假如你有1000万

作者： 蠢蛙

发布于:2022-03-02 18:36

雪球

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1000万算很少吗？老实说，也不少了。如果一个人一个月赚2万元，一年赚24万元，需要41.67年才能赚到，前提是不吃不喝。所以确实很多人一辈子也不可能有1000万现金或者存款。

1000万算很多吗？可能也不能算多。1000万在北京、上海、深圳的市中心，半套房子也买不到。

前一阵看到一个视频，有一位民工在宁波买了彩票并中了大奖1000万元，兴奋到三天三夜没有睡觉，天天晚上在马路上大喊大叫并翻身打滚，口中喊到：我发财了，我这辈子不用打工了，我儿子这辈子也不用打工了。当然如果这位民工朋友一个月赚5000元，能省下4000元来储蓄，那么一年是48000元，100年有480万元，他和他儿子每人一辈子工作50年的话，确实不需要打工了。

但因为他是民工，所以他不知道动态的来分析这件事。

一是坐吃山空。在外部环境不变的情况下，他有这么多钱按他原来的生活方式，和他儿子省吃俭用的过一阵子肯定没啥问题。但是如果他们需要买房子、买车子、儿子要结婚又要生娃，儿子还要过上富足甚至奢侈的生活，那么估计不出10年，这些钱就会花完。我就看到一些朋友在老房子拆迁后获得了上千万的资产，然后就觉得几辈子用不完了，到处吃喝嫖赌，不过3年，就赤贫如洗，还不如当时没有拆迁的日子来得舒坦。

二是不工作只消费的生活会让他儿子成为废人一个，他年纪大了，价值观已经形成，省吃俭用肯定没问题。但是儿子不学习不工作，长此以往，就是一个对社会毫无价值的人，那么这笔钱不是帮助了儿子，而是害了儿子

三是这个世界有通货膨胀，按比较保守的估计，货币每年贬值5%，如果他和儿子不吃不喝，把这1000万现金交税后取出来藏在床底下，那就是800万元。这800万在100年后的购买力是多少呢？1.05的100次方是131.5，所以800万在100年后的购买力只有相当于现在的6万元。如果碰到类似俄罗斯最近的贬值速度，或者日元在这100年内的贬值速度，那么可能100年后连1万的购买力都不存在了。

四是如果他能把这笔钱好好理财或者投资，若干年有可能变成一笔巨大的财富。

那我们做一个假设，无论你是中彩票还是做生意或是继承了遗产身上有了1000万现金，你会如何过你的下半辈子呢？

不同的理财方式会有完全不同的结果。那我们就试用多种财富管理途径来测算一下，40年后他会有多少财富积累。

第一种方式就是前面说的，把钱取出来，藏在床底下，自己继续工作养活自己，尽量不去动用这笔现金，那么40年后还是1000万元。

第二种方式，你把钱存在银行，或者买国债，或者买一份其他具有固定收益率的理财产品，还是自己继续工作养活自己。现在大部分的理财不超过3%，假设由于本金比较大，能达到年化4%的收益率，那么40年后原来的1000万元变成4800万元。看来是一笔很大的财富了。

第三种方式，你买进一个指数基金，比如说深圳成指，从1995年初到2019年第将近20年时间的年化回报为9.85%，假设这个年化回报能拉长到40年，那么1000万元在40年后会变为4亿2千8百万元（42800万元），如果是买了上证综指，1991年到2019年底的年化是12.75%，假设年化回报同样拉长到40年，那么1000万元变为12亿元，看来买指数比存银行的回报高得多，不同指数之间的差异同样大的惊人。

第四种方式，你买进一个巴菲特的伯克希尔或者一个优秀的主动型基金，年化收益率能达到20%左右，比如说富国天惠朱少醒的基金17年来的年化收益就是超过20%的那么40年后你的1000万就能变成147亿元。很多人听到这个数字觉得是不是算错了。那我告诉你，肯定没有算错。投资巴菲特的那些伯克希尔的股东，很多持有了不只40年，甚至超过50年的很多，那么巴菲特的伯克希尔从1965年开始到2021年结束，增长了多少倍呢？36416倍！！！没看错，确实是3万多倍，也就是那时候投资给巴菲特1000万元的话，现在大概是3641.6亿元，可以达到马化腾、马云、钟睒睒等中国顶级富豪的财富数额。当然，也有很多人没有相信巴菲特，在中途下车了，所以就没有享受到巴菲特的增长火箭速度。

