中国人的金钱观念大转变：70后存钱、80后省钱，90后花钱！

那市场上有这种产品吗？有！目前像招商、华夏、易方达等主流基金公司，以及其他许多线上基金销售平台，都有推出自己的智能投顾产品，其中就有不少适合长期投资的组合。

当然如果你有足够的专业知识，也可以试着做一些大类资产配置，比如房产、金融产品、商铺、贵金属投资等。

这种赚钱方式对于70后来说，一是投资周期长，需要一定数量级的资金，符合70后用户资产现状；二是投资方式稳健，适合家庭财富积累。

80后生在实施计划生育政策的年代，他们大多是没有什么兄弟姐妹的，而且他们通过改革开放也见证了中国从落后贫穷向现代富有的蜕变。所以这一代人事业心和竞争意识很强。

据Mob研究院数据显示，以80后为主的新中产人群收入结构中，投资理财收入占比超过20%。所以，80后所涉及的投资品会比70后和90后要多得多。

Mob研究院数据显示，除股票、基金、理财型保险、房产等传统投资品类外，P2P、贵金属、外汇、债券等也都是80后资产配置主流。同时，海外房产和信托比较受80后看好。

目前市场上有许多投资品类，大家可以去选择适合自己的。但是选择投资标的并非易事，最重要的几点：一是要先结合自身的风险偏好再来选择；二是选择平台大，有历史业绩、兑付公告、投资范围等数据可查的标的更加靠谱。具体一些关于选择理财、基金方法的内容，可查看往期文章。

说到90后，他们的核心词汇就是“自我”。他们不希望被打上“某一代人”的标签，他们也还没到为金钱而烦恼的时候，他们不愿成为房奴，同时为自我而消费。

90后的投资理财方式更多元化，但这里的“多元化”指的不是投资品类多元化，而是投资方式多元化。90后普遍受教育程度相对上一代较高，对不同方式的理财更加认可，比如互联网理财、虚拟货币、海外股票、无门槛理财产品等。此外，90后还最看重投资产品的收益率。

有人说，投资理财不都是为了赚钱吗？谁都想要高收益。但是，相比70后和80后来说，我身边所遇到的90后在追求高收益时多了一些冲动，少了一些规划。

因此要说市场上适合90后投资的品类有很多，但又很少。随着金融创新不断深入，市场根本不缺理财产品，但想要高收益就必须承担高风险，这对于收入较少却热爱消费的90后来说又不太适合。

如果有折中选择的话，指数类基金、混合基金，以及权益类+现金类投资组合是比较好的方法。权益部分可以增强收益，现金部分可以满足消费需求和懒惰性投资。

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总结一下，对于70后、80后、90后的投资理财，我有以下几点建议：

70后：需提前做好养老规划。经济条件允许范围内，在保障性投资方面多考虑些，比如预留月支出的3-6倍的现金，购买一些长期型理财保险，做好年金规划等。

80后：尽可能多元化投资。80后作为三代人中的“夹心层”，投资方面既要考虑资产增值，也要考虑保本保障。所以这样的话建立一个投资组合很有必要，中高风险的P2P网贷和低风险的货基都可以适当涉及，同时也要考虑重疾、医疗保障等方面的投入。

90后：开源节流。90后收入相对80后和70后来说比较少，尤其是一些已经结婚并初为人父母的，经济压力很大，如何规划好工资收支并开源节流很重要。在资金分配上，可以通过投资，尝试将一部分比例的资金强制储蓄，比如基金定投。同时，适当调整自己的投资组合，使之与自身风险偏好相匹配。最重要的是尽可能长期持有，多一分耐心，多一分回报！

70后存钱，80后还钱，90后呢？

消费是90后“活下去”的有力支撑。

《中国消费者借贷观念及借贷行为白皮书》显示，90后里持超前消费意愿的人数占比高达47%，远远高过80后和70后。90后超前消费者最愿意在旅行、数码产品、娱乐和健身方面花钱。

同时，他们在投资理财方面的认可度也更高，比如对于保险产品的重新认识，接受非保本理财的风险和虚拟货币投资，以及对“傻瓜式”理财的青睐。

虽然每代人的想法、理财习惯各不相同，但共同点是都应不断学习。将理财变成习惯，财富就会像雪球一样越滚越大。

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