不良资产来源之一：银行业不良贷款

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来源：中为咨询www.zwzyzx.com 【日期：2016-12-27 19:49:58】【打印】【关闭】

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1998年5月起，中国人民银行参照国际惯例，结合中国国情，制定《款分类指导原则》，要求商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款量的五级分类，即按风险程度将贷款划分为五类：正常、关注、可疑、损失，后三种为不良贷款，损失率在30%以上。

银行业不良贷款连续19个季度呈现增长：我们观察到，2012年2季度起，银行业整体不良贷款余额和不良贷款率均开始进入上升通道，截止2015年底，全国商业银行不良贷款余额突破1.2万亿元，不良率接近2%，当年新增4,000亿元不良资产余额，约等于2011年全年不良资产余额，不良资产形式严峻。2016年供给侧改革导致银行资产质量承压,截至2016年3季度末，商业银行不良贷款余额14,939亿元，连续19个季度呈现上升趋势，不良贷款率1.76%，拨备覆盖率为175.92%，贷款拨备率为3.09%,，银行业推进优胜劣汰兼并重组，丰厚的不良资产储备将带来大量剥离需求，我们预计预计银行业不良率在17年将继续维持上升态势。商业银行不良贷款余额：次级、可疑、损失（亿元）

商业银行不良贷款率V.S.拨备覆盖率

关注类贷款迁徙率处于高位，转增不良贷款可能性增大：同时，2015年，五大银行（工、农、中、建、交）关注类贷款迁徙率均呈现增长态势，分别从17.2%、4.9%、9.98%、10.19%和24.43%，增长至29.6%、18.28%、22.07%、20.58%和27.32%，迁徙率平均为24%。，平均增长10.66%，银行业贷款迁徙率整体处于高位，正常类以及关注类贷款转增不良贷款的可能性增大。中报已披露关注类贷款迁徙率（%）

银行业不良贷款：分行业（亿元）

银行业不良贷款分布行业情况来看，以制造业和为主，商贸零售业其次，中为咨询认为在供给测改革的推进下，钢铁、煤炭、水泥等细分行业去产能降杠杆，不良资产加速暴露，银行不良资产将继续上升。

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