全面测评100款重疾险，选出2020年春季推荐榜单
淡黄的长裤，蓬松的头发。
我是猫社长，一个讲真话被保险行业拉黑的男人。
重疾险产品太多了，更新速度也很快，到底该如何选呢？真让人头疼呀！
别慌！作为保险圈的超级买手，猫社长每个季度都会测评市场上在售的重疾险产品，去粗取精，给读者们优选推荐！
今年已经过去了四分之一，市场上的好产品非常多。上周猫社长给大家推荐了4款我心目中最好的儿童重疾险产品。
本周猫社长又花了很长时间，从100余款成人重疾险产品中精心整理出了【2020年春季重疾险推荐榜单】送给大家！
跟着猫社长买保险，准没错儿！
- 测评标准
- 2020年重疾险推荐榜单
- 猫社长的购买建议
一、测评标准
重疾险五花八门，如何设定测评标准从中筛选中好产品呢？
猫社长根据多年经验，将重疾险的要素按照重要性从高到低排了个序：
其中，我认为有三点是最重要的：
1.高保额
买重疾险就是买保额。重疾险的作用是覆盖大病的医疗费用和康复期间无法工作的收入损失，保额不买够，那不如不买。
2020年的重疾险新产品都有一个特点：重疾的赔付额非常高。猫社长的榜单中也会优先推荐这些在基础保额之上设置额外赔付的产品。
2.疾病保障全
我们都知道，重疾险中最高发的25种疾病都是由行业统一定义的，不需要我们专门去甄别。但是，在轻症/中症里最容易隐藏猫腻。看一款重疾险的疾病保障全不全，我们要重点关注轻/中症有没有偷工减料。
轻/中症绝非我们从字面意思上理解的小毛病，而是没有那么严重的重疾，实际上也是普通人理解的“大病”。比如癌症的轻症是极早期恶性肿瘤或恶性病变。
轻/中症保障是否全，不在于数量，而在于质量，即是否包含了高发疾病。
猫社长列出了以下10种最高发的轻/中症，合格的重疾险产品是一定要包含的：
3. 多样化保障灵活选择
现在的重疾险产品，除基本的重疾、中症、轻症外，还包含了多样化的保障：
癌症额外保障、心脑血管疾病额外保障、男女特定疾病保障、身故责任……
诚然多样化的保障能适配不同消费者的需要，但前提一定是这些保障是灵活可选的。任何捆绑多余保障责任“搭售”的行为都是侵犯消费者的自由选择权，这样的产品猫社长是不会推荐的。
根据以上标准，猫社长整理了下面【2020年春季重疾险推荐榜单】，请看：
二、2020春季成人重疾险推荐榜单
单次赔付重疾险推荐：
单次赔付重疾险，指被保险人患重疾获赔一次后合同终止、保障结束的产品。其特点是保费相对便宜，更侧重于性价比。
这类重疾险，我推荐4款产品：
主要推荐理由：
- 高保额，高性价比
- 轻/中症高发疾病的覆盖全
- 高发疾病有加强额外保障
推荐1：横琴无忧人生2020
买重疾险就是买保额，无忧人生2020在50岁前罹患重疾可赔150%保额，50-60岁之间罹患重疾可赔160%保额。
相当于买了50万保额，50岁前可以获赔75万，50-60岁之间可获赔80万。
此外，轻中症的赔付比例均是市场最高，还可以附加癌症二次赔付，可达120%保额，心血管疾病2次赔付非常实用，18种少儿特疾额外赔付100%也非常不错。
而且，保费水平在这几款热销重疾险中是最低的！
整体来看，无忧人生2020保额高、保障全、保费低，所以猫社长把它放在推荐榜首位。
推荐2：钢铁战士1号
钢铁战士1号在60岁前可赔150%保额，保额也很高，比无忧人生2020少了50-60岁之间的10%保额，轻中症赔付额度也略微逊色。
但钢铁战士1号的优势在于心血管责任。除自带的5种心血管轻症疾病二次赔付外，可附加5种心血管重疾二次赔付的病种数量也是最多的。
唯一的瑕疵是定期保障至70岁需要捆绑身故责任，所以猫社长把它放在推荐榜次位。
推荐3：超级玛丽2020Max