这个数字已经很吓人了，是不是还有其他方式呢？还是有的，那就是第五种方式，你把钱投资给一个个公司，在公开市场购买人人都可以购买的股票，比如说 茅台 $贵州茅台(SH600519)$    云南白药 $云南白药(SZ000538)$   ，他们从上市那天开始涨涨跌跌、起起落落，但是回过头来看，这些公司的增长都非常惊人，这三个公司并非高科技公司，人人都看得懂并且都在用他们的产品，但是这类非高科技公司同样能增长得很惊人。我们来看看这三家公司的增长，茅台2001年上市，到现在涨了347倍，云南白药1993年上市，涨了556倍， 万科1991年上市，涨了3481倍。看来买不同的公司收益相差很大哦。

通过以上五种假设，我们就能充分明白你不理财、财不理你的道理了，不同的理财方式决定了你的财富保值增值的速度。以上五种方式代表五种不同的观点和认知，所以现在有句话：你不可能赚超过你认知的钱。如果你赚了超过认知的钱会如何呢？你怎么赚到的，又会怎么失去。还有一句话：凭运气赚来的钱，凭实力把钱亏完了。这些话说的都是这个道理。那么以上五种方式分别代表哪五种认知呢？

第一种拿着现金放床底的方式，这种人是农民思路，耳听为虚眼见为实，只有钱在他手里才是钱，钱不在手里就不是他的钱了。有人说现代社会还有这么呆的人吗？难道没有嘛？我们经常会看到一些老爷爷老奶奶每个月发退休金的那天，一大早在邮政储蓄银行门口排起长长的队，他们不想让他们的钱在银行里哪怕待上一天，落袋才能为安，不落袋就不放心。我也看到有的年轻人 支付宝或者微信支付里抢了哪怕几十元几百元红包，也要马上转到银行账上，甚至不惜付出提现手续费。还有很多小商小贩还在用现金结算和支付，他们不相信银行、支付宝和微信，他们知道微信、支付宝可以买理财，但是他们根本看不上那2-3%的理财收益。

第二种存银行方式略微进步一点了，这些人懂得让钱生钱，但是没有太多的理财知识，可能是工人比较多，看过报纸、听过别人说存银行有利息收入，利息收入也能解决一些家里的开支，比如说买袋米、买桶油、打个车什么的，每年那些3-5%的利息，积少成多，也比较可观的。对他们来说，安全最重要，因为他们认为银行不会倒闭、国债不会违约，所以最最保险的投资就是存银行和买国债，但是风险和收益成正比，风险最小的国债和银行存款自然获得最少的利息收入。

第三种方式是相对稳健又具有较好收益的方式。很多人可能会说，你怎么只看到涨，没有看到跌呢？股市当然会涨涨跌跌，因为股市受到政治、经济、科技、社会、情绪等各方面因素的影响，比如说最近俄乌冲突就造成了俄罗斯股市一天能下跌超过50%，甚至还影响了中国的A股和港股，风险确实很大啊。我不否认战争因素对股市的影响，但你想想，巴菲特做股票投资将近70年，他经过多少次战争，朝鲜、越南、伊朗、阿富汗、911、经济危机等，每一次大危机到来时候，巴菲特不但没有被打垮，反而获得更多便宜的筹码。危机一过，他的资产就会迅速升值。如果你不想挨揍，你当然也不可能吃肉。指数相比个股来说，涨跌幅度小了很多，而且从长期来看，指数一定是上涨而不是下降的，短期的上升和下降不要太过去关心，拉长30年、40年看，年化10%左右是可以预期的。为什么这么肯定呢？大家想想，一个国家的GDP是不是由这个国家的所有企业加总获得的数值，美国、中国这样的大国，他们的GDP长期来看是增长还是下降的？显然是增长的，即使像美国这么大的体量，仍然还是有2-5%的增长，所以所有企业加起来肯定是增长的。那么股市中的是什么企业？是一个国家各个门类行业中的佼佼者，只有优秀的企业才能上市，中国股市有4000多个公司，这4000多个公司中同样参差不齐，但相比其他几千万家没有上市的公司来说，显然这4000多个上市公司整体实体强于那么多的未上市公司。如果每年中国GDP能保持5%的增长，那么上市公司保持8%以上的增长不是很困难的事吧？如果你还能从4000多家公司中挑出最厉害的那300家公司，组成 沪深300指数，那么显然从长期来看又能跑赢所有的4000家上市公司，因为这300家最大最强，是国家的支柱企业。所以买一个指数，不要管它涨跌，长期持有对大部分人来说并不困难。巴菲特就曾经与美国的著名基金进行过打赌，他说基金经理10年无法战胜指数，果然，10年后，美国的标普指数打败了著名的基金经理。所以指数是一个比较好的选择，风险不大，收益稳定，关键是能跑赢通货膨胀。

