香港银行小知识 (1) - 开支票
我在香港一间银行工作，经常有客户朋友问我有关开支票的问题，因此我特意整理了一下资料，希望能帮助大家。如果当中有疑问，亦不妨提出，让我有改善的机会。
- 支票是什么？
- 支票分类
- 支票相关词汇
- 开支票的优劣
- 开支票前的准备
- 开支票的方法和注意事项
- 收支票的注意事项
支票是什么？
根据MBA百科的定义，「支票是指发票人签发的委托银行等金融机构于见票时支付一定金额给收款人或其他指定人的一种票据」。在我看来，支票就是进化后的「钱」，拥有比钱更多的功能，可是更多的功能也带来一定的限制。
支票分类
支票可依用途和使用方法分为以下三种：
A. 划线支票。让你（开票人）将指定的款给另一人（收票人／收款人/祈付人）。 (一般方式)
B. 记名支票。以支票让指定人员于开票银行提取现金。
C. 现金票/不记名支票。任何人手持支票即可于开票银行兑现现金。
支票还有其他功能，如户口转帐等。
支票相关词汇
支票的英语是「Cheque」，美式英语则为「Check」。
支票户口亦称为「往来户口」，英语为「Current Account」，美语为「Checking Account」。
香港人说「开票」就是指「开支票」。
支票户口不够钱，会导致「退票」(广东话︰弹票、空头支票)
开票人，亦称为「付款人」，英语为「Payer」或「Drawer」
收票人，亦称为「收款人」、「祈付人」，英语为「Payee」
持票人，意指拿着支票到银行兑现支票或存入支票的人，亦称为「抬头人」，英语为「Bearer」。
开支票的优缺点
优点:
i. 可以开给指定的收款人，不怕被偷被抢。一箱现金，没有名字和记号，给偷了，谁也能用。相反，写上了名字的支票，给偷了也不怕。一般人知道这个特点也不会偷支票。
ii. 方便携带。支票没有金额上限，写上了「一千万」的支票还是一张纸，相比起来，一千万的现金可能需要好几箱装......
iii. 收款期长。开票人须在支票上写上开票日期，收款人可以在开票期六个月内存票。
iv. 可取消。开票后如果发现写错了，或者后悔了，但支票已经在收款人上了，怎么办？你可以赶紧在收款人存款前发出止付指示给银行，便可使该张支票无效。
v. 没有额外费用。相比汇款，开支票和存票不须付额外的费用。 (部分银行可能对外币现金票收费)
缺点
i. 支票规则严谨。写错一个字，划错了两条线，都可能导致支票无法兑现。而且银行职员按章办事，如果支票写错了一小部分，那也只好重写了......
ii. 必须有银行支票户口才能开票
iii. 开票前须转钱到支票户口
iv. 收款人须到有其名字的香港银行兑现支票，而且祈付人栏目须与祈付人的银行户口名称完全一致。如果你户口名称是「WANG YUYU」，如果支票上写的是「WANG YU YU」，「YUYU」两字分开了，有可能导致支票无法兑现。
v. 存票成功后，最快于下一个工作天三时以后才能到帐。假如今天是星期一，收款人于截数时间前存入支票，支票的款项会于星期二的三时后到帐。假如今天是星期四，收款人于截数时间后存入支票，银行会当作星期五存入支票，那么支票便会于星期一的三时后到帐。部分银行的收票截数时间设于三时正。
开支票前的准备
开票前必须要有银行户口，而在香港开一个公司银行户口是挺不容易的！ ！就算是本地人开户亦不简单。稍后有机会我们再讨论。
开银行户口时，要注意有没有包括支票户口。有一些银行有综合户口，当中已经包括了支票户口。也有很多银行是分开不同户口，开户时需要跟银行经理提出申请支票户口。另外，支票有分不同货币，一般银行都会提供「港元」、「美元」和「人民币」三个支票户口。
支票户口开通后，收到支票簿便可使用。
