 户 开 户 资 料 不 完 整 14 （ 五 ） 电 子 银 行 方 面 一 是 特 约 商 户 管 理 不 规 范 二 是 自 助 设 备 管 理 不 规 范 三 是 信 用 卡 管 理 不 够 规 范 四 是 办 理 电 子 银 行 业 务 手 续 不 规 范 15 （ 六 ） 计 算 机 安 全 与 管 理 方 面 一 是 未 严 格 执 行 计 算 机 安 全 工 作 制 度 二 是 营 业 网 点 计 算 机 基 础 环 境 设 施 设 计 不 合 理 三 是 机 房 设 施 、 硬 件 设 备 管 理 存 有 安 全 隐 患 四 是 要 害 岗 位 人 员 离 职 ， 未 满 足 脱 密 时 间 要 求 16 （ 七 ） 安 全 保 卫 方 面 1、 营 业 网 点 监 控 录 像 管 理 不 到 位 一 是 个 别 网 点 未 严 格 执 行 监 控 录 像 回 放 制 度 二 是 监 控 录 像 覆 盖 不 全 面 或 监 控 故 障 2、 安 全 设 备 管 理 不 到 位 一 是 营 业 通 勤 门 存 有 安 全 隐 患 二 是 营 业 室 高 柜 区 未 设 立 卫 生 间