第四种方式是投一个主动型基金或者买入类似专业做投资的伯克希尔这类公司，让巴菲特、朱少醒等这类高手给你理财，所谓专业的人做专业的事，自己不专业，但可以委托专业人士来操盘啊。只要这些专业人士有能力、有人品，那就完全可以放心把钱给他们打理。当然前提是找到好的投资人，如果是那种人品差、能力差的投资经理或者基金经理，那你就倒大霉了。

第五种方式是投资给4000多家上市公司的1家或者几家优秀公司，成为这些公司的股东，等待这些公司慢慢成长，你就会变得慢慢富有。这相当于你聘请了中国最优秀的职业经理人和创始团队给你打工，他们拿年薪和分红，你同样能得到分红和股价上涨的收益。有的老板说，他不放心买上市公司的股票。那我们试着想一想，假设一个药店老板或者餐饮店老板，你聘请一位店长给你管药店或者饭店你放心，还是你聘请董明珠给你管理一个空调公司放心？一位店长可能让你的小店跑冒滴漏、可能让你被食品药品监督管理局处罚然后你自己去处理，但是董明珠这种人会贪图小便宜吗？董明珠如果碰到市场局的处罚会让你去处理吗？假设你买入 片仔癀的股票，那你就是片仔癀的股东，你自己片仔癀都买不到，但是片仔癀公司天天在往外卖出大量的高毛利率的商品，现金流充足，你每天都在让这些销售人员为你赚大笔的钱，相比你的破小店，你对哪个更放心呢？如果你买入 腾讯的股票，你就是腾讯的股东，马化腾和你就是平等的合作伙伴，而且你聘请他做你的董事长，每天有10多亿人在用微信，每天有几亿人在玩腾讯的游戏，腾讯除了有互联网平台以外还投资了几百家各类创新公司，包括 美团、 京东、腾讯 $腾讯控股(00700)$   音乐等，同样在给腾讯创造价值，也就是给你这位股东创造价值，你是对你的小破店店长放心还是对马化腾放心呢？或者假设你买入中国最优秀的药房—— 益丰药房的股票，成为益丰的股东，那相当于你聘请了高毅和刘湘岳给你打工，他们的能力已经被证明了20年，他们已经做成中国最大的连锁药房，他们有最大规模的集采、有最好的培训、有最被消费者认可的品牌、有最先进的软件和硬件系统，你难道认为你的能力超过了他们，你难道认为你下面的小破店能战胜益丰药房吗？很多人会说，这些公司确实优秀，但是股票为什么照样在下跌呢？一年有春夏秋冬、一天有日出日落，人有生老病死，所以任何一个公司同样也是有周期的，你不要在最疯狂的时候买进股票，巴菲特已经告诉你了：当别人疯狂的时候你要恐惧，当别人恐惧的时候你要疯狂。所以如果你要在市场最冷的时候拿出你的钱来投资，而不是菜场大妈都说在股市中赚钱的时候你冲进去。如果你能做到选出优秀公司，在这个公司最冷得时候买入，那你就可以持有不动，静待花开，10年、20年，你做你的股东，剩下的时间就去旅游、健身、看书。巴菲特买入 可口可乐就已经超过30年了，涨了超过20倍，还不算中间大量的分红收益。一位叫王富济的投资者，在2009年成为片仔癀的股东，到现在12年涨了50倍。自己没有做企业的能力，可以让优秀的创始人帮你去做企业，然后一起分享成功和收益。前提是你找到了优秀的公司，找到了优秀的团队，如果你乱买，追涨杀跌，可能最后会身无分文的出来。另外很重要一点，你是用你的闲钱去投资，而不是把你买房的钱、买车的钱、结婚的钱、吃饭的钱去投资，这样会让的心态严重扭曲，涨了你会担心、跌了你会担心，投资如果让你睡不着觉，你就不适合投资，劝你早点离开股市，把钱存银行比较放心。投资一定是一件快乐的事，让你更加自由，有时间去追寻自己的诗和远方，有时间让你健身和读书，如果投资让你痛不欲生，那么你就不适合投资，更没有必要投资。

这里说的假设你有1000万，不是一个确切的数字，有可能你有10万、100万、1000万、1亿、10亿、100亿，都没有关系，无论你有多少钱，都可以通过以上几种方式进行理财，选择一种适合你自己的，为自己的选择负责、为自己的选择快乐，选择好了就不要后悔，更不要眼红别人的高收益，因为每个人只能赚自己认知内的钱，认知外的钱你不可能赚到，即使你走了狗屎运赚到了，那也会走了狗屎运全部失去。