你的年终奖，怎么理财？

这几天年终奖都纷纷下发了，你的年终奖会怎么花呢？除了春节假期走亲访友、旅行娱乐等开销外，很多人把剩余的年终奖进行理财。有人用年终奖疯狂“剁手”，有人早早规划一年的理财计划，还有人要攒起来年度旅行……目前银行理财收益大不如前，资本市场投资又相当专业，那么今年年终奖理财你又会选择哪一类呢？

记者随机采访多位人士的年终奖计划，也采访了多位理财师，对于年终奖不少人还是倾向于“稳扎稳打”的保守型理财，也有风险较高的激进型理财。

受资管新规的影响，保本型理财产品逐步退出市场，取而代之的是净值型理财产品，对于很多保守型的投资者而言，银保产品仍是主流。记者在走访中了解到，浙商银行推出了5月型、6月型、1年型等“永乐理财”系列，年化收益率大概在4.30%——4.52%之间；杭州银行推出的“平安养老金通30天”产品，期限30天，年化收益率在3.8%左右，1000元起投、1元递增，门槛较低，适合人群也较广泛。业内人士分析认为，在当前银行理财利率下行的大背景下，对于保守型投资者来说，也可以购买保险产品，提前锁住较长长期的收益。顺便提一下，大额存单近期也受到青睐，大额存单有20万、30万、50万、100万不同等级，起点门槛较高，有银行透露这个时候的大额存单不少来自企业高管的年终奖。

对于有一定积累的中等收入家庭来说，可以对年终奖进行多元配置，包括银行理财产品、家庭成员保险、子女教育基金、股票投资、贵金属投资等等，这类家庭现在多起来了。在多元配置中，如果资金宽裕，应当配置一定比例的保险；子女教育基金对于很多固定收入家庭来说，可以缓解一次性大额支出带来的资金紧张，分散支持集中使用更为合理。春节前不少机构也积极推出各种的组合产品，从总体上看，目前主要推荐的产品是将不同的资产组合配置，即把不同风险等级的产品进行组合打包，同时可以一键下单。

对于股票投资，对于发了年终奖的人来说，持币过节还是持股过节似乎一直是一个纠结的话题。A股市场近段时期以来走势时有小惊喜，但股市风险往往难以太精准地预测。当然，资本市场投资，除了股票之外，基金也是可以考虑的。如果是激进型理财，也不妨配置一些新基金产品，由于市场波动的原因，一般来说新基金现在募集节后建仓并逐步加仓，相对游刃有余一些。对于一般的投资者，支付宝上挑几只基金也是不错的选择。

采访中，还是有不少人选择了黄金投资。记者采访了一位金融从业者，他已经连续多年用年终奖投资一定数量的黄金产品。不过今年由于年初中东局势等因素黄金价格一度上涨，投资成本也随之上涨。但他认为，每年投资一定的黄金，将会比银行理财有更高的收益。“特别是一些人从宝宝出生开始就投资黄金，等到宝宝长到大学毕业，那么投资价值还是不错的，而且也可以算是一种积蓄或储备，将孩子长大后的很多成本消化在二十多年的投资成本里。”