同样的，超级玛丽2020Max在60岁前重疾可赔付150%的保额、中症赔付60%、轻症首次赔付45%、癌症二次赔付120%，非常的高！。
此外，还可以附加癌症和心血管疾病的二次赔付责任。但相对钢铁战士1号，心血管疾病额外保障的病种数量没那么多，而且需要和癌症二次赔付责任一起捆绑附加，是不太灵活之处。
推荐4：优惠宝
优惠宝的优势在于60岁前均可赔付160%的高保额，是目前市场最高的。
由于它只能选择终身保障，相对于其他三款产品没那么灵活，故在猫社长的推荐榜单里排第四位。
但如果追求高保额、且保障终身的话，该款产品是首选。
多次赔付重疾险推荐：
多次赔付重疾险，指发生一次重疾赔付后保险合同依然有效，未来再次、三次罹患重疾，依然可以获得重疾的赔付。其特点是保障更全，更适合终身保障。
多次赔付重疾险又可以分成两类：
一类是重疾分组，将约100种重疾分成5-6组，每组十几种疾病。赔付过任一重疾，同组中的其他疾病便不再赔付，第二次只能赔付其他组的重疾;
一类是重疾不分组，无论第一次赔付了何种重疾，第二次发生的重疾是非首次的疾病便可以获赔。
不分组的重疾险限制更少，获赔概率更大，当然更贵。
基于此，多次赔付的重疾险我推荐4款产品，两款分组的，两款不分组的。
多次赔付不分组：
推荐1：守卫者3号
多次赔付的产品中，不捆绑身故责任的寥寥无几，而守卫者3号是少见的可以灵活选择身故责任的多次赔付不分组产品。
守卫者3号前15年额外赔付150%，第2次赔付120%，赔付额相当高，可附加的癌症医疗津贴和少儿特疾的赔付额同样也很高，是很大的加分项，所以猫社长把它排在第一位。
推荐2：倍嘉乐保
不分组，赔5次。倍嘉乐保可以说是赔付次数最多的不分组产品了。虽然轻中症赔付额度较守卫者3号逊色一丢丢，但也是同类产品中的佼佼者。
倍嘉乐保的最高投保年龄是55岁，特疾健康维护金含有高发的老年疾病，中老年人群想要投保多次赔付不分组的重疾险可以选它。
多次赔付分组：
判断一款多次赔付、分组的重疾险好不好，我们要看它有没有把高发疾病分散分组，尤其是最高发的恶性肿瘤(癌症)有没有单独分组。
因为一种疾病赔付过一次后，同组中的疾病就不能再赔了，只能赔其他组的。高发疾病分散分组，可以提高2次、3次赔付的概率。
猫社长推荐的两款产品，分组情况如下：
可以看到，这两款产品将最高发的6种重疾基本上都分到了不同组中，是非常科学合理的。
推荐1：嘉多保
前10年发生重疾额外赔付20%保额，第一次赔的多，可选定期至70岁，选择较灵活，对癌症有三次赔付责任。基于此，猫社长把嘉多保放在了多次分组的第一位。
推荐2：信泰如意人生守护(英雄版)
信泰如意人生守护（英雄版）重疾分6组，可赔6次，保额可依次递增，最高可增长至200%基本保额。
但噱头大于实际意义，人的一辈子不会得那么多重疾还不死，所以对比嘉多保首次就有额外赔付要逊色一些。
如意人生守护的分组也非常合理，轻中症的赔付额度比嘉多保要高5%-10%，还有对原位癌赔付3次的多次责任，投保年龄至55岁，可选范围广泛。一款非常出色的产品，故猫社长也重点推荐。
三、猫社长的购买建议
以上这些产品都是2020年春季，猫社长在看过100多款产品后精心挑选出来的推荐产品，大家可以结合不同情况放心入手。
- 比它们好的，强烈推荐;
- 和它们差不多的，可以选择;
- 比它们差太多的，就非常不建议了。
今后猫社长还会在每个月份和季度，给大家测评当前不同险种的热销产品，并汇总成一份推荐榜单。帮大家正确衡量产品，理清购买思路，可以多多关注~
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