如何进行资产配置
现在,金融市场相对繁荣,把所有的资产投资到单一工具或市场,资产无法稳定的保值和增值。如何才能维持资产价值相对稳定性,是我们一直在研究的问题,国际上也有多种的资产配置方式。但根据自身情况的不同,如果使用标准化的方式可能并不那么合适,今天我就跟大家聊聊怎么自己设置合理的资产配置方案。
如何自设资产配置方案
未来存在极大的不可确定性,如何应对这种不可确定性,使我们资产保值或者增值。小马认为,就是将资产进行合理的配置,考虑到整体市场的风险和轮动,这样才能最大程度的保障我们的资产。
国际上比较通用的资产配置模型就是标普家庭资产配置,这种模型最大的好处就是将资产配置定量标准化。但是这种标准化不一定适合所有的人,很多人收入不高,可能在基本生活开销上就消耗了大部分资金,如果按照标准化配置,这些人基本就要饿死。国人讲究审时度势,要根据不同的情况进行不同配置,因此完全按照这种配置方式并不一定适合所有的需求者,所以为大家介绍一下资产配置的几大特性,大家通过这些特性来自设资产配置方案。
投资者进行资产配置主要需要考虑几个方面,风险性、流动性、保障性和收益性。下面我们逐一分析一下这些特性,便于大家进行配置。
风险性,简单来说就是整体配置模型的投资风险,每种投资工具的投资风险是不同,通常会建议大家按照风险权重来配置,就是风险越大配资比例越低。
收益性,与风险性相对应的就是收益性,风险越大收益越大。如果仅考虑风险性,很难达到资产保值增值的目的。这里个人不建议,仅配置低风险工具,普通投资者建议配置部分中风险工具,比如股票、基金、债券等,这些工具从周期性投资的角度考虑,风险性并不高。是否配置高风险工具,根据自身情况决定。这里大家不要理解的过于狭隘,只要能产生收益的方式都是大家的备选,并非只有金融投资才能保证收益性,非金融投资也是可以的。
流动性,主要是指配置模型中有一部分资金可以随时使用或提现,这一部分资金是防止不时之需。现在比较流行的方式是通过现金管理工具来配置这部分资产,货币基金为主流方式。相对于银行活期,其收益性更高,而流动性并没有明显降低。
保障性,就是你的配置模型中,要有一定的保障机制,防止意外发生。一般来说,主要方式是配置一定比例的保险。部分人觉得保险无用,那是在你没有发生触保事件的时候,买保险是对自己和家人的一种保障,有能力还是建议配置一部分。
根据自身情况,考虑上述这些特性,可以兼顾投资者各种基本需求。最终资产配置比例,根据自己的资产情况进行合理化安排。
下面有一点小建议,由于现在全球经济一体化进程加速,在条件允许的情况下,建议配置一定比例硬通商品或海外资产,抵御区域性整体经济风险。
小马有话说
资产配置已经向大家介绍过很多次,其实无论怎样的资产配置模型,都应该从大家的需求出发进行考虑,理论性模型对于大家资产配置没有太大的帮助。
有部分人觉得自己的资金量小,资产配置和自己的关系不大,但我不这么觉得。资产配置主要是合理分配自己的资产,达到保值增值的目的,不是所有人都可以有机会获取大额的收入,那么持续小额收入就不需要资产配置了吗?资产保值增值和所有人有关,难道想自己本来就不多的资产贬值的越来越少吗?