4万亿保本理财清零！我们投的钱怎么办？
近日，中国银行保险报一篇文章报道，
截至去年底，躺着就能稳赚的保本理财实现清零，
产品规模一下子从四万亿降到了0！
市场上的刚兑预期逐步被打破~
如果你现在打开各行APP的理财产品页面，
就会看到一个慎重提示：非保本浮动收益。
啥意思呢？
就是该理财不保本，不保证收益。
是的，不保证收益也就算了，甚至连本金都不保证。
有网友说自己买的理财产品亏损了：
银行理财产品不再“保本”，那收益情况如何呢？
一起来看看~
N1
银行理财产品，收益有多少？
据《中国银行业理财市场年度报告(2021年)》显示，
资管新规发布以来，理财产品已累计为投资者创造收益3.61万亿元，
其中2021年累计为投资者创造收益近1万亿元。
报告披露，2021年12月，理财产品加权平均年化收益率3.55%，
较去年同期减少34BP。
注意：3.55%是平均值，
2021年各月度，理财产品加权平均年化收益率最高为3.97%、最低为2.29%。
所以，很可能你手上持有的就是下面这只：
如上图，这是某大行R2理财产品，一个月年化已经跌至-4.42%！
这在过去，对很多人来说是难以想象的事情，
银行理财产品曾经一度被大家认为近似保本，
连理财产品也亏了，对偏保守的投资者来说简直就像一颗炸弹。
但没办法，在资管新规下，
我们必须接受理财不保本、不保息，投资者自负盈亏的事实。
那稳健理财还有哪些，还值不值得买呢？
N2
还有哪些稳健理财值得买？
对理财产品有了解的朋友应该知道，
理财产品也是分等级的，分别为R1、R2、R3、R4和R5。
其中R4和R5风险最高，R3为中等风险，R1和R2的风险相对较低。
因为R1和R2的投资方向主要是存款、保险和债券，损失基本上可以忽略不计。
目前大多数银行发布的理财产品都是R1和R2的水平，
微众银行、度小满、支付宝等代销的银行理财都是这类。
那这些理财产品，还值不值得买呢？
如果你有收益波动，本金可能亏损这个心理准备，
那么，还是可以考虑的。
反之，哆啦建议还是慎重考虑这类产品！
而自从2022年资管新规全面上路，
市面上保本保息的理财产品，只剩以下3种：
50万以内银行存款、国债、年金或者增额终身寿。
近一两年来，有很多钱流入了年金或增额终身寿险这类理财险，
有很多人表示不理解。
N3
为啥理财险受大众欢迎？
其实很好理解，其根本原因就是，
安全、长期，以及在这2个前提下相对较高的收益。
同样保本保息，只要年金和增额终身寿险的收益，
比银行存款和国债高那么一点，自然就会吸引众多投资者的眼光。
那银行存款和国债的收益如何呢？
银行存款利率，不用我说，大家都能感受的出来，
打开某大银行的大额存单，
你会发现，3年期的年化单利只有3.35%。
再看看十年期国债的收益率，也是逐年下降：
目前最新的收益率已经跌破单利2.80%了！
但仍然被抢疯，为啥，还不是为了求稳~
而增额终身寿险的利率多少呢？终身复利3.5%。
门槛低、回本快、灵活支取，
收益却吊打其他无风险理财，3.5%的复利：
- 放10年，等于单利4.08%的银行理财；
- 放30年，折算成单利为6.01%；
- 放40年，折算成单利为7.38%；
越往后，收益越高~
但很残酷的是，监管下一步就要处理这类高收益的刚性兑付产品，
而事实上，已经在出手了：
横琴金满意足和爱心守护神2.0部分版本已经停售；
传世壹号、万年禧等10余款产品，最迟3月31日前全部停售。
N4
写在最后
自从银行理财全面打破刚兑之后，
3种可以保本的产品中，存款利率与国债利率一直在持续下跌。
如果考虑灵活、中长期的安全存钱方式，
增额终身寿险无疑是最明智的选择，
何况，高收益产品不是已停售，就是在停售的路上。
留给我们考虑的时间不多了。
我叫哆啦，是专业的保险测评师。
如果你还不懂怎么选理财险，“私”我，还可以免费获取增额终身寿险选购宝典，欢迎来聊~
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