理财规划中，如何认清自我风险承受能力？
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文章导语
经常有朋友咨询各种问题，例如：投资某某产品赚不赚钱？能赚多少钱？风险大不大？会不会赔钱……其实，不管选择什么投资工具，或者理财产品，每个人的风险承受能力是不一样的。
在理财规划中，投资者先要了解自己才最重要。因为只有梳理好自己的资产情况、评估好风险承受能力，在了解自己的前提下，才能选出最合适的理财产品。今天桑尼就来讲解一下如何分析投资理财时的风险承受能力
和风险承受能力相匹配的理财产品
先来说明下，和投资者风险承受能力相对应的，理财产品也按风险由低到高，分为R1（低风险）、R2（中低风险）、R3（中风险）、R4（中高风险）、R5（高风险）五个等级。如上图所示，不同等级的投资者适配不同风险等级的产品：
R1和R2级的投资范围基本一样，多为市场债券等低波动性理财产品。其中，R1级别投资低风险部分的比例更高，也就是我们常见的如余额宝之类的宝宝类（货币基金）理财产品。
R3级产品除可投资于债券等低波动性标的外，还可投资于股票等高波动性标的，一般情况下高波动性标的的投资比例不会超过30%，该级别有一定的本金风险，收益也有一定波动。
R4级别产品的高波动性标的的比例可超过30%，本金风险较大，收益波动也比较大。
R5级别的产品可完全投资于各类高波动性的理财产品，本金风险极大，当然，对应的预期收益也较高。
面对不同风险该从什么角度去做选择
1、认清风险承受能力
对于投资者，不同的经济富裕程度，风险的承受能力也不一样。对于收入中等的中产家庭或者是工薪家庭而言，如果做投资的话，就需要特别注意风险承受能力。
收入稳定，未来预期收入增长较快的投资者，相对而言风险承受能力会高一些。如中等收入的年轻人相比中等收入的50、60岁年纪较长的投资者，风险承受能力要高出不少。
年轻人可以在亏了以后，继续再努力赚钱。而中老年人，同样的亏了以后再继续努力的赚钱，则不太现实，或者说很难得到一个较好的结果，会比较累。
因此，各类投资者都应在投资前认清自身的风险承受能力高低，并选择合适的投资方式。
2、追求什么样的投资回报区间
如上，风险承受能力高的投资者，可以接受收益较高、风险较高的投资，例如股市、股票基金以及其他的非保本的投资等。而风险承受能力较一般的，则可选择较稳健的投资形式，例如固定收益类理财或其他投资品种等
3、合适的投资资金配比
对于投资，还有一个关键点是做好合适的资金配比，比如投入风险性投资和稳健型投资的比例等。
如果是风险承受能力中等的中青年，风险型投资和稳健型投资的比例可考虑控制在1比4左右。风险性投资少，但有潜在的高收益，控制比例份额较低可防止损失过大，和对总体资产造成较大不良影响。而稳健型投资则无所谓，份额可高一些。
4、注意了解投资的产品
对于投资，不能只看到表面的收益率问题。比如分红型的保险产品，其收益率要注意看是否是演示的收益率，演示的收益率可能跟真实可拿到的收益相差较大，这些都需要在投资签订合同前要了解清楚。
总的说来，对于投资，普通投资者可不能再过于急躁、不顾自己的实际风险承受能力去盲目的跟风投资。
审视以上的四个投资注意事项，应该有助于理清思路，选好合适的投资方式和方法。
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您的专业财务策划顾问
桑尼先生
CFP中国注册理财规划师持证人，拥有基金、证券、保险从业资格。
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