2021年中等收入家庭如何投资理财?
投资者必看：股市有风险，投资需谨慎，更需要学习！本文仅代表个人观点，不构成任何投资建议！切记：不创业，必投资！投资小达人陪着大家一起慢慢变富。今天投资小达人来和大家一起聊聊中等收入家庭如何投资理财?
赵先生，35岁，在二线城市的一家私企做技术人员，月入8500元；妻子为某单位财务，月入5000元。近两年，家庭年收入平均可达到15-20万元。除了自己住的房子，还有一套按揭贷款住房，月供2800元，现已还贷2年，目前该房子已出租，月租金2000元。两人都有社保，但未买任何商业保险：投资方面，股票基金投入5万余元，均亏损;货币型基金投入20万元。孩子在读小学。家庭每个月开支不超过5000元。赵先生最近打算购买一辆私家车或再买一套房子。
投资小达人认为，赵先生家庭属于中等收入水平。投资方面，赵先生投资了股票和基金、房产，虽然基金收益不高，股票亏损，但若长期持有，未来的投资收益还会稳定增加。家庭负担不重，财务状况良好。但从投资的资金占比来分析，房产占比重过大，可适当调整。给出建议如下：
1.货币基金可继续持有，股票可尝试调换。货币基金相对稳定，赵先生可以继续持有。股票的亏损，要看个股，如果不太擅长投资股票，可考虑换成基金产品组合。粗略估计赵先生夫妇为稳健型投资者，建议追加投资后整体组合比例为偏股类基金60%，偏债类基金40%。具体操作时应当分期分批买入。根据赵先生的情况，建议选购持续性收益较好、风格较为稳健的产品。
2.教育基金选基金定投或银行理财。孩子的教育费用是刚性的，因此夫妻二人应及早规划，从现在开始建立教育基金，为孩子筹建教育费用。如果二人按照5%的年收益率进行投资，每年投资2万元，投资13年后即可达到35万元，正好用于孩子的教育费用。投资产品可以选择股票型基金或偏股型基金进行定期定投，或者银行推出的人民币理财产品。
3.家庭总保费约为年收入10%。赵先生夫妇均未购买商业保险，任何一方发生意外，都将对家庭生活产生巨大影响，并可能导致教育资金投资的断裂。所以为家庭成员建立健全的财务保障尤为重要。建议赵先生为自己和太太选择一些健康险、意外险，为孩子考虑的重疾险和意外险，总保费约为年收入的10%，总保险金额为年收入的10倍，赵先生、赵太太和孩子的保险金额配置比率为5：4：1。
4.暂缓购车，换房先卖现房。赵先生想购买一辆私家车以便于出行，车辆的消费将大大提高赵先生家庭的月支出。而且赵先生夫妇俩的工作都属于内勤性质，对车的需求并不是很高，故建议推迟两三年后再买车。其次是购房计划，赵先生夫妇已有两套房。若是想在未来换一套大房子，以改善居住和生活环境尚可理解。但如果是再买小户型房子，不管是用来出租还是投资，都存在风险。不建议买房投资。如果要换大房，可出售现有自住房，作为首期房款，实行按揭付款，不会影响赵先生夫妇的生活质量。
5.养老建议定投股票型基金。假如赵先生夫妇希望将来继续过上小康生活，现在的确需要提前准备养老金。虽然两人都有社保，但是如果想过上有品质的退休生活，两人的养老金还有很大缺口。建议赵先生夫妇采用基金定投的方式进行投资，提前储备养老金。投资品种建议股票型基金。
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