开一张价值「一千万元」支票，支票户口当然需要先有「一千万元」。如果收款人存票后，银行发现你的支票户口不够钱，会导致退票。在香港开空头支票是犯法行为 (当然，这是针对有意图的商业诈骗)，银行亦会收取弹票费用。银行一般建议客户在开票前存入相应的款项至支票户口，但其实在收款人存票当天存入款项便可。如果真的弹票了，部分提供更好服务银行还会在早上通知客户弹票，只要在指定时间前存钱还是能让支票提款成功！
收支票的注意事项
以下数项资料于开票时必须填写，中英皆可，(可是中文须用繁体中文，因此我还是推荐使用英文):
1. 日期: 须在支票右上方写上开票日期，开票须等于或早于存票日，收款人须于开票日期后六个月内存票。
2. 祈付: 收款人名称，按支票方式
A. 划线支票: 写上收款人的全称，须与收款人于其银行户口的名称完全一致。 (Limited 可简写为Ltd)
B. 记名支票: 写上收款人的全称，须与收款人个人证明文件的名称完全一致，银行职员 会核对和纪录。收款人亦须签章确认。
C. 现金票: 可留空或写上「Cash」。
3. 「or bearer 或持票人」: 按支票方式
A. 划线支票: 划掉。
B. 记名支票: 划掉。
C. 现金票: 不要划掉。
4. 金额(大码/文字): 须用全写，例，玖仟捌佰柒拾陸萬伍仟零肆拾叁元貳角壹分/ Ninety-Eight Million and Seven Hundred and Sixty-Five Thousand and Forty- Three Dollars and Twenty-One Cents Only (可以直接在这个网站作转换: 支票中文英文大寫金額轉換器 | HKCoding)
5. 金额(细码/数字): 须与文字写上的金额完全一样。注意须准备至百分位。例，98765043.21-
6. 签署: 须与银行签字样式一致。正面支票如有任何删改，须在旁加签确认。
7. 背面: 可填写收款人帐号，联络方式等
8. 划线: 开划线支票须以以下方法作记号 (见下图)
方法一. 记紧要于支票正面划两道平行线的支票，一般在支票左上角划两道斜线，如「//」。
方法二. 在空白位置划两条横线，在两条线中间写上「ACCOUNT PAYEE ONLY」。
方法三. 在祈付人名称上划两条竖直的线 。
举例子，我是ABC Company 的董事Kel，我发出一张划支票，整张支票会是这样。
如果开支票对你来说真的很有难度，可以在最下方的资料来源去找「开支票软件」帮你。
(注:没有业配/赞助！)
收支票的注意事項
i. 支票抬头是否与收款人户口名称一致
ii. 支票是否完整
iii. 日期是否正确
iv. 文字和数字是否相同
資料來源:
- 個人經驗: 支票機，比電子支票機更好用。列印系統免費下載。用印表機列印支票，售價比一般支票機平一大半個人經驗: 支票 - MBA智库百科個人經驗: 支票機，比電子支票機更好用。列印系統免費下載。用印表機列印支票，售價比一般支票機平一大半個人經驗:
- MBA百科: http://wiki.mbalib.com/zh-tw/%E6%94%AF%E7%A5%A8
- Dimjoeng香港生活信息: https://www.dimjoeng.com/post/%E6%80%8E%E6%A8%A3%E9%96%8B%E6%94%AF%E7%A5%A8/
- HKCoding(支票中文英文大寫金額轉換器): https://hkcoding.com/chequeconvert/
- Chrysanth Cheque Writer(支票軟件): https://freechequewriter.com/download/cheque-writing-printing-software-for-hong-kong-banks
- 支票列印系統(支票軟件):： http://www.softages.com/download.htm
免责声明︰以上的资料只作参考之用，有怀疑的话，还是向你的客户经理查询吧！